Исж русский стандарт отзывы

Содержание

На сайте «Русский Стандарт Страхование» запущен Личный Кабинет для владельцев полисов инвестиционного страхования жизни

Компания АО «Русский Стандарт Страхование» запустила на официальном сайте www.rsins.ru Личный Кабинет для владельцев полисов инвестиционного страхования жизни (ИСЖ) «Формула жизни».
Для регистрации в личном кабинете нужно указать ФИО и паспортные данные клиента. После авторизации в Личном Кабинете будут загружены данные по договорам ИСЖ: как действующим, так и завершившимся.
В Личном Кабинете клиенты могут получить следующую информацию: текущее значение базового актива (индекса), график его поведения и текущую доходность по договору. Также доступна полная информация по договорам ИСЖ: перечень страховых рисков, страховые суммы, данные о выгодоприобретателях и т.д.
Программа инвестиционного страхования жизни «Формула жизни» была запущена в продажу компанией «Русский Стандарт Страхование» в декабре 2016 года. «Формула жизни» позволяет клиентам получать инвестиционный доход*, гарантируя при этом 100% возврат вложенных средств даже в случае негативного инвестиционного результата. Программа также предусматривает страховую защиту в непредвиденных жизненных обстоятельствах**. Статус «договор страхования жизни» обеспечивает юридические и налоговые привилегии.
В рамках программы «Формула жизни» АО «Русский Стандарт Страхование» заключает договоры по трем инвестиционным стратегиям: «Здравоохранение», «Мировая экономика» и «Потребительский рынок».
* Страхователь несет инвестиционный риск.
** При уходе из жизни в результате несчастного случая АО «Русский Стандарт Страхование» выплачивает семье или наследникам клиента удвоенную сумму взноса и заработанный доход. При уходе из жизни в результате авиакатастрофы выплачивается утроенная сумма взноса и инвестиционный доход.

У мамы в очередной раз подошел срок продления вклада. Сходила в офис/отделение банка и вернулась оттуда с договором Инвестиционное страхование жизни на всю сумму вклада. Хитрая сотрудница банка впарила(другого слова не подобрать) 79-летней старушке сей «чудо продукт», заверив ее, что доходность за 3 года составит 60% и что возврат средств гарантирован государством. Причем выделяя цветными маркерами «важные» места в договоре выделила 60% в пункте «процент участия» и, естественно, не сообщила, что досрочное расторжение договора обойдется в 25%
Я был в длительном отъезде и о «сюрпризе» узнал только когда вернулся. С момента заключения договора прошло почти 2 месяца. Позвонив в банк и в страховую и ничнго не добившись, в итоге связался с сотрудницей, которая «помогла» маме с вложением средств. Она была настолько предупредительна, что оставила маме свой мобильный, чтобы мама могла ей позвонить, если возникнут вопросы. Мама ей звонила раз или 2(были какие-то сомнения) и та ее всячески успокаивала и уговаривала. Подробности разговоров узнать не удалось. Так вот в телефонном разговоре сотрудница продолжала настаивать, что возврат средств гарантирован государством, а доход, хоть и не гарантирован, но «у всех, кто ранее заключал,» и был, приблизительно, 60% за 3 года. Однако, в расторжении договора без финансовых потерь отказала, сославшись на то, что отведенный на это 14-дневный срок истек
Юридически доказать, к сожалению, такой обман не получится, но с банком, применяющим подобные схемы я сотрудничать откажусь. Для начала, закроем все свои вклады(и мои и мамины) и сдам карты. А, заодно, подумаю нельзя ли как-то эту тему осветить в интернете. Такой подлянки от банка, услугами которого наша семья пользовалась много лет я не ожидал

Отказываемся от страховки по кредиту в банке Русский Стандарт

Планируете оформить ссуду в банке Русский Станадарт, но при этом не желаете платить за страховку? Предлагаем несколько рекомендаций, которые помогут вам отказаться от страхового полиса по кредиту и сэкономить деньги.

Обязательно ли оформление услуги страхования для получения кредита

Первое, что следует знать каждому потенциальному заемщику — если вы решили оформить в банке «Русский Стандарт» ссуду на личные потребности, а залог в виде недвижимости или автомобиля при этом не предусмотрен, то лишь вы можете решать, соглашаться или отказываться от оформления страховки. Банк не имеет права обязать вас сделать это. Не верьте кредитному специалисту, который уверяет, что без страхового полиса кредит вам не выдадут — на самом деле это не так.
Если вам все же пытаются навязать страховку, можете смело писать жалобу, или звать главного менеджера, чтобы озвучить ему свои претензии. Для подтверждения своей правоты, ссылайтесь на законодательную норму «О защите прав потребителей».
Если же вы пишете заявку на получение автокредита, либо ипотеки, то по закону отказаться от оформления страховки вы не имеете права. При этом страховка оформляется не на заемщика, а на залоговое имущество. Вы также можете застраховать собственную жизнь и здоровье, однако такая услуга является дополнительной, и навязывать ее вам никто не имеет права.
Клиент, на которого оказывают давление и принуждают оформить страховку, может подать жалобу, позвонив на горячую линию службы поддержки. к содержанию

Как расторгнуть страховой договор

Если при оформления кредитного договора вам все же навязали страховку, вы имеете полное право от нее отказаться. Однако решать вопрос придется не с банком, а со страховой компанией, предоставившей данную услугу.
Порядок действий:

  1. Ознакомьтесь с текстом договора, в котором должны быть указаны все реквизиты страховой компании. Дома подготовьте заявление о расторжении договора.
  2. В интернете вы можете найти примерный образец такого заявления, но лучше всего скачать его прямо с официального портала страховой компании. Тщательно заполните каждую графу документа, указав, куда именно следует вернуть уже уплаченные за страховку средства. Там же укажите причину, по которой вы расторгаете договор страхования.
  3. Заполненный бланк заявления отсканируйте, и отправьте его электронной почтой в компанию, предоставившую вам данную услугу. Печатный вариант заявления также следует отправить в эту же компанию, но через Почту России (заказным письмом).
  4. С момента получения вашего заявления, страховой компании предоставляется 21 день на расторжение договора и возврат средств. Если же соответствующее решение не будет принято, составляйте исковое заявление в суд, который обяжет страховую компанию вернуть вам деньги. В качестве доказательств используйте свое уведомление, а также копии отправленных писем с заявками.

Образец заявления на отказ от страхования и возврат суммы

Чтобы написать заявление на отказ от страховки, воспользуйтесь стандартным образцом документа, который есть у каждого финучреждения. За помощью в данном вопросе обратитесь к консультанту в банке, либо к самому страховщику. Установленный образец заявления вам предоставят в распечатанном виде, либо отправят его в электронном виде на ваш е-мейл. Также вы можете скачать этот документ самостоятельно, с официального сайта страховой компании.
В заявлении необходимо указать такие данные:

  1. ФИО, контактные и паспортные данные, место проживания.
  2. Причину отказа от страховки по кредиту.
  3. Информацию о самом займе — когда был получен, на какой срок, на какую сумму и по какой процентной ставке.
  4. Указать дату написания заявления и поставить личную подпись.

Не забудьте подготовить сразу два образца заявления — один из них должен оставаться у вас. Оба документы должны быть подписаны работником учреждения, который их принял, на них также должен быть указан входящий номер. Это необходимо, чтобы вы могли подтвердить факт обращения в страховую компанию, если отправленная заявка будет потеряна.
При досрочном погашении задолженности, если вы желаете, чтобы страховая компания вернула вам неиспользованную страховую премию, которую вы уже оплатили, воспользуйтесь установленным образцом заявления:

Могут ли отказать в возврате страховки

Вам не имеют права отказать в возврате страховки, если вы написали соответствующее заявление в течение пяти дней после подписания договора (в соответствии с распоряжением Центробанка). Если же вы решили расторгнуть договор страхования уже после этого срока, то внимательно ознакомьтесь с условиями этого самого договора, в нем должны быть прописаны все варианты, в том числе и возможность частичного возврата средств при досрочном погашении кредита.
Сначала вы должны досрочно погасить долг и взять в банке справку о том, что задолженность по кредиту отсутствует. После этого вы составляете заявление в страховую компанию, прилагая к нему данную справку, и действуете по описанной выше инструкции. Вся процедура очень проста, однако она может несколько затянуться во времени (особенно, если страховщик не желает выполнять ваши законные требования).

«Русский Стандарт Страхование» представила новую программу инвестиционного страхования жизни «Формула жизни»

«Русский Стандарт Страхование» представила новый финансовый продукт — программу инвестиционного страхования жизни «Формула жизни». Программа позволяет клиентам получать потенциально высокий доход, открывая доступ к высокодоходным рынкам, недоступным при классическом инвестировании. «Формула жизни» гарантирует клиентам полную сохранность вложенных средств, а также включает страховую защиту в непредвиденных жизненных обстоятельствах* и привилегии — финансовые, юридические и налоговые.

Вложенные средства делятся на консервативную и инвестиционную части. Инвестиционная часть размещается в сложные рыночные активы, которые обеспечат доход клиенту в случае роста; средства консервативной части размещаются в инструменты с фиксированной доходностью, что гарантирует возврат вложенных средств по окончании программы.
Размер инвестиционного дохода зависит от успешности инвестиционной стратегии и срока размещения средств. «Формула жизни» предлагает клиенту несколько инвестиционных стратегий: мировая экономика и здравоохранение.
Услуги компании «Русский Стандарт Страхование» доступны в офисах Банка Русский Стандарт. Сотрудничество с одним из известнейших отечественных банков является дополнительной гарантией качества и надежности предоставляемых услуг.
* В случае ухода из жизни по любой причине: возврат взноса + инвестиционный доход. Уход из жизни в результате от несчастного случая: удвоенная сумма взноса + инвестиционный доход.

Инвестиционное страхование жизни

Инвестиционное страхование жизни – один из финансовых инструментов, набирающих популярность среди россиян. Существенное преимущество ИСЖ заключается в том, что оно позволяет не просто защитить застрахованное лицо от финансовых потерь в случае наступления определенных рисков, но и получить на руки вознаграждение после окончания действия договора.

Особенности инвестиционного страхования

Новый финансовый инструмент, позволяющий управлять своим капиталом, имеет свои важные нюансы, с которыми лучше ознакомиться заранее. Многие крупные финансовые учреждения предлагают им воспользоваться — Сбербанк, Альфа-Банк, Росгосстрах. Спросом пользуется услуга в банке Русский Стандарт.

Отличие инвестиционного страхования от накопительного

Накопительное страхование жизни, в отличие от инвестиционного, не подразумевает разделения капитала вложений на два фонда с целью инвестирования одного из них. Накопительная система полностью оправдывает свое название — клиент копит капитал, при этом, получает страховую защиту. Такие договора довольно продолжительные — от 5 до 20 лет.

Механизм накоплений определяется банком по согласованию с клиентом — определяется целевая сумма и конкретный срок, к которому необходимо ее сформировать. Исходя из тих вводных определяется периодичность страховых выплат. Банк может самостоятельно устанавливать перечень событий, при которых клиент получает страховую защиту, либо этот перечень согласовывается с клиентом.

Инвестиционное страхование жизни, в отличие от простого накопительного, дает дополнительные возможности приумножить капитал

Риски и сроки при инвестиционном страховании

Классическая страховка, которую часто навязывают при оформлении вкладов, не любима россиянами по понятным причинам: если страховой случай не наступил, то деньги остаются в страховой компании и к клиенту не возвращаются.

Этот недостаток и призвано исправить программами инвестиционного или накопительного страхования жизни.

Ключевая особенность ИСЖ заключается в том, что средства клиента не просто находятся на счете, а активно инвестируются в различные финансовые инструменты, в результате их количество приумножается.

100% накопленных взносов выплачиваются клиенту (или его преемникам) в следующих случаях:

  • Смерть лица по любым причинам (ДТП, болезнь, несчастный случай на производстве, за исключением самоубийства);
  • Дожитие клиента до окончания действия договора.

Иногда в инвестиционный полис включаются и другие риски, например:

  • Получение инвалидности;
  • Заболевание хроническим или неизлечимым заболеванием;
  • Утрата трудоспособности в результате травмы и т.д.

Иногда предлагаются гибридный вариант полиса, когда при наступлении определенных событий страховка не выплачивается, но компания сама совершает выплаты вместо клиента. Обычно это ситуации, связанные с временной утратой трудоспособности или с принудительным увольнением.

Вторая ключевая особенность ИСЖ – длительный срок действия договора, как правило, дольше 3 лет, например, в Сбербанке он заключается на 5 лет.

Страховку жизни нередко оформляют на детей, приурочивая окончание действия полиса к их совершеннолетию. Таким образом данный инструмент позволяет сформировать к определенному сроку базовый капитал, к примеру, для покупки квартиры или оплаты учебы.

Размер выплаты при дожитии застрахованного лица оговаривается в соглашении, что позволяет заранее осуществлять финансовое планирование. Размер очередного взноса зависит от финальной выплаты. Периодичность внесения платежей зависит от условий соглашения полиса инвестиционного страхования, это может быть и годовой взнос, и ежемесячный.

Одной из важных особенностей ИСЖ является то, что получение дополнительного дохода возможно только при долгосрочных вложениях, поэтому средний срок размещения средств — не меньше 3 лет

Инвестиционное страхование жизни доходность

Для получения прибыли вносимые клиентом денежные средства делиться на две части:

  • Взнос для формирования накопительного гарантированного дохода (именно благодаря ему возможна выплата 100% внесенных средств при дожитии клиента), деньги вкладываются в надежные активы – депозиты и облигации;
  • Инвестиционный взнос – УК активно вкладывает средства в доходные, но рисковые активы, например, акции, драгоценные металлы, паи ПИФов и т.д., это, как правило, небольшая часть платежа (не более 10%).

Вознаграждение страховой формируется за счет прибыли от инвестирования гарантированной части дохода, доход от инвестиционного взноса полностью перечисляется клиенту.

Важно понимать, что доход от управления не гарантирован. Компания возместит только 100% от произведенных взносов, дополнительный доход может оказаться маленьким или нулевым.

Плюсы и минусы инвестиционного полиса

По сравнению с депозитом полис ИСЖ обладает многими преимуществами :

  • В соответствии с Налоговым кодексом, застрахованное лицо может вернуть до 13% от уплаченных взносов, максимум ограничен 120 000, т.е. можно получить на руки до 15,6 тыс. рублей;
  • С полученных выплат не нужно платить налогов, в том числе с накопленного дохода от инвестиций;
  • Средства, накопленные в результате такого договора, не включаются в наследственную массу и выплачиваются наследникам сразу после смерти застрахованного лица, не дожидаясь истечения 6-месячного срока;
  • Накопленный доход не является имуществом, следовательно, его нельзя арестовать или изъять, также он не делится при разводе;
  • Потенциально высокий инвестиционный доход (в 2015 году по информации Минфина средний размер накоплений составил 10% годовых);
  • Гарантирован минимальный доход.

Вот так описывает преимущества инвестиционного страхования банк Русский Стандарт (партнер по предоставлению страховых услуг — Росгосстрах)

В то же время стоит учитывать недостатки программы инвестиционного страхования жизни:

  • Отсутствует возможность расторжения договора до срока с сохранением всех накопленных средств – в большинстве случаев размер выкупной суммы составит 75% и ниже от числа взносов;
  • В случае банкротства страховой, средства не возвращаются, т.е. они не защищены в гарантийном или страховом фонде (единственный вариант добиться компенсации – встать в очередь кредиторов и ждать суда);
  • Не все случаи признаются страховыми;
  • Необходимо готовить много документов при наступлении даже очевидного страхового случая, особенно, если клиент находится за границей.

Перед подписанием соглашения накопительного инвестиционного страхования или приобретения полиса жизни обязательно нужно обратить внимание на следующее:

  • Размер выкупной суммы и срок, когда возможно досрочное расторжение;
  • Стратегия инвестирования, которую использует компания для приумножения средств;
  • Соотношение накопительной и рисковой части взноса;
  • Коэффициент участия и его применение по отношению к рисковой части взноса (т.е. каков процент вознаграждения застрахованного лица – чем выше КУ, тем больше он заработает);
  • Способы пополнения – чем их больше, тем лучше, оптимальным вариантом является оплата взносов через личный кабинет страховщика. В нем можно отслеживать динамику накопления, получать выписки и справки для налоговой, консультироваться онлайн и т.д.

ИСЖ – не аналог депозита , как иногда преподносится неопытным клиентам, а полноценный финансовый инструмент с достаточно сложной структурой, его применение требует понимания, как он работает и для чего он нужен.

Как правило, клиент самостоятельно оценивает риски и выбирает, куда направить инвестиционную часть (как, например, в Сбербанке)

Программы инвестиционного страхования

Организаций, предлагающих ИСЖ, множество. Так как страхование подразумевает длительный срок оплаты – минимум 3 года – выбирать необходимо надежные и крупные фирмы, находящиеся на рынке несколько лет и имеющие поддержку со стороны. Например, страховые компании, входящие в крупные банковские группы с государственным участием.

Доходность ИСЖ Сбербанка

Например, оптимальным вариантом страхования жизни будет приобретение полиса в Сбербанке СмартПолис. В соответствии с программой можно накопить целевую сумму (от 100 тыс. руб.) к любому сроку, минимальная продолжительность действия договора – 5 лет, частота взносов – настраивается.

Капитал защищен на 100%, при этом имеется рисковая накопительная часть (в 2018 году доход от инвестиций составляла в среднем 6,2% годовых по всем программам).

Особенностью страхования в Сбербанке является то, что клиент может самостоятельно выбрать программу, по которой будут вкладываться его средства, например, в фонд облигаций.

Клиент может воспользоваться функцией дополнительного инвестиционного дохода, чтобы увеличить свое вознаграждение в будущем.

Программы ИСЖ Росгосстрах

Банк предлагает программу «МАКС-жизнь», которая имеет такие параметры в 2018 году:

  • Взнос на полис – от 50 тысяч руб. (валюта может быть американской);
  • Периодичность взноса – разовая, при заключении договора;
  • Срок действия договора – 3 либо 5 лет;
  • Максимальный возраст участника программы – 88 лет.

Клиент самостоятельно может определить объем гарантированной и инвестиционной части, чтобы регулировать размер будущего вознаграждения, а также страховой выплаты.

Полис ИСЖ в Русском Стандарте

Программа инвестиционного страхования «Формула Жизни» в Русском стандарте в 2018 году имеет такие параметры:

  • Взнос на полис – от 100 тысяч;
  • Периодичность внесения взносов – разовая;
  • Срок – 3 или 5 лет.
  • Предельный возраст участника – 70 лет.

При размещении средств на 3 года клиент выбирает между тремя стратегиями инвестирования, а если деньги вкладываются на 5 лет, то средства автоматически уходят в инвестиции в Недвижимость.

Русский Стандарт гарантирует 100% возврат средств при страховом случае и дожитии застрахованного лица и выплаты в двойном объеме при смерти от несчастного случая.

Скачать Инвестиционное страхование от Русского Стандарта — презентация.pdf

ИСЖ в Альфа Страховании и Альфа Банке

Программа инвестиционного страхования жизни в Альфа Банке имеет интересное название – Путь к миллиону. Условия полиса таковы:

  • Периодичность взносов – ежемесячно;
  • Размер взносов – 10 000 (120 тыс. рублей ежегодно);
  • Минимальная годовая сумма взносов – 30 000;
  • Срок – 5 лет;
  • Коэффициент участия – 350%.

При внесении 120 тыс. рублей ежегодно Альфа Страхование гарантирует накопительный возврат 600.000 рубл., плюс накопленный от управления доход (по итогам 2009-2016 года общий доход УК составила 65%).

По состоянию на октябрь 2018 года программа больше не действует. Альфа-Банк принял решение работать только с программами Накопительного страхования, инвестиционное можно оформить у партнера — Альфа Страхование

Партнер банка в 2018 году имеет 4 программы, принципиальные отличия между ними — в стратегиях, по которым инвестируются ваши деньги и размер первоначального взноса :

  • Капитал в плюсе — взносы от 30 тыс. рублей, консервативный. Среди инструментов — опционы, депозиты и вклады.
  • Форвард Максимум — инструменты те же, но клиент может увеличить процент риска, чтобы заработать больше: например, оставить под защитой только 80% капитала. Минимальный взнос — 50 тыс.
  • Форвард Барьерный — деньги инвестируются в такой финансовый инструмент, как фондовые индексы (в зависимости от ситуации, индекс может меняться), а клиент получает выплаты при достижении индексом конкретных показателей. Минимальный вложения — 300 тыс. руб.
  • Forward Мультивалютный — вы вкладываете в рублях, а деньги инвестируются в долларах в акции американских компаний с высокими дивидендами.

Альфа Страхование работает с лицами от 18 до 77 лет, срок программ в среднем от 3 до 5 лет, дополнительные вложения на протяжении действия программы не предусмотрены.

При продаже полиса ИСЖ, взносы клиента делятся на две составляющие – гарантированную (большую) и рисковую. Для получения прибыли страховая компания инвестирует их в консервативные и агрессивные активы, теоретическая доходность по любой программе ничем не ограничена. В случае дожития застрахованного лица он получит 100% от произведенных взносов и инвестиционный доход, в случае наступления страхового случая (как правило – смерти или инвалидности) – оговоренную сумму, обычно равную предполагаемому размеру накоплений.

Таким образом, инвестиционное страхование жизни – уникальный инструмент, совмещающий защиту от финансовых рисков и высокий накопительный потенциал.

Исж русский стандарт отзывы

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *