Кредит по номеру телефона

Как взять займ на телефон — условия, способы получения

Займ на телефон своеобразный и очень полезный в некоторых ситуациях продукт.

А вернее будет сказать, что займы на телефон – это собирательное название принципиально разных ситуаций, в которых на счет мобильного телефона перечисляются деньги, которые не принадлежат владельцу номера, но он получает возможность распоряжаться ими. И обязан вернуть эти средства на оговоренных займодавцем условиях.

Рейтинг займов

  • Займы на счет мобильного телефона выдают сотовые операторы (МТС, Теле 2, Билайн и др.), но только в пределах своей клиентской базы. Т.е. МТС не переведет деньги на номер другого оператора, но только своему абоненту.
  • Деньги в долг на телефон – это уже заем, который выдают микрофинансовые организации (МФО). Такие займы имеют возмездный характер и обычные для МФО условия.
  • Давать взаймы, переводя деньги на чужой номер, могут и частные лица.

Рассматривать последний вариант мы не станем ввиду сугубо индивидуального характера таких отношений.

Особенности займов на телефон

Чтобы до конца понять, что такое заем на счет телефона нужно рассмотреть некоторые практические ситуации, связанные с движением средств через аккаунты клиентов сотовых сетей.

  1. Счет абонента сотовой сети хранит средства, которые списываются для оплаты услуг: звонков, СМС-сообщений, выхода в интернет.
  2. Деньги с телефонного аккаунта можно переводить на другие номера, для покупок услуг в социальных сетях и на других сайтах.
  3. Деньгами с телефонного счета можно платить кредиты, штрафы и др.
  4. Можно делать переводы со счета на свои и чужие банковские карты.
  5. Деньги со счета телефона доступны к снятию, в т.ч. наличными через карты и платежные сервисы.

Возможности четырех последних пунктов делают счет телефона своего рода кошельком, деньгами которого можно свободно распоряжаться.

Но если счет это кошелек, то он годится для переводов, займов и кредитов. В этом отношении у телефонного аккаунта есть даже некоторые преимущества:

  • телефон обычно рядом с хозяином;
  • телефон берут с собой туда, где боятся сломать компьютер (турпоходы и т.п.);
  • счет телефона круглосуточно доступен;
  • мошенники не особенно стремятся воровать деньги с телефонного счета, т.к. суммы на нем обычно не велики.

Недостатком использования счета в качестве кошелька часто становится комиссия за вывод средств, большая, чем плата за снятие денег с банковской карты или счета. Платежи с телефонного счета иногда облагаются комиссией, т.к. сотовые операторы не слишком заинтересованы в выводе средств из их распоряжения.

Безусловное достоинство телефона в качестве кошелька – скорость получения денег. Займы на телефон мгновенно оказываются в распоряжении владельца номера, независимо от источника и формы заимствования даже там, где не доступны займы через интернет, на карту и уж тем более наличными.

Какими бывают займы на телефон?

Если не принимать во внимание частные заимствования между физическими лицами, то можно выделить две большие группы займов на счет сотового телефона:

  • Займы от мобильных операторов.
  • Займы микрофинансовых организаций.

Среди займов сотовых сетей выделяются услуги обещанного платежа, когда на счет приходит небольшая сумма чтобы возобновить отключенную связь. Но никто не мешает владельцу счета пользоваться этими деньгами по своему усмотрению.

У займов сотовых операторов есть две особенности:

  • операторы занимают своим абонентам сравнительно малые суммы, пропорционально их тратам на связь;
  • операторы сотовой сети не берут процентов за пользование займами.

Потому для получения займа от сотового оператора бывает достаточно просто послать SMS-сообщение или USSD-запрос.

Займы на телефон от микрофинансовых организаций имеют принципиально иной характер.

Для МФО они относятся к числу быстрых займов, потому избавлены от предоставления документов и долгих проверок. Обычно займ на мобильный телефон приходит мгновенно, без предъявления паспорта и других документов.

Заем или онлайн кредит на телефон стоит дороже банковских кредитов и многих других займов у МФО. Это компенсация простоты и скорости получения денег, а также риска неплатежей по займам без основательной проверки.

Еще одним способом страхования рисков становятся меньшие сроки и суммы таких заимствований.

Тем, кто хочет получить заем на телефон мгновенно, круглосуточно, без отказа и без проверки, следует заранее смириться с высокой ценой и ограничениями.

Где получают займы на счет мобильного оператора?

Займы на счет выдают сотовые сети и многие микрофинансовые компании. Общего между этими заимствованиями мало, только факт поступления денег на счет абонента сотовой сети.

Для примера назовем 5 предложений от 3 мобильных сетей:

Предложения по займам от мобильных операторов

Сотовый оператор

Название займа

Максимальная сумма займа

Максимальный срок займа

Цена займа

МТС

Обещанный платеж

до 800 руб.

3 дня

до 50 рублей

МТС

Экспресс-деньги

50руб.

до момента использования

10 — 20 рублей

МТС

На полном доверии

до 3000 руб.

до 24 числа следующего месяца

бесплатно

Билайн

Доверительный платеж

до 450 руб.

3 дня

15 рублей один раз, за оформление услуги

Теле 2

Обещанный платеж

индивидуально

до 10 дней

5 — 20 рублей

Переводы на счет абонента от сотового оператора имеют мало признаков коммерческого заимствования. Пользование заемными средствами может быть вовсе бесплатным. Однако многие операторы требуют оплату за услугу, но не в процентах от переведенной суммы, а фиксированный платеж либо за каждый перевод, либо за подключение услуги.

Займы на телефон от МФО

Название МФО

Ставка %

Максимальная сумма займа

Максимальный срок займа

Время рассмотрения заявки

Ограничения по возрасту

Konga (Конга)

2% в день

до 20 000 руб.

7 — 30 дней

5 минут

от 18 до 65

One Click Money (Ван Клик Мани)

от 2,1% в день

до 25 000 руб.

6 — 21 дней

5 минут

от 18 до 80

Pay P.S (Пей ПС)

от 0,9% в день

до 8 000 руб.

5 — 25 дней

5 минут

от 18 до 65

Веббанкир (Webbankir)

от 1,2% в день

до 15 000 руб.

5 — 30 дней

10 минут

от 18 до 70

Грин Мани (Green Money)

от 0,95% в день

до 40 000 руб.

1 — 30 дней

30 минут

от 20 до 70

Джой Мани (Joy Money)

от 0,76% в день

до 60 000 руб.

5 — 126 дней

1 минута

от 18 до 70

До зарплаты

от 0,5% в день

до 100 000 руб.

7 — 20 дней

15 минут

от 18 до 70

Займер

от 0,63% в день

до 30 000 руб.

7 — 30 дней

5 минут

от 18 до 70

Кредито24 (Kredito24)

от 1,5% в день

до 30 000 руб.

7 — 30 дней

15 минут

от 18 до 85

Лайм Займ

от 0,00% в день

до 100 000 руб.

1 — 30 дней

5 минут

от 21 до 63

Манимен (MoneyMan)

от 0% в день

до 70 000 руб.

5 — 126 дней

1 минута

от 18 до 75

Метрокредит

от 0,00% в день

до 30 000 руб.

7 — 30 дней

30 минут

от 21 до 70

Миг кредит

от 0,36 % в день

до 99 000 руб.

3 — 336 дней

1 минута

от 21 до 65

СМС-Финанс (Sms Finance)

1,1 % в день

до 15 000 руб.

1 — 30 дней

30 минут

от 18 до 70

Турбозайм

от 2,17% в день

до 15 000 руб.

7 — 30 дней

15 минут

от 21 до 65

Условия микрофинансовых организаций при выдаче займов на счет телефона отличаются от заимствований у сотовых сетей.

На сумму займа начисляются проценты в среднем 1-2% в день.

Некоторые займы обходятся дороже.

На некоторые дается скидка, обычно в рамках акций – для первого обращения, при быстром погашении.

Часто применяются пониженные проценты для постоянных клиентов.

Как получить заем на телефон

Для займов с переводом на счет телефона нет единого алгоритма действий, т.к. различны источники этих займов и механизм их согласования.

Займы у сотовых операторов берут без оформления отдельного договора. Обычно нужно только послать USSD-запрос. Например так:

  • МТС – *111*123#;
  • Билайн – *141#;
  • Теле 2 – *122*1#.

Другой способ получения денег от сетей – отправка СМС на определенные номера. Текст сообщений обычно совпадает с цифрами USSD-запроса. Еще один вариант – обращение к оператору в личном кабинете абонента. Этот процесс требует использования интернета, наличия компьютера или смартфона, умения работать со своим аккаунтом.

Получения займа на телефон от микрофинансовых компаний идет по обычному для них алгоритму:

  1. Клиент находит сайт МФО и делает через него запрос на получение займа.
  2. МФО предлагает заполнить заявку с данными клиента, а также ответить на некоторые вопросы.
  3. Заемщик оправляет заполненную заявку, при необходимости общается с представителями МФО по телефону.
  4. В случае одобрения заявки – на счет телефона клиента перечисляется запрошенная сумма.

Воспользуйтесь калькулятором, чтобы рассчитать займ и переплату по нему.

Для займов в микрофинансовых организациях перечисление денег на счет не является принципиальным моментом, это лишь способ быстрого получения денег клиентом. Переводы на счет телефона применяется для небольших, срочных займов.

Обнаружили ошибку? Выделите ее и нажмите Ctrl + Enter. Команда Bankiros.ru 8 541 просмотр 00 Расскажите друзьям: Подпишитесь на Bankiros.ru

«Нина, оформите кредит 2 679 000 руб. на весь срок по сниженной ставке 9,9% годовых. Нужен только паспорт и справка о доходе. И поторопитесь! Предложение действует всего две недели!» Такое радостное сообщение не от какой-то шарашкиной конторы, а от крупного банка пришло мне в сто пятый раз. Добавьте к этому назойливые звонки в самые неподходящие моменты — и поймете мое раздражение.

К тому же клиентом этого банка я никогда не была, кредит и зарплатная карта у меня в другом. Откуда они вообще знают мой номер? Есть же закон о персональных данных?

Шаг 1. Звонок в банк

Звоню по номеру банка, который в смс.

— Мне только что пришло смс с этим номером телефона. Назовите, пожалуйста, свою фамилию и идентификационный номер (в моем зарплатном банке мне рекомендовали таким образом проверять, действительно ли на проводе сотрудник банка, иначе дело нечистое).

— Извините, но мы не предоставляем такие данные. У нас информационный центр (значит, это не совсем банк).

— А как вы получили мой номер телефона и имя?

— В группу банка интегрированы несколько других компаний, возможно, одной из них вы предоставляли данные. Может быть вы хотите воспользоваться нашим выгодным предложением?

— Нет. Я не хочу впредь получать вашу рассылку. Прошу удалить мой номер из базы.

— Хорошо. Ваш номер удален. Больше сообщения поступать не будут.

Прошел месяц, и ситуация повторилась. С того же номера меня вновь предлагали осчастливить выгодным кредитом.

Шаг 2. Звонок оператору связи

В службе поддержки мобильного оператора, узнав подробности, мне также поклялись, что заблокировали вообще все нежелательные сообщения.

Еще через месяц дежавю. Тот же банк, тот же номер, тот же спам.

Мне стало интересно, а почему они уверены, что я смогу оплачивать этот «щедрый» кредит? Запросила свою кредитную историю — два раза в год в бюро кредитных историй (БКИ) этот документ можно получить бесплатно. И тут все стало понятно. Этот чрезмерно дружелюбный и на редкость любопытный банк раз в полгода отправляет в БКИ запросы и выясняет мою платежеспособность.

Шаг 3: Письмо в банк

Уже на грани отчаяния, пользуясь служебным положением, написала в банк как журналист. Отправила по электронке сообщение с вопросом о том, почему я получаю спам. Ответ пришел через неделю:

«Мы провели проверку и выяснили, что Ваши данные содержались в клиентской базе одной из компаний группы, которая была интегрирована в банк (дальше небольшая реклама того, насколько уникален и масштабен банк, «объединивший 20 кредитных организаций»).

К сожалению, установить, когда и каким образом Ваши данные оказались в базе, сейчас не представляется возможным». Далее заверили, что все дезактивировали, звонки, смс и запросы в БКИ больше не поступят. И извинения.

Проходит еще пара недель. И… тот же адресат мне снова обещает праздничный супервыгодный заем. Остается разве что закрыть доступ к кредитной истории.

Шаг 4. Звонок в кредитное бюро

— Как так вышло, что банк, с которым я не имею ничего общего, раз в полгода запрашивает мою кредитную историю? Это вообще законно? — возмущаюсь в трубку.

— Здравствуйте! Если вы не давали банку на это согласие, то это нарушение закона. Вы можете написать заявление в наше бюро, через месяц получите ответ о том, есть ли у банка ваше согласие. Мы же данные предоставляем, так как имеем с банком договор.

Потом девушка на том конце провода решила проявить человечность:

— Я вас понимаю, меня саму звонками доставали. Еще можно прийти в этот банк и написать заявление об отзыве запросов вашей кредитной истории.

— Думаете, поможет? И они больше не полезут в мои данные?

— Гарантии нет, — вздыхает девушка.

Как выяснилось, такой несанкционированный запрос кредитной истории— тоже нарушение закона.

— В поисках потенциальных клиентов банки могут запрашивать данные в бюро кредитных историй и без ведома потенциальных заемщиков, — говорит Вячеслав Максименко, руководитель партнерских программ инвестплатформы «Линейка». — А это административное правонарушение и повод подать иск в суд на кредитную организацию с требованием компенсации морального вреда.

P.S. Пока я пытаюсь найти время, чтобы съездить в офис навязчивого банка на другом конце Москвы, рекламные звонки и сообщения продолжаются. Знакомая, переехавшая в столицу из Хабаровска, тоже долго воевала — только не с банком, а с местной клиникой, куда имела неосторожность пойти по рекламной акции. Те продолжали ее донимать звонками по ночам — сказывалась разница во времени. Просьбы и угрозы не помогли, в конце концов ей пришлось менять номер телефона.

КОМПЕТЕНТНО

«Подписали соглашение о передачи данных не глядя»

— Недобросовестные работники банков иногда продают или передают по знакомству базы данных клиентов, — говорит Алексей Кричевский, эксперт Академии управления финансами и инвестициями. — Но и сами заемщики нередко халатно относятся к своим персональным данным. Когда вы оставляете заявки на агрегаторах банковских или микрофинансовых займов, не глядя ставите галочки напротив согласия на обработку персональных данных. Но самого соглашения на обработку почти никто не читает. А там часто фигурирует пункт о том согласии на проверку в БКИ. Такой агрегатор передает информацию в банки, они проверяют заемщика и выдают предварительное решение. Не важно, взяли ли вы кредит или отказались от него, вам снова начинают звонить или присылать «фантастически выгодные предложения». Так будет продолжаться, пока не отзовете разрешение на обработку персональных данных. Лучше это сделать лично в офисе докучающего вам банка.

СОВЕТ БЫВАЛОГО

«Ни в коем случае не реагируйте на спам»

— Смс и звонками вас бомбят не банки, а так называемые кредитные брокеры, которые покупают базу данных на открытом рынке, — объясняет Сергей Половников, руководитель аналитического агентства Content Review. — Эти базы данных стекаются с разных сайтов и компаний, которым вы когда-то предоставляли телефон, имя и другие данные. После того, как база с контактами попадает посредникам в руки, они начинают работать стандартными инструментами: звонки, смс с предложениями кредитов, банковских продуктов и прочего. Их цель — получить от банка вознаграждение за приведенного клиента. А оно положено даже за сам факт звонка или рассылки.

На подобные сообщение никогда не надо отвечать. Как только вы перезвонили, в базе появляется галочка, что вы живой человек. Предложений станет только больше.

КОНКРЕТНО

Как бороться со спамом

1. Установить программу для записи звонков и записать диалоги с банковскими работниками. Затем в устной форме потребовать добавить номер в стоп-лист, чтобы прекратить оповещения. Уместным будет напомнить про Федеральный Закон «О персональных данных» от 27.07.2006 № 152-ФЗ, про Федеральный Закон «О рекламе» от 13.03.2006 №38-ФЗ и о статье 14.3 КоАП РФ «Нарушение законодательства о рекламе».

2. Если звонки и сообщения не прекращаются, можно обратиться в правоохранительные органы и суд, а также отправить письменное обращение в Федеральную антимонопольную службу.

3. Подключить блокировку спама. Мобильные операторы предлагают такую услугу за 30-45 руб. в месяц.

Телефонные спамеры: как защититься от надоедливых пройдох

00:00 00:00

МНЕНИЕ ЮРИСТА

«В суде такие дела проигрывают»

— Кого-то действительно всерьез «достает» эта реклама и они идут в суд, так что практика есть, но она отрицательная — такие дела обычно проигрывают, — комментирует Олег Фролов, ведущий юрист Общества защиты прав потребителей. — Нужно очень потрудиться, чтобы доказать, что нарушаются ваши права: рассылка приходит систематически и от одного и того же лица, без вашего разрешения, и прочее. Придется подать массу запросов и заявлений. Услуги юриста начинаются с 10 тысяч рублей. Обращение в суд займет не меньше 3-4 месяцев. И максимум, что удастся отсудить — 2-3 тысячи рублей компенсации. Зато тогда вы уже наверняка окажитесь в «черных списках» донимавшего вас банка.

Как понять, что вам позвонили мошенники: советы от Роскачества

Способы, которые порой применяют телефонные мошенники, поражают своей изобретательностью и техническим исполнением. Как правило, это грамотно подготовленные и технически подкованные люди. Именно поэтому так трудно бывает отличить сотрудника колл-центра банка от мошенника. И потому мы так легко отдаем свои деньги, «сдаем» личные данные, пароли и явки. И зачастую рискуем лишиться немалых средств (подробности)

Кредит по номеру телефона — это не сказка, а всего лишь новая услуга, постепенно входящая в наш обиход.

У многих из нас сейчас возникают финансовые трудности, часто кредитование является единственной возможностью решить проблему.

Если деньги требуются срочно, посмотрите на экспресс кредиты через Интернет. Обычно это небольшие ссуды на небольшой срок, это кредит по номеру телефона, сейчас это достаточно распространенная услуга.

Где и как получить кредит по номеру телефона

Для начала позвоните сотруднику банка, если он примет положительное решение по кредиту, то вам перезвонят и попросят посетить банк. Домой вам деньги никто не принесет, при оформлении любого кредита требуется присутствие заемщика.

  • Кредиты по телефону созданы, чтобы сэкономить затраты и время на комиссию банков, но договор на получение кредита заемщик все равно должен подписать самостоятельно.
  • Сведения о кредите появятся на сайте банка, и должник сможет лично посмотреть условия ссуды, размер первого взноса и другие нюансы.
  • После звонка в банк нужно подождать пока с вами свяжутся его сотрудники и объяснят, как правильно оформить кредит.

При выдаче экспресс кредита учитывается доход всех членов семьи и прежде всего самого заемщика. Размеры платежей в этом случае выбираются клиентом самостоятельно, такие кредиты лучше оформлять в надежных банках имеющих долгую историю и хорошую репутацию.

  • Заемщику должно быть не менее 17 и не более 70 лет, он должен 3 месяца работать на последней работе .
  • Кредит можно получить через банкомат или в филиале банка, нужно смотреть на комиссию терминалов, которыми собираетесь воспользоваться.

Важно со всем вниманием читать договор, подписывать его можно только вместе с профессиональным юристом, чтобы он объяснил вам все нюансы, тонкости и условия, такие как длительность кредита, процентную ставку и штрафы за просрочку.

Это очень важные условия, если здесь будет ошибка, и вы что то не поймете, то можете стать должником до конца жизни. Перед тем как брать кредит, нужно точно уяснить, какая сумма для вас жизненно необходима, не берите денег больше чем вам необходимо, да и вообще кредит далеко не самое лучшее средство улучшить финансовое положение, проценты могут вырасти так, что рассчитаться с кредитом, можно вообще не успеть.

Если есть хоть небольшие сомнения в том, что вы сможете расплатиться с кредитом, то лучше не берите его, чтобы не создать себе дополнительных проблем.

Перед тем, как брать такой кредит, рассмотрите предложения от нескольких банков, не останавливайтесь сразу на одном, возможно другой банк выдаст те же деньги за меньшие проценты.

Никому не пересылайте по Интернету свои пароли и коды для доступа, также не отдавайте оригиналы своих документов посторонним людям, перед тем как оформлять кредит тщательно распланируйте сроки погашения.

Преимущество такого кредита в том, что получить его можно без лишней волокиты и проблем, достаточно поговорить по телефону, нужна, конечно, и стандартная анкета на кредит с именем, паспортными данными, деятельностью.

Нужно также указать тип кредита и размер своего дохода, если вы оформляете экспресс кредит, то у вас могут потребовать дополнительные телефоны и электронный адрес.

Некоторые микрофинансовые организации сейчас практикуют микрозаймы по смс, правда, их число пока невелико, обычно ее представляют только постоянным клиентам таких организаций, зарегистрированным в системе, запросы о таком кредите от новых клиентов удовлетворяются редко.

Для получения такого кредита нужно быть зарегистрированным в системе МФУ и отправить на ее сервисный номер соответствующий запрос, там обычно указывают срок и сумму кредита. После обработки заявки, если кредит будет одобрен, деньги будут за несколько минут зачислены на счет заемщика в банке, никакие дополнительные документы для кредита и прочая волокита не потребуются.

Если человек берет у такой организации повторный кредит, то ему даются льготные условия снижается ставка, поднимается минимальная сумма и срок кредитования.

  • Есть также возможность получения микрозаймов на телефон от самих сотовых компаний, это могут быть, к примеру, кредиты на оплату коммунальных услуг.
  • Это займы на небольшую сумму, обычно они даются без комиссии или с небольшой комиссией, не нужны никакие дополнительные документы, нужно только отправить запрос, набрать нужную команду на клавиатуре телефона или позвонить на сервисный номер компании, средства вы получите моментально.
  • Для того чтобы активировать услугу нужно иметь на телефоне минимально допустимый для нее баланс, если на телефоне имеется крупная сумма, заем не дадут.

Такой заем является частным случаем и ограничен по возможности тратить полученные средства, если же нужны потребительские кредиты, то придется обратиться в микрофинансовую компанию или банк. Лучшим вариантом будет улучшение финансовой дисциплины, более строгий учет доходов и затрат и сокрушение не основных расходов. Если сделать такие шаги, то, скорее всего, отпадет необходимость в получении любых кредитов на телефон и других займов

Кредит по номеру телефона

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *