Пенсия при зарплате 100000 рублей

Получая заработную плату 100 000 руб., можно рассчитывать на достойные выплаты в старости. Претенденты на страховое обеспечение при минимальном стаже 10 лет заработают 12 161,59 руб. При максимальной выработке у женщин 37 лет пенсионные платежи достигнут 34 804,73 руб., 43 года у мужчин – 39 583,74 руб. Госслужащие с зарплатой 100 000 руб. по выслуге лет получат 40 000 руб. обеспечения в старости, а при 10-летней переработке – 70 000 руб.

Размер пенсии напрямую зависит от величины заработной платы. Именно такой аргумент приводился, когда вводилась новая балльная система расчета пенсионного обеспечения. Но мало кто учитывает, что даже при высоких окладах можно вовсе не заработать пенсию или получить минимальное пособие. Кроме этого, на величину выплат влияет и тип обеспечения, продолжительность стажа, размер доплат, других мотивационных прибавок. Чтобы понять, какая будет пенсия, если зарплата 100 000 руб., рассмотрим самые распространенные виды пенсионного обеспечения: страховое и государственное для чиновников с учетом минимально требуемого стажа или выслуги лет.

Какой будет страховая пенсия при зарплате 100 000 руб.

Страховая или трудовая пенсия выплачивается большинству граждан как обеспечение в старости, основанное на солидарных принципах. Однако право на такие выплаты, независимо от размера заработной платы, получают россияне при условии:

  1. Достижения пенсионного возраста – в 2019 г. этот показатель вырос до 55,5 лет для женщин и 60,5 лет для мужчин. Несмотря на длительные дебаты, в конце 2018 г. утвержден указ об увеличении пенсионного возраста до 60 и 65 лет, соответственно.
  2. Наличия 10-летнего стажа. С 2024 г. показатель выработки для получения пенсии будет составлять 15 лет.
  3. Накопления 16,2 балла. ИПБ также будут расти и в 2025 г. достигнут максимума – 30 баллов.

Поэтому, получая даже высокую зарплату, которая за короткий промежуток времени может обеспечить быстрое накопление необходимых баллов, выйти на заслуженный отдых не получится до достижения пенсионного возраста и наличия минимального стажа.

Рис. 1. Не всегда высокая зарплата – гарантия достойных выплат в старости

Если не соблюдено хотя бы одно из условий, даже при зарплате 100 000 руб. можно претендовать только на социальное пособие, которое устанавливается в фиксированном размере и назначается на 5 лет позже достижения пенсионного возраста.

Справочно! В 2019 году социальная пенсия по возрасту установлена на уровне 5 180,24 руб.

Поэтому будущим пенсионерам придется работать как минимум 15 лет, чтобы получить право на страховое обеспечение.

Ограничения при расчете размера пенсии

Но возраст и стаж – это не единственные препятствия для получения выплат. Обладатели высоких зарплат ограничены законодательно в начислении пенсионных баллов.

Чтобы понять, как это работает, рассчитаем, сколько ПБ можно накопить за год с зарплаты 100 000 руб.

Для вычисления пенсионных баллов применим стандартную формулу:

ПБ = (ЗП*12*16%/МВБ*16%)*10, где:

  • ПБ – пенсионные баллы;
  • ЗП – заработная плата;
  • МВБ – максимальная взносооблагаемая база, которая установлена в 2019 г. на уровне 1 150 000 руб.

При заработной плате 100 000 руб. на лицевом счету застрахованного лица должно за год накопиться:

ПБ = (100 000*12*16%/1 150 000*16%)*10 = 10,43 балла.

Однако в 2019 г. максимальное значение годового пенсионного коэффициента ограничено 9,13 балла. Такое лимитирование введено, чтобы не допустить начисления несоразмерно высоких выплат из Пенсионного фонда претендентам со слишком высоким доходом. И, вероятно, зарплата в 100 000 руб. относится именно к этой категории.

Какая же тогда зарплата считается максимально допустимой для начисления допустимых системой баллов? Для этого максимальную взносооблагаемую базу разделим на 12 месяцев:

1 150 000/12= 95 833 руб.

Это означает, что и при зарплате 95 833 руб., и доходе 100 000 руб. зачислено будет одинаковое количество баллов, соответственно, и размер пенсии – одинаковым.

Рис. 2. Ежемесячно с зарплаты 100 000 руб. работодателем отчисляется 22 000 руб. в адрес ПФР

Однако взносы с зарплаты в адрес ПФР в первом случае за год составят 252 999 руб. При оплате труда 100 000 руб. перечислено будет 264 000 руб.

Примечание! Пенсия при более высокой заработной плате будет такой же, как при максимально допустимом доходе – 95 833 руб.

Расчет пенсии при зарплате 100 000 руб.

Второй переменной, влияющей на величину пенсионных выплат, является страховой стаж, то есть период, на протяжении которого из заработной платы велись отчисления в ПФР. Учитывая, что минимальный стаж в 2019 г. для получения страхового обеспечения – 10 лет, попытаемся рассчитать минимально возможную пенсию.

Однако сделать это с применением стандартной формулы не получится, так как ежегодно с 2015 г. максимальный ИПБ изменялся.

Таблица 1. Изменение максимального значения годового индивидуального коэффициента

Год ИПБ
2015 7,39
2016 7,83
2017 8,26
2018 8,7
2019 9,13
2020 9,57
2021 10

Примечание! С 2021 года максимальное значение годового индивидуального пенсионного коэффициента будет установлено на уровне 10 баллов.

Так как до 2015 года учитывались страховые взносы, которые при перерасчете были конвертированы в баллы, при расчете будем учитывать за более ранние периоды значение 7,39 баллов, установленное в переходный период.

Получается, что за 10 лет можно заработать:

7,39*6+7,83+8,26+8,7+9,13=78,26 баллов.

Чтобы подсчитать величину страховой пенсии, воспользуемся стандартной формулой:

СП=ПБ*СПБ+ФВ, где:

  • СПБ – стоимость пенсионных баллов, 87,24 рублей в 2019 г.;
  • ФВ – фиксированная выплата, 5334,19 руб. в 2019 г.

Если пенсия будет оформляться именно в 2019 году, выплаты составят:

78,26*87,24+5334,19 = 12 161,59 руб.

Получается, что при достаточно высокой заработной плате 100 000 руб. и стаже 10 лет платежи в старости будут меньше средней пенсии по России. Кроме того, такой уровень обеспечения не дотягивает даже до прожиточного минимума пенсионеров в некоторых регионах. Например, коренные москвичи на пенсии, независимо от прежней зарплаты, получают доплату до социального стандарта – до 17 500 руб.

Как изменятся выплаты, в зависимости от стажа

Но требования к стажу ежегодно ужесточаются – с 2024 г. для получения пенсионного обеспечения придется трудиться как минимум 15 лет. И на практике у большинства пенсионеров реальный стаж намного превышает это значения. Поэтому будет целесообразно посмотреть, как изменятся выплаты при зарплате 100 000 руб., в зависимости от выработки. Для упрощения вычислений примем значение ПИБ максимально допустимое в текущем году – 9,13 балла.

Таблица 1. Размер пенсии при зарплате 100 000 руб.

Для сравнения! При зарплате 20 000 руб. пенсионные выплаты при стаже 40 лет составят 12 616 руб.

Получается, чтобы заработать пенсию, максимально приближенную к средней зарплате в России, придется отработать 40-43 года.

Способы увеличить пенсионные выплаты

Продолжительный срок работы – не единственный способ увеличения пенсионного обеспечения. Надбавки к пенсии положены для пенсионеров:

  • имеющих северный или горячий, льготный стаж;
  • содержащих иждивенцев, инвалидов;
  • проживающих в районах крайнего севера;
  • достигших 80-летнего возраста;
  • отказавшихся от выплат в пользу начисления мотивационных коэффициентов.

Платежи увеличиваются за советские периоды работы, нестраховые случаи, приравненные к льготным.

Рис. 3. Копите заранее на достойный доход в старости

При зарплате 100 000 руб. рационально воспользоваться альтернативным вариантом – сформировать во время трудовой деятельности личные накопления, перечисляя часть доходов в адрес негосударственного Пенсионного фонда.

Как работают негосударственные фонды, можно познакомиться на примере анализа деятельности НПФ «Доверие».

Какая будет государственная пенсия при зарплате 100 000 руб.

Анализируя размер пенсионного обеспечения при высоких зарплатах, целесообразно сравнить выплаты обычных пенсионеров с обеспечением чиновников в старости.

Рис. 4. Достойная пенсия – это реально

Ограничимся расчетом пенсий федеральных и муниципальных чиновников. В этом случае обеспечение назначается при достижении пенсионного возраста при наличии выслуги лет. В 2019 году для получения льготной пенсии необходимо отработать 16,5 лет. В дальнейшем профессиональная выработка вырастет до 20 лет к 2026 году.

Подсчитать обеспечение госчиновников проще, так как им назначается 40% от денежного довольствия. Так как мы рассматриваем уровень дохода 100 000 руб., то пенсия чиновника в любом случае составит 40 000 руб. Как видим, это на порядок больше, чем страховое обеспечение при аналогичном стаже – при стаже 16,5 лет рядовой пенсионер получит 18 476,46 руб.

Кроме этого, у госчиновников есть реальная возможность увеличить платежи, отказавшись от льготной пенсии и продолжив работать. За каждый лишний год будет начислено дополнительные 3% от оклада. То есть, каждый дополнительный год работы увеличит пенсию чиновника на 3 000 руб. Через 10 лет обеспечение достигнет 70 000 руб., что абсолютно несопоставимо с максимально возможной страховой пенсией.

Для сравнения! За год страховое пенсионное обеспечение работающего пенсионера увеличивается максимум на 3 балла – 261,72 руб. в текущем году, независимо от величины заработной платы. При более позднем обращении за оформлением выплат ‒ на 4–7% от размера пенсии, то есть на 530-2 800 руб., в зависимости от величины начислений и наличия льгот.

Учитывая множество переменных, которые влияют на окончательный размер пенсионных платежей, принимать расчетные данные, как аксиому, недопустимо. Не дадут ясной картины и размещенные на сайтах пенсионные калькуляторы. Кроме этого, на практике не встречаются ситуации, когда на протяжении 10-40 лет заработки не менялись. Поэтому для расчета платежей лучше обратиться в региональное отделение ПФР.

Как накопить на пенсию 20 млн руб., смотрите в видеоролике:

До России стал доходить весь смысл пенсионной реформы. Россияне с низкими официальными зарплатами в будущем лишатся страховой пенсии. Это предполагает действующая система расчета выплат по старости. На тревожную для миллионов людей информацию обратила внимание газета «АиФ» после публикации очередного постановления правительства на пенсионную тему.
Документ кабмина устанавливает с 2020 года новую предельную величину базы для исчисления страховых взносов на обязательное пенсионное страхование — 1,292 тысяч рублей в год. Сейчас она составляет 1,150 тысяч рублей. Таким образом, ежегодный предельный заработок увеличится на 142 тысячи рублей или на 11,833 тысячи рублей в месяц.
Причем этот показатель за последние годы кабмин увеличивает темпами, намного опережающими темпы роста зарплат. Судите сами: в 2015 году — 59,250 тысяч рублей; в 2016-м — 66, 333; в 2017-м — 73,0; в 2018-м — 84, 083; в 2019-м — 95,833 и в 2020 году запланировано 107,666 тысячи рублей. Рост почти в два раза. Но от предельной величины базы исчисления взносов зависит размер пенсии! И в этом — весь смысл затеянной пенсионной реформы.
Конкретный расчет, демонстрирующий эту зависимость, выглядит так:
Предположим, зарплата россиянина 40 тысяч рублей в месяц (за год 480 тысяч рублей). Эту сумму надо разделить на «предельную величину базы» и умножить на 10. При таком доходе в 2015-м работник получит от ПФР 6,75 пенсионных балла, в 2019-м — 4,17 балла, а в 2020-м, при новой предельной величине, всего 3,71 балла. То есть с каждым годом будет заработано все меньше баллов.
Но это если человек получает хотя бы 40 тысяч рублей. А при зарплате в 20 тысяч рублей можно заработать только 2 балла в год — это всего 200 рублей прибавки к пенсии. Причем со временем, при увеличении предельной величины базы, количество баллов и денег еще уменьшится. Так что зарабатывающие на уровне прожиточного минимума страховую пенсию вообще не получат. Пенсионная реформа решит главную проблему — средства будут сэкономлены.
Как известно, медианная зарплата в России чуть выше 26 тысяч рублей. То есть половина всех работников в стране имеет зарплату ниже этого уровня. Соответственно с проблемой отсутствия пенсий или их микроскопического размера (а значит тотальной нищеты) однажды столкнется половина России. Социальные последствия пенсионной реформы страшно представить.
Этот процесс уже начался, хотя и не стал пока масштабным. Если в 2017 году отказов в пенсиях было 125 тысяч, то в 2018-м уже 170 тысяч. Согласно прогнозам, скоро без пенсий, благодаря пенсионной реформе, останутся миллионы и миллионы стариков. Почву для этого и готовит правительство, натихую от общества устанавливая показатели подспудно влияющие на размер пенсий низкооплачиваемых работников.
Кажется, правительство было бы радо, если бы все эти старики поскорее отправились на кладбище. Во всяком случае, снижая им размер будущих пенсий, власти одновременно упрощают выплату разовых пособий на погребение, а партия «Единая Россия» даже обещает их индексацию — только умрите поскорее! Индексировать пенсии работающим пенсионерам, напомним, власти не хотят.
Возникает резонный вопрос: если государство фактически обманывает людей со страховой пенсией, от которой зависит выживание человека, то как ему можно доверять в сфере добровольного страхования, систему которого с такой помпой презентовал недавно Минфин? Гарантирует ли название «гарантированный пенсионный продукт», что государство не «кинет» и здесь?
Не исключено, что все эти людоедские пенсионные реформы, касающиеся страховых пенсий, реализуются чиновниками лишь для того, чтобы насильно «загнать» россиян в негосударственные пенсионные фонды, где менеджерами служит их родня, да и они сами порой после отставки с госслужбы. Управлять чужими деньгами за хорошую зарплату — что может быть приятнее. Так?
— В первую очередь необходимо осознать, что пенсионная система — это производная от уровня социально-экономического развития страны, который в свою очередь определяется эффективностью принятой политико-экономической модели, — считает главный аналитик Центра аналитики и финансовых технологий Антон Быков. — Это значит, что невозможно соединить не подходящие друг другу экономическую и пенсионную системы.
В России мы имеем централизованную сырьевую капиталистическую систему, которая в принципе подразумевает прогрессирующее расслоение в доходах между беднеющим большинством граждан и богатеющим меньшинством. Это происходит и из-за самой основы капитализма, где капитал все более консолидируется в ограниченных руках, и из-за высокой централизации государственного управления, где у местных властей остается все меньше финансового ресурса для развития. И наконец, из-за гипертрофированности сырьевых доходов в структуре доходов федерального бюджета, что через зависимость от импорта и слабость рубля, постоянно снижает покупательную способность граждан.
В итоге, российские власти выстраивают пенсионную систему, проводя пенсионную реформу, как продолжение этой модели и этих процессов, в которых уже заложено понимание дальнейшего снижения покупательной способности граждан, а значит и необходимости уменьшения их государственного обеспечения, особенно для пенсионеров. Ведь с капиталистической точки зрения они уже не столь выгодны для экономики, как наиболее производительные и потребляющие молодые работники. Так что не стоит удивляться тому, что в законах и постановлениях мы находим фактическое следствие обозначенной выше логики.
«СП»: — Как там у классика: «Право — это воля господствующего класса, возведенная в закон»…
— Пример с неадекватным реалиям увеличением предельного уровня заработка, из-за которого количество начисляемых баллов по страховой пенсии для большинства граждан будет сокращаться, яркое тому подтверждение. И подобных действий будет еще очень много, пока Россия не изменит свою политико-экономическую систему и не скорректирует вектор развития.
Пруф:

Зависимость размера пенсии от зарплаты

Основной показатель, который оказывает влияние на размер пенсии, представлен заработной платой. Безусловно, дополнительно представителями ПФ учитывается и длительность стажа, но зарплата считается наиболее важным значением.

Поэтому у людей возникает вопрос о том, на какую выплату они смогут рассчитывать, если их зарплата варьируется от 10 до 50 тыс. руб. В каждом случае нужно осуществлять отдельные расчеты, причем процесс может выполняться вручную или с помощью специальных онлайн-калькуляторов, предлагающихся в интернете в свободном доступе.

Нюансы расчета

Любой человек независимо от возраста и стажа работы задумывается о будущей пенсии. Люди мечтают о том, чтобы в пожилом возрасте они были полностью финансово обеспечены, поэтому даже в 30 лет производят расчеты, позволяющие понять, какая именно выплата будет им назначена государством.

При какой зарплате будет максимальная пенсия? Смотрите видео:

10 тыс.

Например, если человек получает в течение 40 лет зарплату, равную 10 тыс. руб., то для начисления страховых взносов будет использоваться база, равная 1 млн. 150 тыс. руб. Количество баллов, полученных гражданином за этот период, будет равно 41,7.

Поэтому размер пенсии будет составлять 8976 руб. в месяц. Этот показатель считается довольно маленьким, поэтому люди должны настаивать на том, чтобы работодатели регулярно увеличивали размер заработка.

Работодателей обязали индексировать зарплаты? Подробнее .

Если часть зарплаты гражданин получает в конверте, то это негативно сказывается на его будущей пенсии, поэтому целесообразно требовать от руководителя компании включения всей суммы в трудовой договор.

20 тыс.

Если же зарплата гражданина равна 20 тыс. руб. в месяц, то при трудовом стаже в 40 лет он сможет накопить только 83,47 баллов. При таких условиях размер пенсии не будет превышать 12616 руб. в месяц. Зарплата гражданина выше в два раза по сравнению с прошлым примером, но пенсия не увеличивается в два раза.

Зарплата в конверте. Фото kpcdn.net

30. 40 и 50 тыс.

Если заработок составляет 30 тыс. руб. ежемесячно, то гражданин сможет рассчитывать на пенсию, равную 16257 руб. При заработке в 40 тыс. руб. выплачивается из ПФ ежемесячно 19899 руб. А если человек на протяжении длительного периода времени получает 50 тыс. руб., то его выплата будет равна 23541 руб.

Процесс расчета считается довольно простым. Он может выполняться по специальной формуле. Например, человек получает 30 тыс. руб., поэтому в год его зарплата составляет 360 тыс. руб. Этот показатель делится на предельную величину, равную 115 тыс. руб., поэтому получается в год: 360000/115000=3,13 баллов.

Куда стоит поехать отдыхать летом? Читайте .

Так как такая зарплата выдается человеку на протяжении всего стажа, равного 40 лет, то за всю трудовую жизнь гражданин получит 125,2 баллов. Стоимость одного балла на текущий момент равна 87,24 руб., поэтому размер пенсии будет равен: 125,2*87,24=10922,4 руб.

К этому значению плюсуется фиксированная выплата, равная 5334,2, поэтому размер пенсии будет равен: 10922,4+5334,2=16257 руб.

Из чего состоит пенсия. Фото kpcdn.net

На основании вышеуказанного примера каждый человек может самостоятельно определить, какую пенсию в будущем он сможет получать. Дополнительно можно воспользоваться специальными калькуляторами в интернете.

Для получения нужного значения необходимо только указать размер заработка и предполагаемый стаж работы, а все остальные расчеты будут произведены в автоматическом режиме. Все расчеты являются примерными, так как у каждого человека в течение жизни меняется размер зарплаты.

Дополнительно государством изменяется стоимость одного заработанного пенсионного балла и другие показатели или предельные значения. Поэтому с помощью такого расчета люди только смогут понять примерно, сколько именно они смогут получать в пожилом возрасте.

Почему в России самые низкие зарплаты? Ответ в видео:

Любой человек заинтересован в том, чтобы его будущая пенсия была высокой. Для ее примерного расчета можно пользоваться простым методом, учитывающим количество накопленных баллов и размер заработка. Именно от размера зарплаты зависит, какую именно сумму сможет получать гражданин в старости.

Поэтому люди должны устраиваться на работу в компании, которые официально выплачивают всю зарплату, уплачивая за работника положенные страховые взносы

Пенсия при зарплате 100000 рублей

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *