Договор страхования жизни Сбербанк

Содержание

Как вернуть страховку по кредиту в Сбербанке — инструкция для заемщиков

Подавая заявку на кредит, многие будущие заемщики соглашаются оформить полис страхования чтобы не получить отказ или снизить процентную ставку. Страховые взносы банки часто включают в «тело» кредита, увеличивая переплату для клиента и получая дополнительную прибыль.

Как оформить возврат страховки по кредиту в Сбербанке, какие справки нужны, и какие сроки предусматривает законодательство – читайте далее.

Когда страховку, оформленную для получения кредита, вернуть нельзя

Согласно действующему законодательству, при оформлении ипотеки или покупке автомобиля в кредит заемщик обязан застраховать жилье или транспорт, который до момента погашения долга останется в залоге у банка-кредитора. Аннулировать страховку по ипотеке или автокредиту нельзя, если речь идет о безопасности и сохранности имущества.

Возврату подлежит только страховая премия, оплаченная за индивидуальное страхование заемщика от несчастного случая, потери источника дохода. Отказаться от этого вида полиса можно на общих условиях, установленных ЗОЗПП, законом об оказании страховых услуг, ГК РФ и указанием Центробанка РФ №3854-У.

В каких случаях заемщик может отказаться от страховки

Оформить заявление на аннулирование страхового договора, заключенного при получении потребительского кредита, кредитной карты, оплаты обучения или покупке техники, мебели в долг, можно по следующим видам страховых услуг:

  • страхование жизни и здоровья заемщика;
  • финансовая защита от увольнения или сокращения;
  • добровольное медицинское страхование;
  • страхование ответственности заемщика за причинение вреда третьим лицам.

Правила и сроки возврата

По закону страхователь может отказаться от полиса и забрать деньги в следующие сроки:

  • В течение 14 дней после заключение договора и получения займа. Период охлаждения действует на покупку любого товара или услуги, включая страховые полиса. За это время потребитель может взвесить все преимущества и недостатки, передумать, отказаться от получения услуг и потребовать вернуть деньги.
  • По истечении 2 недель, но не позднее даты внесения последнего платежа по графику при досрочном погашении, если ли такая возможность указана в условиях соглашений.
  • В течение срока исковой давности (три года) с момента заключения договора, если страховка была оформлена под давлением сотрудников банка.

Заявление на возврат и претензии от клиентов принимаются при одном условии, если до момента обращения застрахованный не обращался за выплатами по страховому случаю.

Если полис был использован для получения денег по болезни, несчастному случаю, потери работы, страховая компания откажет в полном или частичном возврате взносов.

Согласно Указанию Центробанка, страховые компании и банки обязаны указывать сроки и условия отказа от страховки в договоре, при этом организации могут самостоятельно устанавливать длительность периода охлаждения, который не может быть меньше 14 дней.

На какую сумму можно рассчитывать

Чтобы вернуть полную стоимость страховки, необходимо подать документы до окончания периода охлаждения.

Если пропустить этот срок и обратиться после полного погашения долга, попытаться вернуть можно только часть денег – страховщик должен пересчитать стоимость полиса с учетом фактического количества дней действия страховки.

Выплаты производятся после передачи заявления на расторжение соглашения.

Где взять бланк и что писать

Утвержденной законодательством формы заявления не существует. Каждая организация вправе разработать собственный бланк, который будет выдан клиенту для заполнения.

Написать претензию можно и в свободной форме от руки или составить на компьютере.

Чтобы не пропустить сроки из-за отказа сотрудника страховой компании принять претензию, в которой не хватает данных для выплаты или аннулирования соглашения, проще всего получить бланк в офисе ООО СК «Сбербанк страхование жизни», ближайшем отделении банка или, скачав его на официальном сайте sberbank.ru.

При заполнении формы необходимо указать:

  • персональные данные страхователя или выгодоприобретателя;
  • адрес постоянной регистрации;
  • сведения о паспорте;
  • данные представителя, если заявление подает доверенное лицо;
  • контактный телефон;
  • адрес электронной почты;
  • номер и дату заключения договора страхования;
  • причину расторжения;
  • реквизиты банковского счёта получателя перевода;
  • согласие на обработку персональных данных.

Заявление заверяется подписью клиента и оформляется в двух экземплярах – по одному для заявителя и страховой компании.

Перечень необходимых документов

Помимо заявления сотрудники дочерней компании Сбербанка попросят предоставить следующий пакет документов:

  • оригинал договора, полиса;
  • копию и оригинал удостоверения личности;
  • квитанции, подтверждающие оплату страховых взносов (кассовые чеки, банковские выписки, платежные поручения);
  • распечатанные реквизиты банковского счета заявителя или третьего лица, на которые будет отправлен перевод средств.

Если претензию подает представитель застрахованного лица, дополнительно потребуются его удостоверение личности и доверенность, заверенная нотариусом.

Пошаговая инструкция по возврату денег за полис по действующему потребительскому кредиту

После заполнения заявления необходимо выполнить следующие действия:

  1. Передать оригиналы и копии документов.
  2. Забрать один экземпляр претензии с отметкой о получении страховой компанией.
  3. Уточнить результат через 5-7 дней.

При положительном решении СК «Сбербанк страхование жизни» переведет деньги по указанным реквизитам не позднее, чем через 10 рабочих дней с момента получения оригиналов.

Передать пакет документов можно тремя способами:

  1. Через интернет. Для этого необходимо авторизоваться в личном кабинете на сайте СК и прикрепить документы к письму.
  2. Лично или отправив заказное письмо на адрес головного офиса в Москве.
  3. Лично или через представителя в ближайшем отделении Сбербанка.

При выборе первого способа придется учитывать, что деньги выплачиваются после передачи оригиналов. Отправив электронные копии можно сократить время рассмотрения.

Порядок возврата страховых взносов при досрочном погашении

По утвержденным Правилам СК «Сбербанк страхование жизни», вернуть оплаченные взносы после окончания периода охлаждения нельзя.

Однако в некоторых случаях клиентам удается вернуть часть средств в судебном порядке после выплаты кредита:

  • есть справки, подтверждающие погашение долга досрочно;
  • между договорами кредитования и страхования есть взаимосвязь;
  • исчезла необходимость страховки для обеспечения финансовых гарантий возврата долга;
  • за время действия полиса не было страховых случаев.

Для составления искового заявления к стандартному пакету необходимо приложить справку о погашении долга. Подготовить документы для подачи в суд можно самостоятельно или, обратившись к юристу.

Если суд примет сторону клиента, а такая практика уже существует в некоторых регионах, страховая компания пересчитает стоимость полиса с учетом неиспользованных дней и вернет за них деньги с процентами и компенсирует моральный ущерб.

Как отказаться от страховки по коллективному договору

В некоторых случаях сотрудники Сбербанка оформляют не индивидуальный страховой полис, а соглашение о присоединении к коллективному договору. Отказаться от такой страховки можно при досрочном погашении долга (пункт 1 статьи 958 Гражданского кодекса РФ).

Согласно пункту третьему этой же статьи, компания вправе претендовать на часть страховой премии пропорционально количеству дней, когда действовала страховка. Остаток может получить страхователь.

Для этого необходимо обратиться к страховщику и представить документы из стандартного перечня. В случае отказа в выплате заемщик может обратиться с жалобой в Центробанк РФ, Роспотребнадзор или подать в суд.

Основания для возврата страховых взносов после погашения кредита

Отказаться от страховки и вернуть частично потраченные средства можно попытаться в случаях:

  • условия соглашений нарушают права потребителя;
  • полис был оформлен в принудительном порядке.

В подобных ситуациях страховая компания обязательно откажет в выплате. Для получения денег и отстаивания своих прав придется обратиться в суд.

навеяно постом http://pikabu.ru/story/potrebitelskiy_kredit_i_strakhovka_v_…

В конце прошлого моя мама оформила в Сбербанке потребительский кредит, 500 тысяч на 5 лет. Через 3 недели пришла погашать досрочно, на что ей сказали- к погашению нужно около 595 тысяч, оказывается во время оформления документов ей подсунули заявление на страхование стоимостью почти в 88 тысяч, страхование, надо отметить, от потери работы человеку, у которого подошел пенсионный возраст. По условиям страхования нельзя было вернуть деньги в случае отказа или досрочного погашения кредита.

Пришлось заплатить за 3 недели пользования 500 тысячами указанную Банком сумму, затем были попытки решить вопрос мирным путем с Банком и страховой, но они все не увенчались успехом и было решено подать иск в суд.

Покопавшись в закромах когда-то полученных знаний на юридическом факультете вспомнил, что для подачи иска в суд нужно соблюсти досудебный порядок разрешения спора. С этой целью пошел в ВСП с заявлением о расторжении договора страхования, чтобы получить письменный отказ или копию моего заявления с печатью и входящим номером, но не получил ни того, ни другого.

Отказ в приеме заявления мотивировали тем, что договор заключен у нас с «СБ страх-е жизни», а ПАО «Сбербанк России» к этому отношения не имеет, и все претензии мы можем представить непосредственно страховой по почте; по номеру горячей линии страховой сказали тоже самое.

Нельзя не отметить выборочность клиентоориентированности Банка: если клиенту нужно отправить пакет документов в страховую компанию (который предполагает оплату комиссии Банку за это), то Банк исполняет желание в считанные секунды: оперативно списывает за это деньги и так же оперативно передает документы в страховую день в день, без проблем, но если у клиента любое другое требование к страховой, то Банк НЕ может вам помочь – идите в … почту!

Почта России

Не теряя времени я пошел на Почту России, чтобы отправить ускоренное заказное письмо с описью и уведомлением в страховую о расторжении договора и возврате денег, дабы соблюсти досудебный порядок урегулирования спора. Отправив письмо, стал терпеливо ожидать подтверждения получения моего письма, но таковое не поступило ни через 7 дней, ни через 10. На сайте почты отследил, что письмо получено адресатом. Но в отделении почты сказали, что мое заказное уведомление видимо потерялось на обратном пути, т.к. в отделении его нет, и предложили написать заявление о розыске этого письма.

Объяснил им всю щекотливость ситуации, что без этого уведомления мой иск в суд могут не принять, и чем дольше действует договор страхования, тем меньше компенсируется ее часть, пообещали найти в течение недели, но так и не нашли ни через 7 дней, ни через 10. На мой очередной звонок с целью узнать судьбу потерянного письма сказали, что, вообще, по нормативу у них срок на поиск 1 месяц. (О_О)

Спрашивается, зачем же было обнадеживать сроком в 1 неделю. Поняв, что дело пахнет жареным, я, с целью доказать в суде получение адресатом моего письма, пошел в отделение почты с распечаткой отслежки отправления с официального сайта почты, чтобы поставить на ней печать в доказательство того, что я не сфотошопил доставку и эта бумага имеет значимость. На что я получил сопротивление: «Не положено, нормативом почты не предусмотрено, ждите в течение месяца ответ, в котором будет указанно кто именно получил и по какой доверенности». (Не взирая на то, что письмо, как бы, ускоренное и оплачено по соответствующему по тарифу). Не зря Почту России называют вторым филиалом ада на Земле. Но все-таки мои уговоры возымели эффект, я получил справку, на которой подтвердили получение «СБ страх-е жизни» моего письма на основании сайта, пообещав предоставить позже полный ответ по форме.

Эх, если бы я тогда знал, что все это вовсе не самая обязательная процедура :crysmile: Во время злоключений с почтой, я пошел обивать пороги всевозможных инстанций в поисках

правды….

Роспотребнадзор

Первым делом я пошел в Роспотребназдор,где меня поддержали, сказали, что мое дело правое, и составили Заключение по моей ситуации с Банком и страховой (за что отдельное спасибо специалисту Ефимовой С.В.). Заручившись поддержкой Роспотребнадзора я приободрился, т.к. ранее отовсюду слышал, что затея моя заведомо проигрышная.

Отделение Центрального Банка РФ

В письме ЦБ на мое заявление о восстановлении правды, мне пояснили что в «СБ страхование жизни» мое письмо не поступало и, вообще, я не прав в этой ситуации априори, т.е. заемщик (моя мама) которая подписала документы, а значит согласилась на всю эту вакханалию, и, вообще, со стороны Банка в этой ситуации нет ничего предосудительного. Но я утешил себя мыслью, что я сделал маленький вклад в борьбе с системой, как говорится, вода камень точит, и если ЦБ будет постепенно заваливаться письмами от нерадивых жертв страховок, то ЦБ возможно все-таки да предпримет в этом отношении какие нибудь действия.

Суд первой инстанции

В итоге, все-таки собрав необходимый комплект документов, я подал документы в суд, спустя один месяц назначили ознакомительное заседание. Судья оказался очень «лояльным» гражданином. Одним из самых сильных аргументов в своей доказательной базе о возможности оспаривания договора страхования, я считал шестистраничное заключение Роспотребназдора, в котором указывались ряд нарушений Закона со стороны Банка и страховой компании, которые, впрочем, на судью никакого эффекта не возымели. Например, в соответствии с ФЗ «О санитарно-эпидемиологическом благополучии населения» размер шрифта в к/д должен составлять не менее 2мм, а в Сбербанковском 1,9мм., в заявлении на страхование шрифт должен составлять не менее 1,5мм., в Сбербанковском 1,2мм. (Что по идее влечет за собой последствия, предусмотренные ст. 12 Закона о защите прав потребителей, закрепляющей право потребителя в разумный срок отказаться от исполнения договора), на что судья не мудрствуя лукаво парировал: «А что, нельзя было очки одеть и прочесть или попросить распечатать большой шрифт?» :shoked: И остальные доводы отмахнул в таком духе.

С такими судьями Банку и юристы для представительств в суде не нужны. Назначил повторное заседание опять через месяц, в котором попросил юриста Банка представить отзыв на мой иск, привести в порядок доверенность и предоставить документы, которые впрочем уже содержались в материалах дела. Спустя месяц состоялось рассмотрение дела по существу. Ничего экстраординарного не произошло: судья дал высказаться, выслушал, вынес решение, в удовлетворении моих требований отказал полностью, в своем Решении почему-то сослался на технологическую схему Сбербанка, которая позволяет безболезненно отказаться от страховки в течение 30 дней, а мое письмо, дескать, дошло до адресата на 31й день. Но, как мы знаем, отказаться возможно теперь в течение 14 дней, сейчас нет никакой речи о 30 днях, но, видимо, судья решил не заморачиваться и скопировал старое решение, поменяв только имя истца. (Т.е. по логике суда, учитывая, что ускоренное письмо через Почту доходит из моего города до Москвы через 7 дней, то, фактически, отказываться от страховки нужно не позднее 6 дней, чтобы письмо, с учетом времени отправки, успело попасть к адресату в положенный 14 дневный срок, и это если день доставки не выпадет на выходной). В общем, получив решение, я подал апелляцию.

Оплата госпошлины в Сбербанке.

Тут случился казус, после фиасков суде первой инстанции, 24.02.16 в конце рабочего дня я собирался оплатить госпошлину (150р.) в ВСП Сбербанка для апелляционного суда, клиентов было мало, взял талон, попал к специалисту, который разговаривал с мной не отрываясь от своего телефона, в ходе беседы уточнил есть ли у меня с собой инн, дескать, без инн нельзя провести эту операцию, несмотря на наличие у меня паспорта.

Немало от этого удивился, поинтересовался, неужели невозможно найти эту информацию в базе данных Банка, но специалист снова погрузился в свой телефон, игнорируя меня. Мне ничего не оставалось как с окейфейсом отверженным пойти домой искать инн, но тут я решил покопаться у себя в телефоне, где мог бы быть записан мой инн, и так оно и оказалось, воспарявши духом, что я все-таки не зря пришел в отделение, повторно взял талон и с инн наготове стал ждать своей очереди.

Мой талон зажегся уже в другом окне, где меня приветливо встретили, взяли мой паспорт, реквизиты для оплаты и деньги, после чего дали квитанцию об оплате. На мое недоумение: «Разве вам не нужен мой инн?», ответили: «Нет, достаточно паспорта». И уже раздраженный вернулся к первому специалисту, который меня отфутболил, показал квитанцию и указал, что мои данные завели без инн, на что сотрудница только пожала плечами, сказала, что не знала и всех отправляет домой, так же обратилась ко мне: «Покажи-ка квитанцию…Ааа, паспорт указали…», не стал высказывать ей, что о ней думаю, хотя желание было огромное, поискал глазами руководителя или сервис-менеджера, чтобы написать жалобу, никого не обнаружил, принял во внимание, что уже конец рабочего дня, поэтому решил никому не делать мозги и ушел восвояси, но осадок остался.

Верховный суд региона

И тут случилось единственное хорошее событие за все эти долгие 4 месяца. Несмотря на то, что судебная практика по аналогичным делам у меня в регионе была сугубо отрицательная, Апелляционный суд отменил решение суда первой инстанции и удовлетворил мои требования. Теперь жду исполнительный лист, чтобы получить свои же деньги.

P.S.: из этих 86к страховая получила около 20к, немного ушло на НДС, и 2/3 от этой суммы комиссия Банка, за то, что он помог связаться клиенту с чудесной страховой. Можно отсудить эти 2/3 + неустойку + моральный вред + процент пользования чужими денежными средствами + штраф и к взысканию получится сумма превышающая траты на страховку

Мораль: не отпускайте в банки родителей одних, которые могут ввязаться в историю, по наивности довериться на слово специалисту Банка и подписать документы не читая. Верьте в свои силы и боритесь за свои права!

У кого аналогичная ситуация с Банком- можете написать мне я помогу составить иск.

Возврат страховки Сбербанк. Шаг 2 — изучение страховки Сбербанка.

1. Зачем изучать страховку?

Добрый день. Сегодня 16.08.2019 г. Рассмотрим второй шаг по возврату страховки Сбербанка – изучение договора страхования.

Статья для клиентов, которые взяли потребительский кредит в Сбербанке и планируют отказаться от страховки по кредиту.

Для чего необходимо изучать страховку.

  • Чтобы узнать условия страхования (страховая сумма, страховая премия, страховые случаи, порядок выплаты страхового возмещения, исключения из покрытия и т.д.).
  • Чтобы определиться с возвратом страховки Сбербанка. Вы должны понимать, что любой договор страхования делает вашу жизнь более безопасной и финансово защищенной.

Вы должны получить ответ на вопрос. Точно ли Вы хотите отказаться от страховки Сбербанка? Вы должны понять – отчего Вы отказываетесь.

Из каких общих шагов (этапов) состоит возврат страховки в целом.

  • 1 шаг. Изучение кредитного договора.
  • 2 шаг. Изучение договора страхования.
  • 3 шаг. Подготовка и подача заявления на возврат страховки.

Мы с Вами подробно разберем второй этап – изучение договора страхования.

2. Начало 1 страницы памятки Сбербанка.

Итак, начнем рассматривать памятку к заявлению на участие в программе добровольного страхования жизни и здоровья заемщика ООО СК «Сбербанк страхование жизни». Разберем начало 1 страницы памятки.

  • Когда будете читать статью, обязательно свертись и посмотрите свою редакцию документов. Отличается или нет? Если не отличается, либо отличается малозначительно, то можете смотреть и использовать статью для того, чтобы сделать возврат страховки Сбербанк.
  • Если отличается значительно, то не тратьте свое время. Статья Вам все равно не пригодиться.
  • Акцентирую Ваше внимание, что мы рассматриваем потребительский кредит.
  • Что мы видим? Участие в программе страхования осуществляется на принципах добровольности и свободного волеизъявления клиента, не является необходимым условием для выдачи кредита ПАО Сбербанк. Это общие слова и они нам ни о чем не говорят.
  • Договор страхования заключается между ООО СК «Сбербанк страхование жизни» и ПАО Сбербанк. Это так называемый договор коллективного страхования. Страхователь – банк, страховщик – страховая компания, Заемщик не является страхователем, а является застрахованным лицом.
  • Третий пункт памятки непосредственно относится к возврату страховки по кредиту в Сбербанке. Участие в программе страхования может быть прекращено досрочно на основании письменного заявления, предоставленного в подразделение банка при личном обращении застрахованного лица.

При этом возврат денежных средств в размере 100% от суммы платы за участие в программе страхования производиться банком в случае подачи в банк соответствующего заявления в течение 14 календарных дней с даты подписания заявления на участие в программе страхования.

Очень хороший пункт на 1 странице памятки, где в принципе сказано о возврате страховки и что для этого надо сделать.

  • Для возврата страховки Сбербанка Вам необходимо обратиться с письменным заявлением в подразделение банка в течение 14 календарных дней с даты подписания заявления на участие в программе страхования.
  • Посмотрите внимательно на окончание слайда. Что написано? Если заявление о досрочном прекращении участия в программе страхования подается в банк после истечения 14 календарных дней с даты подписания заявления на участие в программе, то плата за участие возврату не подлежит.

Так что не нарушайте период охлаждения!

3. Окончание 1 страницы памятки Сбербанка.

Изучим окончание 1 страницы памятки. Ничего интересного 1 страницы памятки не содержит. Нет ни слова про зависимость процентной ставки по кредиту от наличия страховки.

4. Начало 1 страницы заявления на страхование Сбербанка.

  • Как называется страховка Сбербанка? Заявление на участие в программе добровольного страхования жизни и здоровья заемщика.
  • Кто страхователь и страховщик? Страхователь – ПАО «Сбербанк России». Страховщик – СК «Сбербанк страхование жизни». Заемщик же является застрахованным лицом по так называемому коллективному договору страхования.
  • Какие страховые риски содержит страховка Сбербанка? Смерть; инвалидность 1 группы в результате несчастного случая или заболевания; инвалидность 2 группы в результате несчастного случая; инвалидность 2 группы в результате заболевания; временная нетрудоспособность; дистанционная медицинская консультация.

100% положительное условие страховки Сбербанка – это наличие риска «Инвалидность 1 группы в результате несчастного случая и заболевания» (именно наличие риска заболевания) и наличие риска «Инвалидность 2 группы в результате заболевания» (именно наличие риска заболевания).

5. Окончание 1 страницы заявления на страхование Сбербанка.

Посмотрите внимательно на пункт 2 «Категории лиц, в отношении которых Договор страхования заключается на условиях базового страхового покрытия»:

  • лица, возраст которых на дату подписания настоящего заявления составляет менее 18 полных лет или более 65 полных лет;
  • лица, у которых до даты подписания настоящего заявления имелись (имеются) следующие заболевания: ишемическая болезнь сердца (инфаркт миокарда, стенокардия), инсульт, онкологические заболевания, цирроз печени;
  • лица, на дату подписания настоящего заявления, признанные инвалидами 1-й, 2-й или 3-й группы либо имеющие действующее направление на медико-социальную экспертизу.

Что за условия базового страхового покрытия? Это страхование от двух рисков: «Смерть от несчастного случая» и «Дистанционная медицинская консультация». То есть расширенное страховое покрытие включает 6 рисков, а базовое страховое покрытие только 2 риска.

Внимательно прочитайте окончание 1 страницы заявления на страхование. Как обычно, все самое важное написано мелким шрифтом. Обязательно прочитайте Условия участия, чтобы узнать исключения из страхового покрытия.

6. Начало 2 страницы заявления на страхование Сбербанка.

Пункт 3.1.2. и 3.1.3. содержат так называемые временные франшизы по дистанционной медицинской консультации и по временной нетрудоспособности.

Пункт 4 содержит определение платы за участие в программе страхования. Зачем так сложно указывать плату за страхование?!

Пункт 5 заявления на страхование касается страховой суммы. После прочтения данного пункта можно сделать вывод: страховые суммы фиксированные и не зависят от остатка задолженности по кредитному договору, поэтому вернуть часть страховой премии при досрочном погашении кредита нельзя.

7. Окончание 2 страницы заявления на страхование Сбербанка.

На 2 странице заявления на страхование Сбербанка прописан порядок выплаты страхового возмещения по рискам «Инвалидность 2 группы в результате заболевания», «Временная нетрудоспособность», «Дистанционная медицинская консультация». Цитировать не буду, прочитаете самостоятельно.

Возникает вопрос. Почему прописан порядок выплаты страхового возмещения только по 3 рискам из 6. Где остальные?

8. Начало 3 страницы заявления на страхование Сбербанка.

Вы ознакомлены с условиями участия в программе добровольного страхования жизни и здоровья заемщика ПАО Сбербанк и согласны с ними.

Очень важный пункт содержится на 3 странице заявления на страхование. Он непосредственно касается возврата страховки по кредиту в Сбербанке. Я его процитирую: «Участие в программе страхования может быть прекращено досрочно на основании письменного заявления, предоставленного в подразделение банка при личном обращении. При этом возврат денежных средств в размере 100% от суммы платы за участие в программе страхования производиться банком только в случае подачи физическим лицом в банк соответствующего заявления в течение 14 календарных дней с даты заполнения заявления на участие в программе страхования ….».

Итак, для возврата страховки Сбербанка в 100% размере Вы должны подать письменное заявление в подразделение банка лично. Период охлаждения не должен быть нарушен. Период охлаждения – это период времени в течение которого Вы можете отказаться от договора страхования и вернуть страховую премию в 100% размере (день заключения не считается).

9. Окончание 3 страницы заявления на страхование Сбербанка.

Изучим окончание 3 страницы заявления. Обратите внимание, что Вы уведомлены о необходимости ознакомления с правилами страхования, размещенными по ссылке.

10. Начало 4 страницы заявления на страхование Сбербанка.

Начало 4 страницы заявления на страхование ничего интересно для нас не содержит (ни по условиям страхования, ни по возврату страховки Сбербанка).

11. Окончание 4 страницы заявления на страхование Сбербанка.

Окончание 4 страницы заявления на страхование. Аналогично предыдущей страницы.

12. Начало 5 страницы заявления на страхование Сбербанка.

Прописана сумма платы за участие в программе страхования. В рассматриваемом примере она составляет 151 702, 96 руб.

Обязательно ознакомьтесь с условиями участия в программе добровольного страхования жизни и здоровья заемщика и с памяткой.

13. Начало 1 страницы условий участия в программе добровольного страхования жизни и здоровья заемщика Сбербанка.

Итак, мы с вами рассмотрели памятку и заявление на страхование. Переходим к изучению условий участия в программе добровольного страхования жизни и здоровья заемщика. Разберем начало 1 страницы условий.

Страховщик – ООО СК «Сбербанк страхование жизни». Страхователь – ПАО Сбербанк. Повторю, что мы с вами имеем дело с коллективным договором страхования. Вы являетесь просто застрахованным лицом.

14. Размер страховых выплат в условиях Сбербанка.

Рассмотрим размер страховых выплат. Помните, что в заявлении на страхование были указаны размеры страховых выплат не по всем рискам. В условиях на страхование же указаны размеры страховых выплат по всем 6 рискам.

  • Размер страховой выплаты по страховым рискам «Смерть», «Смерть от несчастного случая», «Инвалидность 1 группы в результате несчастного случая или заболевания», «Инвалидность 2 группы в результате несчастного случая» устанавливается равным 100% страховой суммы, определенной в договоре страхования в отношении застрахованного лица.
  • Размер страховой выплаты по страховому риску «Инвалидность 2 группы в результате заболевания» устанавливается равным 50% от страховой суммы, определенной в договоре страхования в отношении застрахованного лица.
  • Размер страховой выплаты по страховому риску «Временная нетрудоспособность» устанавливается за каждый день оплачиваемого периода нетрудоспособности равным 0,5% от страховой суммы, определенной в договоре страхования в отношении застрахованного лица, но не более 2 000 рублей за каждый день оплачиваемого периода нетрудоспособности.

15. Исключения и срок выплаты в условиях Сбербанка.

Прочитайте внимательно пункт 3.13. Вы обязаны прочитать исключения из страхового покрытия, чтобы понимать в каких случаях страховая компания не выплатит вам страховое возмещение. Обратите внимание на пункт 3.14.2. «Событие произошло до начала или после окончания (в т. ч. досрочного) срока страхования».

В пункте 3.16. прописан срок страховой выплаты – 15 рабочих дней после получения последнего из документов, указанных в п. п. 3.9, 3.10 настоящих условий.

16. Как вернуть страховку в Сбербанк?

Теперь переходим к разбору 4 раздела условий страхования Сбербанка «Прекращение участия клиента в программе страхования». Раздел очень важен для клиентов, которые после изучения условий страхования Сбербанка примут решение отказаться от страховки по кредиту Сбербанка и вернуть плату за страхование на свои реквизиты.

Участие физического лица в программе страхования может быть прекращено досрочно на основании его письменного заявления, предоставленного в подразделение банка при личном обращении.

  • Направление заявления по почте или с использованием других каналов связи не допускается.
  • Заявление обязательно должно содержать фамилию, имя, отчество, паспортные данные клиента, а также подразделение банка, указанное в заявлении на участие в программе страхования, подпись клиента с расшифровкой, дату подписания.
  • При этом возврат денежных средств производится Сбербанком при подаче физическим лицом в банк соответствующего заявления в течение 14 календарных дней с даты подписания заявления на участие в программе страхования.
  • Четырнадцатидневный срок начинает исчисляться с даты, следующей за датой подписания заявления на участие в программе страхования. В случае если последний день четырнадцатидневного срока приходится на нерабочий (праздничный) день, днем окончания срока считается ближайший следующий за ним рабочий день.
  • Очень интересный пункт 4.4. «Если банком принимается решение о возврате денежных средств, внесенных физическим лицом в качестве платы за участие в программе страхования, в индивидуальных случаях, отличных от указанных в подп. 4.1.1. и 4.1.2. настоящих условий, размер возвращаемых денежных средств определяется в индивидуальном порядке».
  • Таким образом, в индивидуальных случаях Сбербанк может вернуть страховую премию в 100% размере или часть страховой премии по истечении периода охлаждения.
  • Я всем рекомендую использовать данную возможность и обращаться в Сбербанк с заявлением по возврату страховой премии при наличии особых условий, которые вам помешали обратить в банк в срок или при наличии особых жизненных условий. Вы увеличите вероятность получения возврата страховки Сбербанка (при нарушении периода охлаждения) в индивидуальном порядке, если встретитесь лично с управляющим отделением Сбербанка и объясните ему, что у вас есть особые условия.

17. Заключение.

Спасибо за внимание. Мы с Вами рассмотрели 3 документа по страховке Сбербанка: памятку, заявление на страхование, условия страхования. Вы узнали особенности страхового продукта Сбербанка (кто страхователь, кто страховщик, коллективный или индивидуальный договор страхования, в чем отличия, страховые риски, страховые выплаты, порядок возврата страховки Сбербанк и т.д.).

Ссылки:

Записаться на консультацию

Вы можете задать свои вопросы под видео (под статьей) в комментариях или отправить на мою электронную почту trof_dv@mail.ru. Я отвечу на каждый вопрос, который Вы зададите.

Часто задаваемые вопросы

  1. Обязательно ли заполнять текст полиса?

Да. Текст полиса обязательно должен быть заполнен Страхователем, чьи карты будут застрахованы.

  1. Что делать, если я при заполнении полиса оферты допустил ошибку в ФИО или адресе объекта страхования?

Если в полисе-оферта при заполнении была допущена ошибка в ФИО Страхователя (не совсем другое ФИО/адрес, а действительно очевидная ошибка), то вам необходимо уведомить об этом страховая компания с помощью заявления («в связи с допущенной ошибкой в полисе, прошу считать верным…»). Заявление необходимо направить по адресу: г. Москва, ул. Павловская. д. 7 115093

  1. Надо ли подписывать полис плательщику

Полис не требует подписи Страхователя.

  1. Надо ли какие-то документы относить в страховую компанию после покупки полиса?

Нет, этого делать не нужно.

  1. Можно ли расторгнуть договор страхования и вернуть страховую премию?

Вы можете расторгнуть договор страхования.

  • Возврат 100% премии возможен при подаче документов о расторжении в течение первых 14 календарных дней.
  • в случае, если прекратилась вероятность наступления страхового риска (возврат производится пропорционально сроку, оставшемуся до конца срока действия договора страхования.
  • При одностороннем отказе от договора страхования после истечения 14 календарных дней с момента вступления полиса в силу, но при этом возврат страховой премии не производится
  1. Как расторгнуть договор страхования?

В течении 14 календарных дней Вам необходимо посетить офис Сбербанка и заполнить типовой бланк Заявления о расторжении договора страхования. В Заявлении необходимо будет указать банковские реквизиты счёта (лицевой счёт получателя и БИК банка), на который поступит сумма возврата страховой премии. При себе также необходимо иметь:

  • паспорт гражданина РФ
  • коробку со страховой документацией
  • чек об оплате страховой премии.

Как 2-й вариант: Для расторжения договора страхования В течении 14 календарных дней Вам необходимо направить в страховую компанию письмо с Заявлением о расторжении. Адрес для направления Заявления:

ул. Павловская д. 7, г. Москва, 115093 (документы те-же, что и при подаче через отделение банка)

В Заявлении необходимо указать:

  • ФИО Заявителя;
  • паспортные данные Заявителя;
  • контактные данные Заявителя (телефон и/или адрес эл. почты);
  • номер договора страхования и дата его оформления;
  • банковские реквизиты (лицевой счёт получателя и БИК банка) на которые страховая компания может перевести денежные средства страховой премии.

Обязательно укажите их, иначе страховая компания не сможет вернуть Вам средства страховой премии.

К Заявлению приложите копию паспорта и копию, документ подтверждающего оплату полиса

Срок возврата денежных средств — не более 7 рабочих дней с даты поступления Заявления в страховую компанию.

  1. Можно ли расторгнуть договор страхования? (Я решил, что он мне больше не нужен/больше не пользуюсь картой и т.п.)

Да, страховой полис подлежит расторжению, но возврат страховой премии полагается в случае обращения в течении 14 календарных дней (до тех пор, пока полис не вступил в силу). Т.е. при подаче заявления после начала срока действия полиса (начиная с 15-го кал. дня даты оплаты страх. премии) возможно расторжение без возврата страховой премии. (в этом случае сообщаем о нецелесообразности расторжения.)

  1. При расторжении я могу дать банковский реквизиты любого счёта?

Да, Вы можете предоставить реквизиты любого счёта/ банковской карты любого Банка или сбер. книжки

  1. Что будет, если я потерял квитанцию об оплате?

Операция по оплате привязана к ФИО плательщика и номеру полиса. Нужно обратиться в отделение ПАО Сбербанк где была произведена оплата страховой премии для получения выписки о транзакции.

Так-же вы можете запросить в СБОЛ (Сбербанк Онлайн) выписку по счету. Она содержит информацию, за оплату какой услуги списаны денежные средства.

  1. Я потерял/утратил страховой полис, что мне делать?

Вам необходимо направить письмо на электронную почту ks@sberins.ru. В письмо необходимо вложить заявление на имя ООО СК «Сбербанк страхование» за Вашей рукописной подписью и датой написания с просьбой восстановить утраченный полис. Заявление должно содержать максимальную информацию, которой Вы обладаете об утраченном страховом полисе (номер, дата покупки), а также почтовый адрес для отправки дубликата.

  1. На какой территории застраховано имущество?

Полис действует на территории РФ.

  1. Могу я произвести оплату за полис (договор страхования) в рассрочку?

Нет, рассрочка по оплате страховой премии не предусмотрена.

  1. Что будет, если премию заплачу я, а страхователем напишу другого человека или я могу оплатить коробку, а данные в Полис вписать другого человека.

По условиям страхования Страхователем должен являться плательщик страховой премии.

  1. У меня есть в договоре франшиза?

Нет, в рамках продукта франшиза не предусмотрена

  1. Можно застраховать имущество на срок менее года?

Полис действует только в течении 12 месяцев.

  1. Будет ли застрахована моя зарплатная карта?

Если карта выпущена в ПАО Сбербанк, то она будет застрахована.

  1. У меня есть студенческая банковская карта, которая также является дебетовой. Будет ли она застрахована?

Если она выпущена в ПАО Сбербанк, то она будет застрахована.

  1. Моя карта является дополнительной картой, а держателем основной мой папа (любой другой человек). Будут застрахованы деньги только на моей карте? Или карта основного держателя и все карты, выпущенные в дополнение к ней, также будут застрахованы?

Денежные средства на дополнительных банковских картах застрахованы в привязке к счету держателя основной банковский карты. Поскольку держателем счета является другой человек, деньги на доп. карте могут быть застрахованы им самим. Поэтому банковские карты выпущенные в ПАО Сбербанк на имя Страхователя, но привязанные к счёту другого человека, застрахованными не являются.

  1. Я являюсь держателем основной банковской карты. К моей карте была выпущена дополнительная карта, которой пользуется моя девушка (кто угодно). Будет ли она застрахована?

Поскольку дополнительная карта имеет привязку в счету открытому на ваше имя, то да она также будет являться застрахованной.

  1. Уменьшится ли страховая сумма, на которую застрахованы карты после получения выплаты по моему обращению?

Да, страховая сумма уменьшается на величину выплаты. При этом страховая сумма считается уменьшенной с даты выплаты страхового возмещения.

  1. Я купил полис, кого необходимо указать в поле Страхователь?

В качестве Страхователя следует указать свое ФИО.

  1. Сколько раз я могу обратиться в страховую компанию?

Вы можете обращаться в страховую компанию неограниченное количество раз в течение срока действия договора страхования. При этом, выплата страхового возмещения может быть произведена не более, чем по трем событиям в случае несанкционированного снятия денежных средств и Хищения у Держателя Банковской карты наличных денежных средств. По риску «Утрата банковской карты» установлен лимит 500 рублей на 1 страховой случай. Все выплаты производятся в пределах страховой суммы, предусмотренной Вашим Полисом страхования.

  1. В каких случаях я могу обратиться в страховую компанию?

Вам необходимо обратиться в страховую компанию в случае утраты карты вследствие хищения, различных механических повреждений или размагничивания, а также в случае утраты из-за неисправной работы банкомата, в случае несанкционированного снятия денежных средств с карты, снятия средств третьими лицами.

  1. Что нужно предпринять, если что-то случится с картой?

При хищении банковской карты Вам необходимо немедленно позвонить в Банк для блокировки карты и заявить о произошедшем в компетентные органы (ОВД) и позвонить в страховую компанию. Более подробно необходимые действия описаны в Памятке по действиям при наступлении страхового случая. С ней Вы можете ознакомиться на сайте страховой компании.

  1. Могу я застраховать кредитную карту?

Да, на страхование принимаются как дебетовые (расчётные), так и кредитные карты

  1. Для каждой карты нужен отдельный договор страхования?

Страховое покрытие распространяется на все карты, выпущенные в ПАО Сбербанк на имя Страхователя, а также дополнительные карты, выпущенные Банком к основной Банковской карте на имя самого Страхователя. Карты застрахованы от всех актуальных рисков — утрата, незаконное списание ден. средств, грабеж и разбой.

  1. Что делать, если карта прекратила своё действие, а страховка на неё ещё действует?

Если по договору страхования застрахована одна карта, то полис прекращает свое действие. В этом случае вы можете осуществить возврат часть страховой премии пропорционально времени, в течение которого действовал договор. Если застрахована не одна карта, то договор страхования продолжает свое действие в отношении действующих банковских карт, выпущенные на имя Страхователя в ПАО Сбербанк.

  1. Как долго рассматривается моё обращение о страховом событии? Когда я получу выплату?

В течение 10 рабочих дней после получения от Вас всех необходимых документов, подтверждающих факт наступления страхового случая, причину и размер убытка, подписывается страховой акт. Страховая выплата производится в течение 5 рабочих дней после подписания Акта о страховом случае.

  1. Что делать, если карта нашлась (вернули)?

Вам необходимо позвонить нам и сообщить об обнаружении карты.

  1. Если мне откажут в выплате, как я узнаю об этом?

В течении 7 раб. дней с момента принятия страховой компанией решения об отказе в выплате, Вам будет направлено по почте письмо с обоснованием причин отказа. Если страховая компания располагает адресом Вашей электронной почты, дополнительно будет направлено сообщение на этот адрес.

  1. Можно ли страховую программу оформить нерезиденту (иностранному гражданину)?

Иностранный гражданин может являться Страхователем.

  1. Является ли страховым событием утрата наличных денежных средств в результате кражи (не грабеж, не разбой) в течении 2-х часов с момента получения из банкомата?

Например: украден/утерян кошелек со снятыми наличными в метро

Нет, такое событие не покрывается данным страховым полисом.

  1. Если позвонили мошенники, представились сотрудником банка, попросили подойти к банкомату, набрать пин-код и провести еще какие-то действия, что привело к переводу денег мошенникам. Данный случай будет являться страховым в рамках продукта «Защита денег»?

Событие не может быть рассмотрено как страховой случай, т.к. Клиент добровольно совершил действия по перечислению денежных средств.

  1. Если позвонили мошенники, представились сотрудником банка и попросили продиктовать данные карты и пин-код, что привело к возможности совершения мошеннических действий третьими лицами. Данный случай будет являться как страховой?

Событие не может быть рассмотрено как страховой случай, поскольку Вы добровольно сообщили конфиденциальные данные о Вашей БК.

  1. Если произойдет мошенническое действие в системе Сбербанк онлайн и деньги спишутся со вклада. Будет ли действовать защита?

Страхование по продукту «Защита денег» распространяется только на средства на банковской карте. В случае, если к вкладу открыта дебетовая карта, через которую, например, Вы пополняете свой вклад, и денежные средства будут списаны мошенническим путем именно с этой банковской карты, то событие может на основании комплекта документов быть рассмотрено, как страховое.

  1. Что мне делать, если заграницей наступило страховое событие — куда обращаться?

На страховом полисе указаны международные телефоны, по которым необходимо обращаться в случае наступления страхового события. Оператор, на вашем родном языке, окажет полную консультацию.

Страховые услуги в рамках Программы «Защита денег» оказывает ООО СК «Сбербанк страхование» (лицензия СИ № 4331 от 05.08.2015 г., адрес: Россия, 115093, г. Москва, ул. Павловская, д. 7, этаж 4)

С подробными условиями страхования (с перечнем рисков и объектов страхования, с ограничениями в страховом покрытии, исключениями из страхования и с иными условиями) Вы можете ознакомиться на сайте www.sberbankins.ru.

Договор страхования жизни Сбербанк

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *