Банковская амнистия по кредитам

Современную жизнь сложно представить себе без кредитов. Граждане РФ обращаются к банкам за кредитными средствами, находясь в различных обстоятельствах. Одним срочно требуется приобрести жилье, другим оплатить обучение детей, третьи набирают потребительские кредиты: приобретают в долг автомобили, дорогую бытовую технику, туры за границу.

Значительный процент заемщиков сталкивается с нестабильной финансовой ситуацией и обнаруживает свою неспособность платить по счетам. Причин множество: увольнение с работы, проблемы со здоровьем и иные обстоятельства, которые препятствуют своевременным выплатам. В такой ситуации вспоминают о кредитной амнистии. Однако далеко не все в курсе, что это такое и поможет ли кредитная амнистия списать долги.

Что такое кредитная амнистия

Многие граждане не раз слышали о проведении кредитной амнистии, но до конца не понимают ее сути. Некоторые люди наивно считают, что государство примет закон, согласно которому банки спишут всем и каждому огромные долги, взятые на потребительские нужды. Следует сразу оговориться: подобного развития событий ожидать не стоит.

Законодательная база

Закон говорит о том, что банки и МФО в ряде ситуаций будут вынуждены отказаться от требований взыскать с должника определенную сумму денег. Но все не так просто. Прежде всего, речь идет о требовании единовременного погашения задолженности в полном объеме. Власти рассчитывают сделать этот процесс более индивидуальным: будет учитываться ежемесячный доход, и в соответствии с ним произойдет перерасчет.

Внимание! Размер ежемесячных отчислений не должен превышать 30-50% от заработной платы. Но закон не отнимает право у банка требовать с должника денежных средств. Это было бы неразумно и нечестно. Изначально планировалось, что кредитная амнистия коснется тех граждан, которые стремятся добросовестно исполнять свои обязательства, но на каком-то отрезке пути по тем или иным причинам столкнулись с трудностями погашения кредита.

Закон говорит и о том, что лицо, у которого в прошлом не получилось полностью рассчитаться, в будущем не утрачивает права пользоваться займами.

Последние новости в сфере

В 2020 году планируется внести некоторые изменения в действующий закон, однако суть его останется прежней. Власти намерены закрепить на законодательном уровне процесс реструктуризации кредитов, дать возможность должникам реабилитироваться и восстановить испорченную кредитную историю.

Важно! Закон будет отслеживать факт списания задолженностей, признанных судом безнадежными. Эти изменения предоставят возможность заемщикам довести до завершения свои обязательства перед банками даже при наступлении финансового кризиса.

Действует ли кредитная амнистия сейчас

Многие интересуются, как обстоит дело с кредитной амнистией сейчас. Ведь банки ничего подобного не предлагают, а проценты по кредитам растут, как и прежде. Просрочка грозит не только штрафами, а испорченной кредитной репутацией.

Однако ситуация понемногу меняется в лучшую сторону. Работу банков подробно контролирует ЦБ. Если заемщик понимает, что вернуть долги в полном объеме для него задача непосильная, есть выход. Гражданин имеет право оплатить банку только часть долга. Остаток кредитор обязуется списать. Из этого пункта следует, что он уже не сможет в будущем предъявить никаких претензий к клиенту. Задолженность считается погашенной, а неоплаченная часть списывается на убытки.

Какие долги подлежат амнистии

Нельзя просто надеяться на то, что долги спишут всем желающим, ведь банки в такой ситуации понесут значительные убытки.

На кредитную амнистию могут рассчитывать только те, кто находится в действительно стесненных финансовых обстоятельствах. Рассмотрению подлежит уровень зарплаты и иных возможностей заработать.

Справка. Тому, кто исправно платит кредит и не пропускает ни одного периода, никто не предложит принять участие в проекте.

Необходимым условием становится появление просрочек. Однако нарушения должны быть обусловлены негативными внешними обстоятельствами. К ним относятся: отсутствие заработка ввиду потери основной работы, тяжелая болезнь родственника, требующая больших денежных расходов, или его смерть. Гражданин должен обязательно аргументировать факт невнесения платежей и суметь документально подтвердить свою неспособность оплатить долг.

Создать видимость сложившейся негативной ситуации не получится. На должника, который просто не желает платить, льготные условия не распространяются. Такая просрочка грозит большими штрафами и общим осложнением ситуации.

Условия

Лишь в некоторых случаях возможно списание долгов по кредитам:

  1. Смерть заемщика. Когда родственники отсутствуют, и кредит при этом не застрахован, банку приходится отказываться от своих намерений.
  2. Должник не выходит на связь, не проживает по прописке. Довольно редкий случай, при котором представители банка принимают решение просто списать долг, особенно если сумма долга незначительная.
  3. У должника нет в собственности имущества. Банки не могут использовать никакой возможности для взыскания с физического лица денежных средств.
  4. Истек срок давности. Согласно закону, если с момента последнего контакта между кредитором и заемщиком прошло более 3 лет, задолженность уже не считается актуальной.

Претендовать на амнистию смогут не все должники. Будут учтены некоторые обстоятельства, которые позволяют проанализировать положение, в котором оказался заемщик. На льготы смогут рассчитывать граждане, которые имеют положительную кредитную историю. Это означает, что прежде за ними не должно числиться просрочек по выплатам или отказов.

Высокий рейтинг в БКИ выступает гарантией благонадежности претендента. Будут учтены трудные жизненные ситуации, которые произошли не по вине человека (банкротство работодателя, серьезная болезнь, ставшая причиной ухода на больничный) и повлекли ухудшение финансовой ситуации. Но гражданин должен обязательно доказать наличие сложностей документально.

Условия для льготных категорий граждан

Если заемщик не подпадает под действующие условия для кредитной амнистии, есть и другие варианты облегчить финансовую ситуацию:

  1. Реструктуризация. В этом случае объем выплат не изменится. Можно только увеличить срок погашения кредита. Это неплохой выход для тех, кто отчаялся и не знает, как поступить. Основная выгода состоит в том, что уменьшается сумма ежемесячного платежа.
  2. Рефинансирование. Если человек понимает, что размер заработной платы несоразмерен для внесения аккуратных платежей, он вправе обратиться в банк для осуществления перерасчета. В результате удастся избежать просрочек. Для погашения действующих долгов будет оформлен другой кредит на более выгодных для заемщика условиях.

Амнистия по кредитным картам

Что касается кредитных карт, то здесь действует тот же закон. Гражданин должен перестать использовать карту и предоставить бумаги, подтверждающие факт отсутствия денежных средств ввиду сложных жизненных обстоятельств.

Однако нельзя объявить о своем банкротстве и при этом продолжать приобретать товары и услуги в кредит.

Тому, кто решил схитрить и снять с себя долговое обязательство, рассчитывать на чудо не придется. Возможна денежная реабилитация и отсрочка платежей, но в любом случае требуется доказать свою благонадежность. Закон пойдет навстречу только тем, кто действительно оказался в сложной финансовой ситуации по тем или иным жизненным обстоятельствам.

Кредитная амнистия: избавят ли россиян от долгов в 2020 году?

На начало 2020 объем долговых обязательств граждан перед банками и МФО составлял 15 трлн рублей. Причем 5% текущей задолженности приходилось на просрочку. Закредитованность экономики с каждым годом только растет. Правительство РФ всерьез рассматривает возможность объявления кредитной амнистии для физических лиц, в качестве способа освободить население от кредитного бремени и оздоровить экономику.

Первоначально законодательная инициатива предполагала полное списание долговых обязательств, но такая позиция вызвала бурный протест у банков, МФО и других кредиторов. Поэтому пункт о прощении долга исключили из законопроекта. Предполагается, что амнистия будет направлена на снижение штрафов за просрочку для заемщиков, попавших в сложные жизненные обстоятельства, когда нечем платить по кредиту. Таким гражданам банки дадут возможность погасить сначала тело кредита, а уплату процентов выставят на конец срока. В результате предложенной схемы погашения общая переплата по займу будет меньше.

Ситуация в 2020 году

Закон о кредитной амнистии 2020 ещё не принят. Однако на сайте Минюста опубликована информация о разработке законопроекта, вносящего изменения в ФЗ № 353, регулирующий потребительское кредитование в России. Согласно новой поправке ожидается изменение порядка погашения кредитов, попадающих под амнистию. Вносимые платежи в первую очередь пойдут на погашение основного долга, а оплата процентов будет отложена на конец срока кредитования.

Как узнать задолженность по кредиту

Кто и на каких условиях проводит кредитные амнистии

Уже сегодня финансовые организации остро ощущают необходимость оздоровления кредитного портфеля и самостоятельно предлагают льготные условия проблемным заемщикам. Банки ведут гибкую финансовую политику, предоставляя возможность реструктуризации займа должникам, попавшим в сложную жизненную ситуацию.

С одной стороны, кредитор заинтересован в получении прибыли в виде процентов и штрафов, с другой – качество кредитного портфеля напрямую зависит от объема «безнадежной задолженности». Поэтому кредитор чаще всего предлагает увеличить срок договора, не снижая при этом процент и не отменяя пени. Погашение займа растягивается по времени, за счет чего ежемесячный платеж становится меньше. Сумма переплаты и доходы банка в таком случае не уменьшаются.

10 способов как законно не платить кредит

Кредиты, подпадающие под амнистирование

До принятия закона невозможно сказать, какие именно кредиты попадут под госпрограмму. Заемщику следует периодически проверять информацию по данной теме в официальных СМИ. Аналитики предполагают, что амнистирование в первую очередь коснется самых уязвимых слоев населения: пенсионеров, молодых и многодетных семей, безработных. Для этих категорий будут пересмотрены лимиты по причисленным процентам, ограничены пени и взыскания по потребительским нецелевым кредитам.

Под действие амнистии точно не попадут ипотеки, автокредиты и кредиты, выданные под залог недвижимости. Дело в том, что перечисленные займы обеспечены залоговым имуществом. Такие сделки характеризуются низким уровнем риска для финансовой организации и экономики в целом. Заемщик всегда может реализовать заложенную собственность, вернув долг кредитору. В случае нарушения должником условий сделки, право владения по закладной переходит к банку, покрывая возникшие денежные издержки.

Кому и когда банк спишет долги

Рассчитывать на государственную программу амнистирования смогут не все должники. Каждый случай будет рассматриваться индивидуально. Обязательные требования к заемщикам, претендующим на амнистирование, уже известны:

  • хорошая КИ и высокий рейтинг в БКИ;
  • сложные жизненные обстоятельства, резко снизившие платежеспособность.

Руководитель общественной организации по защите прав потребителей финансовых услуг. Задать вопрос Заемщику нужно будет документально подтвердить наличие тяжелой жизненной ситуации. Например, в случае сокращения на работе, следует представить в банк трудовую книжку и т. д.

Основные моменты предложенной реформы

Обобщая опубликованные сведения, можно сформулировать основные пункты нового законопроекта:

  • Банк не имеет прав одномоментно требовать к возврату всю сумму займа.
  • Неустойки и пени будут ограничены определенным лимитом.
  • Отмена штрафов за несвоевременную оплату платежа.
  • Изменение порядка выплаты ссуды – уплата процентов будет начинаться только после выплаты основного долга.
  • Исправление кредитной истории после полного погашения кредита.

Кредитная амнистия для пенсионеров

Пенсионеры, как наиболее уязвимая группа населения, сможет претендовать на аннулирование задолженности или оформление годовой отсрочки. Компенсация убытков банковских и микрофинансовых организаций планируется за счет бюджетных средств.

Сейчас еще нет возможности точно сказать, когда вступит в силу закон об амнистии, и каков будет механизм аннулирования долгов. Но уже понятно, что клиенту придется собирать документы и самостоятельно доказывать банку свое право на получение льготы. Должнику потребуется:

  • доказать свою платежеспособность и финансовую возможность выплатить основной долг по займу, а затем, проценты по нему;
  • подтвердить статус физического лица;
  • иметь хорошую кредитную историю;
  • представить документы, объясняющие резкое снижение доходов.

Преимущества и недостатки амнистии

Банковская амнистия предполагает выгоду для всех участников сделки:

  • улучшение возвратности кредитов, стабилизация кредитного портфеля, обеспечение безопасности действий банка по оказанию кредитных услуг;
  • покрытие убытков кредиторов за счет государства;
  • личная заинтересованность заемщиков, снижение долговой нагрузки на конкретного гражданина;
  • возможность исправления КИ.

Но приходится считаться с существенными недостатками подобных программ:

  • Значительная нагрузка на бюджет страны.
  • Если банки будут списывать задолженность отдельным категориям заемщиков, как безнадежную, то в соответствии с налоговым законодательством на всю погашенную сумму будет начисляться 13% НДФЛ. Такой размер налога будет неподъемным для человека, и без того попавшего в сложную финансовую ситуацию.
  • Предоставление новой «лазейки» недобропорядочным заемщикам, умышленно уклоняющимся от уплаты задолженности.

Автор статьи: Константин Милантьев

Последняя редакция 17 февраля 2020

Время на прочтение 3 минуты

Просмотров 5599

С 2015 года Правительство РФ серьезно занялось вопросами финансовой несостоятельности населения – у граждан непосильные долги, трения с коллекторами, аналитики твердят о снижении реальных доходов. Сейчас в РФ насчитывается около миллиона человек, которые подпадают под законодательные критерии банкротства физлиц. Часто говорят о всероссийской кредитной амнистии – якобы проект предусматривает механизм, который избавит граждан от кредитной нагрузки: в отношении банков, МФО и других кредитных учреждений.

Будет ли кредитная амнистия? Давайте узнаем, какие проекты уже подготовлены, реализованы, и какие законы о списании кредитов разрабатываются.

Узнать, как добиться 100% успешного списания долгов в суде

Законы о снижении кредитной нагрузки: какие варианты у современного россиянина?

Ниже представлены законопроекты, которые уже введены в действие.

  1. Закон о банкротстве физических лиц. Начал действовать с осени 2015 года. Предусмотрен механизм, позволяющий обанкротиться гражданам и списать долги по кредитам. Процедура проходит через Арбитражный суд, срок – 7-8 месяцев (по статистике).

    Предусмотрена:

    • реструктуризация долгов – является реабилитационной процедурой. Все долги человека объединяются, составляется график их погашения в трехлетний период (максимум). Вводится при сопутствующих обстоятельствах: достаточный уровень дохода, согласие кредиторов и так далее;
    • реализация имущества – вводится, если реструктуризация невозможна. Формируется конкурсная масса из имущества, потом оно выставляется на торги и распродается. Деньги перечисляют кредиторам, направляют на погашение судебных расходов. Человек объявляется банкротом, кредиты, займы и задолженности обнуляются.

    С 2015 по 2019 годы списали долги 163 000 россиян.

  2. Указ Президента об амнистии налоговых долгов. Вступил в силу с начала 2018 года, амнистировали долги до 2015. Предполагал списание безнадежных задолженностей:
    • земельных налогов;
    • налогов на собственность для физических лиц;
    • налогов на транспорт;
    • налогов на деятельность ИП.

    В общей сложности списано 150 миллиардов рублей.

  3. Указ Президента о введении кредитных каникул по ипотекам. Закон предусматривает право ипотечного заемщика на получение отсрочки по платежам (на период до полугода) без санкций и комиссий. Воспользоваться таким правом могут граждане:
    • для которых ипотека является единственным жильем;
    • размер кредита не превышает 15 миллионов рублей;
    • ранее не допускавшие просрочек по ипотеке;
    • в сложной финансовой ситуации.

Ухудшение обстоятельств подтверждается документально: например, свидетельство о рождении ребенка, запись в трудовой книжке о сокращении и так далее.

Амнистия кредитных долгов: что планируют законодатели?

Давайте рассмотрим, чего ожидать в 2020 г.

  1. Упрощенное банкротство. Разговоры о новой процедуре ведутся с 2016 года. Необходимость принятия поправок связана с тем, что полноценное банкротство в России для физлиц довольно затратно. Не у каждого должника найдется 70 тысяч рублей для объявления себя банкротом. Нормы нового ФЗ предусматривают:
    • признание банкротства и списание долгов за 4 месяца;
    • без попытки реструктуризации долга;
    • отсутствие финансового управляющего в деле (это связано с дороговизной услуг);
    • списание кредитных долгов в сумме до 700 000 рублей.

    Согласно последним новостям, закон примут не ранее 2021 года.

  2. Проект реструктуризации долгов по кредитам. Законодатели хотят внести на рассмотрение еще один интересный нормативный акт, предусматривающий введение льгот для определенных должников.

    Что это такое? Заемщикам, у которых наступили сложные финансовые обстоятельства, обеспечивают льготы на обслуживание кредита. То есть человек сможет снизить размер ежемесячного платежа, избавиться от начисленных санкций за просрочку, и выплачивать сначала тело кредита, затем сниженный размер процентной ставки.

Мы решим вашу проблему с долгами.
Бесплатная консультация юриста.

Кто подпадает под кредитную амнистию?

Льготные услуги предполагаются при следующих условиях:

  • по кредиту не должно быть просрочек;
  • у заемщика положительная кредитная история;
  • заемщик действительно столкнулся с обстоятельствами, которые спровоцировали ухудшение материального положения.

В таких условиях известные банки – ВТБ, Сбербанк и остальные крупные кредитные организации – уже сейчас идут навстречу заемщику и предлагают отсрочку/рассрочку. Однако об амнистии речь пока не идет, без банкротства банки не закрывают кредитные задолженности.

Если же говорить о банкротстве, которое на данный момент является единственным способом списать долги, для признания несостоятельности требуются:

  • просрочка по кредитам от 3-х месяцев;
  • не достаточно имущества, чтобы рассчитаться с долгами;
  • человек не может самостоятельно справиться с кредитной нагрузкой.

Не знаете, как списать долги по кредитам, и мучительно ищете способ от них избавиться? Обращайтесь к квалифицированным юристам, мы обязательно поможем найти выход! Наш опыт позволяет решать подобные задачи с минимальными потерями для должников.

Мы решим вашу проблему с долгами.
Бесплатная консультация юриста.

Есть Telegram? Узнайте свою задолженность у судебных приставов через бота — @dolginetbot


Автор статьи Константин Милантьев

Публикаций 74

Об авторе

Эксперт в области банкротства физических лиц. Является действующим арбитражным управляющим с 2015 года. Публикации Константина размещены в различных экспертных изданиях и СМИ. Активный участник конференций, семинаров и обсуждений внесения правок в действующее законодательство РФ по банкротству.

Поделиться в с друзьями:

Банковская амнистия по кредитам для физических лиц 2020 – указ президента Путина

Последние новости о кредитной амнистии 2020 года для физических лиц говорят о том, что окончательное решение пока отсутствует. Прогнозированием сегодня никто не занимается, поэтому многие политики и эксперты стараются не распространяться на этот счет.

Всероссийская кредитная амнистия (КА) – это процедура, позволяющая, освободить многих людей от кредитного бремени перед МФО и фин.компаниями. Избавить россиян от части недоимки в рамках законопроекта о кредитной амнистии 2020 года, планируется принять решение о снижении ставок и уровня ежемесячных выплат. Заинтересованности в этом не скрывают как сами кредиторы, так и должники. Уже вступил в законную силу и был частично реализован закон об амнистировании налоговых должников, поступивший в виде предложения от Путина, а положение дел после проведения всероссийской акции прощения долга, рассмотрено в заметке.

  • 1 Когда проведут амнистирование и зачем это нужно?
  • 2 Статистические данные по теме
  • 3 Кредиты, подпадающие под амнистирование
  • 4 Кто попадает под амнистирование: кому положена и льготы для пенсионеров?
  • 5 Что нужно сделать для аннулирования задолженности?

Когда проведут амнистирование и зачем это нужно?

Последние новости о том, будет ли кредитная амнистия в 2020 году, не дают возможности озвучить окончательное решение, но население активно следит за ситуацией с момента поступления инициативы и внесения на рассмотрение соответствующего законопроекта.

Сегодняшняя ситуация по задолженностям, наблюдаемая в РФ, усугубляется тем, что долги перед банковскими учреждениями неуклонно растут. На физические лица легла серьезная финансовая нагрузка, оказавшаяся для многих непосильной ношей. Особенно печально обстоит вопрос с ипотечными займами и с потребительскими кредитами нецелевого характера.

Специалисты в этой области заявляют, что амнистия по долгам 2020 года в России просто требуется для дальнейшего продвижения банковского сегмента и кредитования. Принятие нового закона о должниках по кредитам 2020 , позволит снизить финансовую нагрузку на граждан и уменьшить стоимость обслуживания долгов для банков.

Чтобы ответить, что такое кредитная амнистия, стоит внимательно рассмотреть положения представленного на рассмотрение законопроекта и учесть периодически возникающую информацию. Постараемся с ситуацией дальше.

Статистические данные по теме

Чтобы попытаться пояснить, почему амнистия кредитов в 2020 году для физических лиц в России так необходима, стоит обратиться к реальным цифрам по вопросу закредитованности россиян. По данным ЦБ РФ, на середину текущего года долги по займам немногим меньше 11 трлн рублей. Цифра не просто огромная. Речь идет о глобальной долговой кабале, которая охватила сегодня каждого второго россиянина.

Постепенно в долговую яму начало затягивать не просто обычных граждан, но и финн.организации, которые не смогли забрать свои деньги у должников по сроку давности, и вынуждены были также обратиться к заемным средствам. Закон о кредитной амнистии позволит списать долги и у таких компаний. Будет ли такое решение спасением, сказать сложно, но многие считают это единственным выходом.

По данным статистике в реестр банков, который наиболее пострадали от невозвратов взятых займов, входят такие известные компании, как ТРАСТ и «Русский Стандарт». Около 42-47% у этих заведений – невыплаты по ссудам.

Поскольку неизвестно, когда вступит в силу закон о кредитной амнистии 2020 года для физических лиц, сложно сказать, какие кредиты попадают под действие проекта. Лица, имеющие банковские долги, должны знать об отсутствии условий, согласно которым, займ не подлежит выплате.

Фактически, банковская амнистия по кредитам 2020 года – это возможность для людей с негативной КИ расплатиться с долгами без серьезных последствий и попытаться вернуть статус надежного заемщика. Кроме того закон о должниках станет небольшой помощью и для надежных заемщиков (пенсионеров, молодых и многодетных семей), которые временно потеряли возможность оплачивать ссуду, но не отказываются от погашения долга. При таких обстоятельствах, будут пересмотрены лимиты по ставкам и ограничены взыскания. Подлежит отмене право кредитора о предъявления долга к досрочному погашению.

Частично, амнистия по кредитам для физических лиц в 2020 году от Путина уже была начата и коснулась ипотечных займов. В 2017 году начал работать ФЗ-450, согласно положениям которого, пересматривались условиях предоставления ипотечных займов для населения. Изначально, предложение поступило в виде Указа Президента.

Кто попадает под амнистирование: кому положена и льготы для пенсионеров?

Свежие новости по амнистии долгов по кредитам в 2020 году говорят, что инициаторами обсуждения предложения стали представители КПРФ, но отдельные политики считают, что каждой стороне такое решение нравится.

Прибыль любого кредитора зависит от выплаченных процентов. Чем выше проценты, тем существеннее доход банка. Отмена права на взыскание процентов лишит банков прибыли, поэтому предложение дополнено компенсаций потерь банком за счет средств госбюджета. Что касается долгов у людей пенсионного возраста, то вполне вероятно, что предусмотрено полное аннулирование долга, либо его часть или предоставление отсрочки на один банковский год.

Что нужно сделать для аннулирования задолженности?

Если амнистия по долгам физических лиц в 2020 году состоится, не все группы заемщиков смогут поучаствовать в проекте, а лишь о которых было сказано выше. Есть ряд требований, обязательных к исполнению, чтобы освободиться от части долга, а точнее:

  • У заемщика должна быть безупречная кредитная история.
  • Наличие у клиента возможности подтвердить статус физлица.
  • Подтверждение возможности выплатить основной долг по займу, а затем, процентную составляющую.

Разумеется, гражданину придется подать соответствующее заявление и необходимые документы, по требованию банка. В будущем произведут перерасчет, и клиент узнает новые правила оплаты ссуды. Сложно сказать, когда будет амнистия по кредитам физических лиц, и что делать должникам после вступления акта в действие, поскольку реальный механизм работы законопроекта не представлен. Вместе с тем, уже понятно, куда обращаться гражданам и как действовать. Соглашение и его условия, заявления будут изучаться в частном порядке, принимая в учет КИ человека и объема долга. В итоге написания заметки сформировался ряд выводов и самый важные состоит в том, что неизвестно, будет ли амнистия по кредитам в 2020 году. Если законопроект будет принят, возможность уменьшить размер обязательств появится, лишь у клиентов банка без просрочек и с положительной кредитной репутацией.

Что будет с должниками банков в 2020 году: спишут ли долги

Всем привет! Сегодня хочется поговорить о том, что ждет должников банков в 2020 году и спишут ли им долги.

Не так давно в эфире канала Россия 1 прозвучала информация о долгах жителей страны банкам и МФО. Согласно озвученным официальным данным, объем закредитованности населения достиг 15 трлн рублей.

Некоторые эксперты считают, что официальная сумма долга российских заемщиков немного занижена. По их выкладкам задолженность россиян кредитным организациям России превышает 17 трлн рублей. Это огромная сумма – она практически равна годовому бюджету страны.

Доходная часть бюджета РФ в 2019 году составила примерно около 19 трлн рублей, расходная – 18,5 трлн.Получается, что в долгах у россиян приблизительно еще один бюджет страны.

В связи создавшимся положением, активно муссируются слухи о предстоящем списании долгов по кредитам для физических лиц в 2020 году и принятии так называемой кредитной амнистии. Такая программа действительно существует.

Однако не в виде закона. Часть ее положений начали действовать в этом году, а с начала следующего, 2020 года, вступит в силу еще ряд изменений.

Что будет с заемщиками страны и можно ли списать долги по кредитам мы расскажем в сегодняшней публикации.

О списании долга

Государственная программа кредитной амнистии направлена на изменения в законах, которые регулируют отношения финансовых организаций, предлагающих услуги кредитования, с заемщиками страны(физическими и юридическими лицами),получающими такие услуги.

Целью этой программы названо усовершенствование законов в сфере кредитования. В последнее время в стране возникла нестабильная экономическая ситуация. В связи с ней большое число заемщиков стало испытывать сложности с возвратом кредитных средств.

Кредитные организации, пользуясь тем, что законодательство не регулировало начисление штрафов и пеней по просрочкам, поставили большое число заемщиков в сложное положение.

Перспективы возврата задолженности по кредитам у таких должников практически отсутствуют.В первую очередь, сложившаяся обстановка вызвана огромными штрафными санкциями за просрочки.

Решить проблему на законодательном уровне пытались и ранее. В Государственной Думе в разное время от различных партий регистрировались проекты, которые могли бы разрешить ситуацию с проблемными кредитами. Однако проекты законов так и остались проектами.

Сегодня в действующее законодательство, регулирующее кредитные отношения,решено внести изменения, касающиеся:

  • размеров процентных ставок по займам для частных клиентов;
  • начисления штрафов и пеней;
  • условий микрозаймов в МФО;
  • процесса продажи долга факторинговым компаниям.

Проще говоря, изменения в законах списания долга не предусматривают, а лишь создают должнику условия для погашения задолженности с помощью смягчения штрафов за нарушение кредитных обязательств.

О вступлении в силу изменений в законах о кредитовании населения

В основном изменения внесены в Федеральные Законы»О потребительском кредите (займе)» и «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях».

Начиная с 2020 года, ежедневная процентная ставка потребительского кредита или микрозайма не может быть установлена более 1% кредитной суммы. Помимо этого, как только задолженность по кредиту превысит тело займа в 1,5 раза, штрафные санкции начислять запрещено.

Текущий год обозначен, как переходный период,Закон предусматривает несколько этапов уменьшения предела накопления долгов. Они наглядно представлены в следующей таблице:

Что касается микрозаймов МФО, с 31 июля 2019 года для микрокредитов на сумму до 10 тыс. ₽, выданных на период 15 дней, неустойка по просрочке не должна превышать 0,1% взятой суммы. Как только сумма штрафов достигнет 30% тела кредита, начисление штрафных санкций прекращается.

Амнистия со стороны банков

Ситуация, в которой должник прекращает выплачивать задолженность, крайне невыгодна банковским организациям. Поэтому финансовые учреждения готовы идти навстречу добросовестным клиентам, которые попали в тяжелое финансовое положение.

Процедуры для снижения кредитной нагрузки должника, предлагаемые банками, также становятся некоторой кредитной амнистией для заемщиков.

Акции со стороны банковских организаций не регулируются новым законом, а проводятся по инициативе кредитора либо по просьбе заемщика.

При этом у заемщика должны быть уважительные причины невыполнения кредитных обязательств. Таковыми считаются:

  • потеря работы не по вине клиента;
  • тяжелое заболевание или получение группы инвалидности, не позволяющие работать на прежнем месте;
  • появление лиц, находящихся на обеспечении заемщика.

Мероприятия со стороны банковского учреждения предоставляют добросовестному должнику комфортные условия для погашения проблемного займа. При этом не страдает качество кредитной истории и уровень кредитного рейтинга заемщика.

Нюансы кредитования пенсионеров

Большая часть российских банков неохотно выдают кредиты физическим лицам, находящимся на пенсии. В банковских организациях, кредитующих ту категорию заемщиков, при оформлении займа существуют некоторые особенности. К ним относятся:

  • ограничения по сумме и периоду действия займа, а также по возрасту претендента на получение;
  • условие обязательного оформления страхового полиса;
  • оформление кредита с поручителем или под залоговое обеспечение.

Особенности оформления кредитов пенсионерам в банках связаны со случаями не возвратов заемных средств этой категорией заемщиков.

При рассмотрении банковских исков в судах, последние отменяют все штрафные санкции кредитора, и обязуют заемщиков выплатить только основной долг и начисленные проценты.

Что будет с должниками в следующем году

В Новом году изменения в законы, регулирующие кредитование, по-прежнему будут вносить. Законодатели планируют:

  • закрепить на законодательном уровне процедуру реструктуризации кредитов;
  • внести в закон изменения, дающие должнику возможность реабилитироваться и восстановить кредитный рейтинг;
  • регламентировать процесс и порядок списания безнадежных задолженностей, включая процедуру банкротства.

Изменения, которые планируется внести в законодательство, дадут возможность заемщикам выполнять взятые по кредитному договору обязательства даже при наступлении форс-мажорных обстоятельств, а кредитным организациям позволят законно списывать безнадежные займы.

Планируемые изменения позволят заёмщикам выполнять свои обязательства даже в случае непредвиденных финансовых проблем, а банкам и МФО списывать безнадёжные долги.

Реальность списания долгов по кредитам

Следовательно, списание долгов по кредитам возможно в двух случаях, которые предусматривает законодательство:

  • при истечении срока давности;
  • когда должник признан банкротом.

Однако после этого получение нового займа невозможно, поскольку все эти действия отразятся в кредитной истории. Процедура прощения долга возможна, только при заключении сделки между двумя физическими лицами, то есть для частного займа.

Подводя итоги

Информация в сети и некоторых средствах массовой информации о появлении «кредитной амнистии» в виде закона не соответствует действительности.

В таком случае банки понесут значительные убытки, а правительству придется искать деньги для их компенсации. Такое финансирование идет из бюджета страны, что в сложившейся экономической ситуации практически невозможно.

Банковская амнистия по кредитам

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *