Payoneer или PayPal что лучше?

PayPal для интернет-магазина: принимайте платежи со всего мира

PayPal — самый популярный платежный сервис в мире. Главные его преимущества — безопасность платежей и простота оплаты.

Механизм работы для интернет-магазина такой:

  1. Вы регистрируете бизнес-аккаунт в системе, привязываете к нему свой расчетный счёт.
  2. Добавляете способ оплаты PayPal в свой интернет-магазин.
  3. Клиент выбирает товар, выбирает PayPal в качестве способа оплаты, вводит свой логин и пароль.
  4. Деньги приходят на ваш счёт.

В России PayPal пока слабо распространен. Однако 179 миллионов пользователей в 203 странах доверяют этой платежной системе. Все они могут быть потенциальными покупателями. Если решили продавать товары за рубеж, вашему интернет-магазину PayPal необходим.

Преимущества PayPal для интернет-магазина

Главное преимущество PayPal — удобство для покупателей. Они охотно выбирают этот метод платежа, зная все плюсы:

  • Простота использования. Для совершения покупки достаточно ввести логин и пароль. Данные о банковских картах, личной информации будут закрыты, а значит надежно защищены.
  • Программа защиты покупателей. В случае, если товар не был доставлен или он существенно отличается от описания, PayPal помогает покупателю вернуть полную стоимость покупки, включая доставку.
  • Бесплатный возврат неподходящего товара. Оплачивая покупки через PayPal, покупатель сможет вернуть товар продавцу и возместить стоимость обратной доставки. Услуга действительна для покупок по всему миру при отправке товара любыми службами доставки (действует до конца 2016 года). Расходы на возврат покрываются в пределах 1500 рублей. Услуга бесплатна как для ваших клиентов, так и для вашего интернет-магазина.
  • Пополнение счета PayPal наличными. Услуга доступна в салонах «Евросети» и «Связного».
  • Привязка аккаунта PayPal к банковской карте. При покупках деньги автоматически списываются с карты, а все данные надежно защищены.
  • Прием платежей с банковских карт напрямую (только для иностранных покупателей!). Если пользователь не имеет аккаунта в PayPal, система может сработать для него как платежный агрегатор.

Покупатели легче расстаются с деньгами, доверяя надежной системе, а значит и продавец в выигрыше. Для владельца интернет-магазина есть и другие плюсы:

  • доступ к миллионам пользователей по всему миру;
  • понятный процесс регистрации аккаунта (о нем ниже);
  • низкая комиссия (до 3,9% от стоимости товара + 10,00 руб. за операцию).

Бизнес-аккаунт PayPal

Если решили использовать PayPal в качестве способа оплаты в своем интернет-магазине, есть соблазн быстренько открыть личный счет и принимать платежи с помощью него. Однако это запрещено законодательством РФ!

Для совершения сделок с использованием PayPal коммерческим организациям необходимо завести корпоративный кошелек. Использовать в предпринимательских целях электронный кошелек, зарегистрированный на физическое лицо, не рекомендуется. В этом случае при проверке весь доход, полученный на данный электронный кошелек, будет расцениваться проверяющими как доход физического лица, подлежащий обложению налогом (НДФЛ) по ставке 13% с начислением соответствующих штрафов и пеней.

Регистрация PayPal для юридического лица или ИП

Можно перевести свой персональный кошелек в статус корпоративного или создать новый корпоративный кошелек.

При регистрации необходимо:

  • заполнить данные об организации и ее официальном представителе для PayPal;
  • предоставить скан-копии ОГРН, ИНН, лицензии (если есть), а также паспорта генерального директора.
  • указать корпоративный банковский счет и пройти его верификацию.

Проверка и подтверждение данных займет от 2 недель до месяца. Чтобы зарегистрировать бизнес-аккаунт, следуйте подробной инструкции.

Комиссия за прием платежей

Продавцы платят комиссию от 2,9% до 3,9% от стоимости товара + 10,00 руб. за операцию. Читайте .

Дополнительная комиссия взимается за конвертацию валюты, когда покупатель не из России. Комиссия 4% добавляется к обменному курсу. Вы можете платить её сами или возложить на покупателя (но тут рискуете, что он откажется от покупки).

Подробно про все комиссии PayPal в таблице.

Бухгалтерия и расчеты

Обмен документами с PayPal. При регистрации корпоративного аккаунта PayPal вы даете согласие с условиями системы. Этого согласия в электронном виде достаточно для ведения расчетов. В дальнейшем, для подтверждения своих доходов, достаточно будет наличия документов, предоставляемых в электронном виде.

Со 2 мая 2014г. об открытии счета в электронной платежной системе уведомлять контролирующие ведомства не требуется.

Бухгалтерский учет. В бухгалтерском учете поступление денег будет вносится той датой, которой они были перечислены на кошелек (не путать с датой перевода на расчетный счет организации). Если при этом была снята комиссия, то она является расходами организации и, в случае применения УСН 15%, комиссию можно исключать из налогооблагаемой базы.

Запрет расчетов с юридическими лицами. По законодательству РФ организации не могут расплачиваться между собой электронными деньгами. А значит все поступления на ваш корпоративный кошелек будут только от физических лиц (не являющихся индивидуальными предпринимателями). Если ваш интернет-магазин работает только с корпоративными клиентами, то оплата PayPal не подойдет.

Прием платежей PayPal в Эквид-магазине

Эквид поддерживает два варианта приема платежей с помощью PayPal:

  • Стандартные платежи через сайт
    Вариант прост в установке и использовании. PayPal появится в интернет-магазине в списке доступных способов оплаты. Покупатель выбирает его, вводит личные данные, адрес доставки и использует для оплаты либо свой аккаунт в PayPal, либо данные кредитной карты (оплата кредиткой работает только для иностранных покупателей).
  • Экспресс-платежи
    На странице Корзины рядом с кнопкой «Оформить заказ» появится кнопка «Оформить заказ с PayPal». Покупатель нажимает на нее, попадает на страницу ввода логина и пароля (либо может завести аккаунт), подтверждает оплату. Готово! Личные данные и адрес доставки автоматически берутся из PayPal-аккаунта клиента. Оформление покупки проходит всего в 3 клика.

Если вы собираетесь активно продавать за рубеж, рекомендуем использовать экспресс-платежи. Покупатели делают заказ охотнее, если на это не надо тратить много времени.

В остальных случаях стандартных платежей достаточно.

Чтобы использовать один из вариантов, следуйте инструкции по настройке PayPal в Эквид-магазине.

***

PayPal и налоги — когда и как?

1. Раньше порогом для декларирования была общая сумма в 1200000 рублей в год, когда налоговая заинтересовывалась.
2. Выдаст Финмониторинг при крупной транзакции (600к+ ЕМНИП) или сам банк (Сбербанк и ВТБ, гордо носящие звание государственных, могут спросить о пришедших 20к из-за рубежа, Paypal имеет российское представительство и иностранной фирмой не считается).
3. Физ. лицо не является налоговым агентом и НДС со сделок не платит, следовательно никакого НДС нельзя начислять. Для юриков зависит от конкретного типа сделки и формы юрлица.
4. Да, возможно задекларировать такие доходы по форме 3-НДФЛ с налогом 13%, если эти доходы будут нерегулярными и несистематическими, т.е. нельзя было признать деятельность как предпринимательскую (а то придётся оплатить задним числом и единовременно еще 7% подоходного + НДС + от 500 до 2000 руб. ст.15.1.1 КоАП РФ + ст. 171 УК РФ если сумма таких доходов превысит крупный размер — 2250000 руб в текущей редакции — ещё и ).
5. Если заработок регулярный — то стоит, как минимум сэкономите на оплате неначисленных налогов после возможного решения суда. ИП (по УСН точно, на общих основаниях не уверен) не обязан иметь отдельного расчётного счёта, соответственно никому нет дела куда приходят доходы, можно хоть на биткоин кошёлек получать оплату, главное, что есть платёжный документ (договор об оказании услуг, при сумме сделки больше 50k$ обязательно оформление паспорта сделки своими руками на русском языке, договор об оказании услуг может быть хоть на китайском если банк согласен такой принять), , по ссылке сможете понять, что в этом ничего сложного нет. Отчетность для ИП по УСН — это оплата квартальных авансов по фиксированному сбору и оформление налоговой декларации за календарный год + документальное оформление всех доходов и расходов юр. лица (что облегчит жизнь при составлении той же декларации, да и банку будет легче объяснить происхождение денег); всё выше перечисленное может быть в электронном виде, ПО для оформления декларации и оплаты страховых взносов есть на сайте ФНС РФ.
По поводу налоговой нагрузки. ИП без наёмных работников по УСН «Доходы» (вангую как наиболее подходящее) должен выплатить за 2017 год фиксированный сбор в размере 23400 руб. и ,если 6% от доходов превысят эту сумму (т.е. доход больше 390000), то разницу между 6% и сбором в качестве подоходного налога.


Сейчас большинство онлайн площадок помимо прочих способов предлагают выводить заработанные средства через PayPal и Payoneer. Какой из этих вариантов выгоднее разберем в данной статье.
Статья актуальна в основном для жителей России, так как в других странах СНГ принимать выплаты на PayPal нельзя.

Выплаты от онлайн площадок

Под онлайн площадками имеются в виду ресурсы на подобии , , Turbosquid, Upwork, Fiverr и прочих.
PayPal
Многие совершали покупки на ebay или других зарубежных сайтах и уже имеют аккаунт PayPal. И соответственно выбирают этот способ, как более простой.
PayPal не берет комиссию при поступлении средств. Вывод средств доступен на счет в местном банке в рублях тоже без комиссии.
Однако существует комиссия за конвертацию валют. Согласно официальным тарифам она составляет 2.5% от биржевого курса. Хотя, по факту, разница курса PayPal и биржевого может доходить до 4%.
Payoneer
Многие слышали про платежную систему Payoneer и ассоциируют ее с платежной картой, за годовое обслуживание которой нужно платить. Так было раньше, но сейчас ситуация несколько другая.
Payoneer можно пользоваться и без карты, выводя деньги на счет в местном банке.
Комиссия за входящий перевод от онлайн площадок составляет $0-$5, в зависимости от конкретной площадки и выбранной скорости зачисления средств (в течение нескольких часов или нескольких дней).
Например, за зачисление платежей от и Upwork комиссии нет.
Выводить деньги можно на тот же банковский счет в рублях. Комиссия составляет 2% от суммы. Курс обмена валют применяется биржевой на момент обмена. Все прозрачно, никаких скрытых комиссий.
Сравнение
Если выводим деньги на банковский счет в рублях, платим:

  • PayPal: 2.5% — 4%;
  • Payoneer: 2%.

Таким образом, экономия выходит 0.5-2.5%. Разница особенно ощутима на больших суммах.

Платежи от частных клиентов

Payoneer
На Payoneer можно принимать платежи от частных клиентов. Клиенты со всего мира могут оплатить вам банковской картой своего местного банка.
Payoneer с этих платежей удерживает 3%. Эту комиссию может на выбор оплатить или вы или ваш клиент.
К комиссии на прием платежа прибавляем комиссию за вывод на банковский счет — 2%.
PayPal
Комиссия PayPal за прием платежа от клиента будет составлять 4-5%, или 0.4-1.5%, в зависимости от страны отправителя, если клиент с его стороны захочет оплатить комиссию за отправку денег. Полученные деньги, как было описано выше, что бы вывести нужно сконвертировать в рубли, а это еще 2.5-4%.
Сравнение
При прямых платежах от клиентов Payoneer тоже выходит выгоднее.

Личные переводы от друзей или от членов семьи на Payoneer запрещены.
В этом случае нужно пользоваться PayPal. Комиссии будут как описаны выше.
Однако для личных переводов есть более выгодные сервисы. Например — Transfergo.

Оплата покупок через PayPal

Если вы часто совершаете покупки на ebay или других зарубежных сайтах в долларах, то для вас выгодно выводить деньги на PayPal.
В таком случае, вы можете оплачивать покупки с помощью PayPal в долларах со своего долларового остатка на счету без каких либо комиссий.
Что бы при поступлении долларов на счет PayPal они автоматически не конвертировались в рубль, нужно включить это в настройках. При этом ваш аккаунт PayPal должен быть верифицирован.

Итоги

В случае, когда нужно получить выплату от онлайн площадок, Payoneer выходит выгоднее. Тем не менее, Payoneer не является полноценной альтернативой PayPal, а скорее дополнительным полезным инструментом в работе.
Более подробно об особенностях использования платежной системы Payoneer в России можно почитать в моей статье.

Если вы еще не пользуетесь Payoneer

Зарегистрируйтесь сейчас по ссылке ниже и получите бонус $25 на счет при суммарном пополнении аккаунта Payoneer в течение года на сумму от $1000:

Payoneer или PayPal что лучше?

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *