Просрочка по договору

Неустойка за просрочку исполнения обязательств по договору

Неустойка за неисполнение обязательств по договору: общие вопросы

Размер неустойки за неисполнение условий договора

Процент неустойки по законодательству

Изменение размера законной неустойки

Взыскание неустойки по договору

Процент за пользование чужими денежными средствами и неустойка

Неустойка за неисполнение обязательств по договору: общие вопросы

Основной нормативный документ, где освещаются положения о неустойке, — Гражданский кодекс РФ. В главе 23 § 2 ГК РФ дано определение рассматриваемого термина, а также условия применения этого вида ответственности.

Неустойкой (пенями, штрафом) признается (п. 1 ст. 330 ГК РФ) определенная с согласия контрагентов по сделке или на законодательном уровне денежная сумма, подлежащая оплате должником при несоблюдении условий, некачественном выполнении или просрочке выполнения обязательств.

Соответственно, неустойка возможна двух видов:

  • договорная;
  • установленная законом.

Кроме того, исходя из толкований, данных в постановлении Пленума Верховного суда РФ «О применении судами некоторых положений ГК РФ…» от 24.03.2016 № 7, штрафные санкции возможны в виде (п. 60):

  • фиксированной ставки — штрафа;
  • регулярных начислений — пеней.

В зависимости от способа зачета понесенного ущерба неустойка делится:

  • на зачетную, если ущерб компенсируется в части, не покрытой неустойкой (п. 1 ст. 394 ГК РФ);
  • исключительную, если истребуется только неустойка, но не компенсация ущерба;
  • штрафную, если размер ущерба восполняется в полной мере;
  • альтернативную, когда производится взыскание либо понесенного ущерба, либо неустойки.

Размер неустойки за неисполнение условий договора

Величина законной неустойки определяется в законодательных актах. Если размер неустойки за неисполнение обязательств по договору нормативно не установлен, стороны сделки вправе назначить его самостоятельно.

ВАЖНО! В соответствии со ст. 331 ГК РФ соглашение о неустойке должно быть оформлено письменно.

Исходя из пояснений, данных в п. 63 постановления № 7, письменно оформленный документ о неустойке должен соответствовать требованиям, перечисленным в пп. 2, 3 ст. 434 ГК РФ. Если соглашение о базовом обязательстве признано недействительным, это подразумевает недействительность и соглашения о пени или штрафе (п. 64 постановления № 7).

Однако если заключено соглашение о неустойке, в котором определено, что она выплачивается в случае невыполнения обязательств по возврату имущества, в связи с недействительностью сделки, то недействительность или незаключение основного договорного документа не влечет недействительность условий о неустойке (абз. 2 п. 64).

На практике вид, величину и порядок истребования неустойки согласовывают непосредственно в соглашении. Величина неустойки устанавливается в виде процента от суммы обязательства. Законодательных ограничений по размеру процента неустойки за неисполнение обязательств по договору нет.

Процент неустойки по законодательству

Законная неустойка (ст. 332 ГК РФ) позволяет требовать уплаты штрафных санкций за невыполнение параметров сделки независимо от того, предусмотрен такой вариант соглашением между контрагентами или нет.

На законодательном уровне неустойка установлена для широкого круга гражданско-правовых отношений. К примеру:

  1. Закон «Устав автомобильного транспорта и городского наземного электрического транспорта» от 08.11.2007 № 259-ФЗ предусматривает в том числе выплату неустойки:
  • за невывоз груза по договору грузоперевозки — штраф 20% от размера оплаты услуг;
  • просрочку доставки груза — штраф 9% от провозной платы за каждые сутки просрочки;
  • задержку отправления транспорта, осуществляющего регулярные междугородние перевозки пассажиров, — 3% от стоимости проезда за каждый час задержки, но не более стоимости проезда.
  1. Закон «О контрактной системе в сфере закупок товаров, работ, услуг для обеспечения гос. и муниципальных нужд» от 05.04.2013 № 44-ФЗ устанавливает неустойку:
  • за несвоевременное исполнение контрактного обязательства — в размере 1/300 актуальной ключевой ставки Банка России от не выплаченной в срок суммы;
  • неисполнение контрактных обязательств, не связанных с просрочкой, — в виде штрафа, размер которого определяется в соответствии с постановлением Правительства РФ «Об утверждении…» от 30.08.2017 № 1042 и оговаривается в контракте.
  1. Закон РФ «О защите прав потребителей» от 07.02.1992 № 2300-I устанавливает следующие размеры неустойки:
  • за несвоевременную передачу оплаченного товара — пени в размере 0,5% от суммы заранее оплаченной покупки за каждый день просрочки;
  • неудовлетворение претензий потребителя в добровольном порядке — штраф в размере 50% от суммы, присужденной потребителю.

Изменение размера законной неустойки

Согласно п. 2 ст. 332 ГК РФ размер неустойки, установленной законом, может быть увеличен по согласованию сторон, если нет запрета на это. Пленум ВС РФ в постановлении № 7 разъясняет, что, несмотря на отсутствие указаний на это в ГК РФ, законная неустойка за невыполнение условий договора не может быть снижена по волеизъявлению сторон сделки (п. 61).

Помимо этого, в постановлении № 7 приводится частный случай, когда повышение законной неустойки невозможно.

Увеличение установленной законом неустойки не допускается в отношении санкций, предусмотренных ч. 14 ст. 155 ЖК РФ за просрочку или неполную оплату коммунальных услуг. На этих разъяснениях формируется судебная практика (к примеру, определение Верховного суда РФ от 12.10.2017 по делу № 305-ЭС17-10359, А40-51128/2016).

Кроме того, в п. 62 постановления № 7 конкретизируется, что если базовое обязательство нарушено, то обязанность выплатить законную неустойку может быть исполнена:

  • предоставлением отступного (ст. 409 ГК РФ);
  • новацией (ст. 414 ГК РФ);
  • прощением долга (ст. 415 ГК РФ).

При этом способ прекращения обязательства по выплате неустойки может быть определен и в мировом соглашении.

Определенная на законодательном уровне неустойка может быть снижена судом в соответствии с положениями ст. 333 ГК РФ (п. 78 постановления № 7), то есть в случаях, когда подлежащая уплате сумма явно не соответствует принципу разумности.

Взыскание неустойки по договору

Истребование неустойки возможно как в добровольном, так и в судебном порядке. На практике эта мера ответственности применяется, как правило, через суд.

При этом истцу необходимо приложить к исковому заявлению документ с расчетом требуемой с ответчика неустойки. Период, за который следует произвести расчет, определяется следующим образом:

  1. По смыслу ст. 330 ГК РФ и в соответствии с разъяснениями из постановления № 7 (п. 65) сторона истца правомочна требовать присуждения неустойки вплоть до дня реального исполнения обязательств, то есть, к примеру, по день реальной оплаты товара. Между тем в законе или соглашении сторон может быть определен более краткий период для исчисления неустойки либо ее общий суммарный размер может быть ограничен.
  2. Если при завершении договорных отношений первичное обязательство заканчивается, неустойка рассчитывается за период до момента прекращения обязательства (п. 4 ст. 329 ГК РФ).
  3. Если при расторжении договора базовое обязательство не прекращено, требовать можно не только определенные договорным документом платежи, но и неустойку за их несвоевременную выплату (ст. 622, 689 ГК РФ).

В резолютивной части судебного решения указывается суммарная величина неустойки, рассчитанная на момент вынесения решения. В дальнейшем, после вступления решения в законную силу, сумма неустойки взыскивается в рамках процедуры исполнительного производства приставом-исполнителем.

Процент за пользование чужими денежными средствами и неустойка

Не следует путать проценты за пользование чужими денежными средствами с неустойкой. Их отличает то, что проценты взыскиваются в случае, если одна из сторон сделки неправомерно удерживает деньги, принадлежащие или причитающиеся другой стороне. Соответственно речь идет исключительно о денежных обязательствах.

Порядок взыскания таких процентов определен в ст. 395 ГК РФ. Величина процента за пользование чужими денежными средствами определяется с учетом ключевой ставки Банка России, действовавшей в те или иные периоды нарушения обязательств.

Однако в договоре возможно прописать увеличенный размер процента, по сравнению с размером ключевой ставки ЦБ РФ. Если иной диапазон процентов установлен соглашением сторон или законом, проценты за использование чужих денежных средств взыскиваются в ином размере, соответственно, ключевая ставка не применяется.

***

Таким образом, неустойка представляет собой заранее согласованную возможность материального стимулирования к соблюдению и исполнению условий договора.

Более полную информацию по теме вы можете найти в КонсультантПлюс.
Полный и бесплатный доступ к системе на 2 дня.

Неустойка за просрочку по договору оказания услуг

Неустойка за просрочку по договору оказания услуг: как установить в договоре, начислить и взыскать?

Договором оказания услуг может быть предусмотрена неустойка за нарушение сроков оказания услуг, за просрочку оплаты оказанных услуг, предоставления документов и т.д. О видах неустойки за просрочку по договору оказания услуг, порядке взыскания неустойки, а также о том, как компенсировать свои убытки, если неустойка договором не установлена, речь пойдет в настоящей статье.

Виды неустойки за просрочку по договору оказания услуг

В теории неустойка делится на 4 вида:

  • зачетная (сумма взысканной неустойки вычитается из суммы подлежащих взысканию убытков);

  • исключительная (взыскание неустойки исключает взыскание убытков);

  • альтернативная (сторона вправе выбрать: взыскать неустойку или убытки)

  • штрафная (убытки взыскиваются помимо неустойки, сверх суммы неустойки).

Исполнитель и заказчик в договоре оказания услуг могут предусмотреть различный характер неустойки.

Помимо теоретического значения, определение вида неустойки имеет также и практическое значение, заключающееся в том, что взыскание договорной или законной неустойки, за исключением неустойки, которая носит штрафной характер, исключает начисление процентов за пользование чужими денежными средствами по ст. 395 ГК РФ, а взыскание же штрафной неустойки допускает одновременное взыскание и процентов по ст. 395 ГК РФ (Постановление Пленума Верховного Суда РФ от 28.06.2012 № 17).

На практике стороны в договоре оказания услуг устанавливают неустойку в виде размера процента за каждый день просрочки, так называемые пени за просрочку (например, 0,1%, 0,5%, 1% за каждый день просрочки), либо размер неустойки можете приравниваться к ставке рефинансирования, ключевой ставке (с 2016 года ставка рефинансирования приравнена к ключевой ставке), может устанавливаться, к примеру, 1/150, 1/300 ставки рефинансирования, ключевой ставки, либо размер устанавливается в твердой сумме, в том числе за каждый день просрочки (например, 1000 рублей за каждый день просрочки). Также в договоре может содержаться ограничение общей суммы неустойки (“но не более 5 % от суммы договора”, “но не более 10% от стоимости неоплаченных услуг” и т.д.). Сумма, от которой рассчитывается неустойка, также варьируется (от всей цены договора, от цены неоплаченных услуг, неоказанных услуг и т.д.). Поэтому при расчете неустойки за просрочку необходимо внимательно изучить условия договора и учесть все условия расчета неустойки за просрочку по договору оказания услуг.

Неустойка (штраф) может устанавливаться за различные нарушения условий договора, просрочку исполнения обязательства: нарушение сроков выполнения услуг, нарушение срока оплаты услуг, немотивированное досрочное расторжение договора, непредставление документов, нарушение срока возврата денег, устранения недостатков услуг, гарантийного ремонта и т.д.

Расчет неустойки по договору оказания услуг

Правила расчета неустойки по договору оказания услуг устанавливаются договором оказания услуг.

Приведем пример расчета неустойки за просрочку оплаты услуг, установленной в виде процента от стоимости неоплаченных услуг за каждый день просрочки. Например, в договоре установлен размер неустойки 0,5 % от стоимости неоплаченных, но оказанных услуг за каждый день просрочки. Срок оплаты услуг — не позднее 25.03.2019 года, то есть просрочка начала течь с 26.03.2019 года. Услуги фактически оплачены 29.04.2019 года. Стоимость неоплаченных услуг — 3 000 000 рублей. Таким образом, период просрочки составляет 35 дней. Неустойка = 0,5% x 3 000 000 рублей x 35 дней = 525 000 рублей.

Расчет неустойки может усложняться, например, частичным погашением долга несколькими платежами, иными обстоятельствами дела. Вы можете рассчитать неустойку по договору оказания услуг онлайн на удобном калькуляторе, размещенном ниже. В калькуляторе можно учесть частичное исполнение для точного расчета.

Проценты по ст. 395 ГК РФ по договору оказания услуг

  1. Проценты по статье 395 ГК РФ начисляются за неисполнение денежного обязательства (например, при нарушении срока возврата денег по договору оказания услуг, срока оплаты оказанных услуг, срока возврата переданных заказчиком материалов). При этом несвоевременное перечисление аванса заказчиком не является основанием для начисления процентов за пользование чужими денежными средствами по ст. 395 ГК РФ (данная позиция подтверждается судебной практикой, например, Постановлением Арбитражного суда Московского округа от 24.07.2018 № Ф05-10740/2018 по делу № А40-207814/2017).

  2. Проценты за пользование чужими денежными средствами начисляются из расчета ключевой ставки Банка России, действовавшей в соответствующие периоды просрочки. Однако договором оказания услуг может быть установлена иная ставка процентов.

  3. Одновременное начисление процентов по статье 395 ГК РФ и неустойки, предусмотренной договором за просрочку исполнения денежного обязательства не допускается, за исключением случаев, предусмотренных законом или договором (в частности, допускается начисление процентов и штрафной неустойки).

  4. Начисление процентов на проценты (сложные проценты) не допускается, если иное не установлено законом. По договорам оказания услуг, заключаемым при осуществлении сторонами предпринимательской деятельности, применение сложных процентов может быть предусмотрено договором.

  5. Если сумма процентов, начисленных исходя из ставки, указанной в договоре, несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд по заявлению должника вправе уменьшить сумму таких процентов, но не менее чем до суммы, определенной исходя из ставки, указанной в ст. 395 ГК РФ, то есть до ключевой ставки. Кроме того, проценты за нарушение денежного обязательства по общему правилу можно начислить на проценты, являющиеся платой за пользование денежными средствами (например, проценты по ст. ст. 317.1 ГК РФ).

Как правильно рассчитать проценты по статье 395 ГК РФ?

Формула расчета процентов по ст. 395 Гражданского кодекса РФ выглядит так:

Сумма процентов = Сумма долга x Ставка процента (по закону или договору) x Количество дней просрочки / Количество дней в году / 100

  • Определяем сумму долга

Сумма долга — сумма задолженности за оказанные услуги или ”неотуслуганный аванс” за неоказанные услуги и т.д. Если задолженность включает НДС, то начислять проценты рекомендуем с суммы долга с НДС (Постановление Президиума ВАС РФ от 22.09.2009 № 5451/09). Это связано с тем, что вы должны уплатить НДС с дебиторской задолженности, не дожидаясь оплаты долга, то есть из собственных средств. Должник, который не исполнил свои обязательства по оплате в срок, фактически пользуется вашими денежными средствами. При расчете суммы долга, на которую начисляются проценты, учтите также правила начисления процентов на проценты (сложных процентов).

  • Определяем количество дней просрочки

Начисляйте проценты со дня просрочки (дня, следующего за днем окончания срока оплаты/выполнения услуг и по день фактического исполнения обязательства, например уплаты долга, выполнения услуг и т.д. При расчете периода просрочки обратите внимание на сроки надлежащего исполнения обязательств по договору, они могут устанавливаться различным образом (например, в календарных или рабочих днях). Также при определении первого дня периода просрочки помните о правиле переноса срока в случае выпадения последнего дня срока на нерабочий/праздничный день (в онлайн калькуляторе ниже учитываются нерабочие дни исходя из производственного календаря).

  • Определяем ставку для взыскания процентов

Если процентная ставка не предусмотрена в договоре, применяйте ключевую ставку Банка России. Она определяется в зависимости от периода, в котором допущена просрочка. То есть если в период просрочки по договору оказания услуг действовали разные ключевые ставки, необходимо рассчитать проценты для каждого периода действия ставки в период просрочки.

Вы можете рассчитать проценты по ст. 395 ГК РФ по ключевой ставке с учетом периодов действия ставки на калькуляторе, размещенном ниже.

Возможность снижения неустойки и процентов по ст. 395 ГК РФ судом

Стороны договора оказания услуг вправе установить любой размер неустойки (как пени, так и штрафа), за исключением случаев, когда размер неустойки установлен нормативно-правовым актом (например, в госконтрактах). Однако при взыскании неустойки в суде виновная сторона может ходатайствовать о снижении неустойки, если докажет, что сумма начисленной неустойки явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства. Суд вправе снизить также неустойку по своей инициативе, за исключением случаев, когда обязательство нарушено лицом, осуществляющим предпринимательскую деятельность (в этом случае снижение неустойки возможно только при наличии заявления виновной стороны о снижении неустойки). Для снижения неустойки судом нужно доказать, что взыскание неустойки в предусмотренном договором размере может привести к получению кредитором необоснованной выгоды. Данные положения закреплены в статье 333 Гражданского кодекса Российской Федерации. Вместе с тем, данные положения толкуются и применяются на практике различными судами (судьями) по-разному.

Интересный пример из судебной практики по применению ст. 333 ГК РФ при взыскании договорной неустойки по договору оказания услуг:

Верховный суд направил дело на новое рассмотрение, поскольку суд первой инстанции не рассмотрел ходатайство ответчика о снижении неустойки и не дал правовой оценки его доводам в связи с заявленным ходатайством, чем нарушил положения ст. ст. 8, 9, 41, 159 АПК РФ, тем самым лишив ответчика судебной защиты. В данном деле предметом рассмотрения Верховного суда стал распространенный на практике случай: истец предъявил иск о взыскании неустойки. Ответчик заявил о несоразмерности неустойки последствиям неисполнения обязательства, просил снизить неустойку по ст. 333 ГК РФ. Суд неустойку не снизил, при этом в решении никак не отразил причину неприменения ст. 333 ГК РФ, не дал оценку заявлению ответчика. Верховный суд РФ посчитал данный факт основанием для отмены решения суда и направления дела на новое рассмотрение. Определение Судебной коллегии по экономическим спорам Верховного Суда РФ от 06.03.2019 по делу № 305-ЭС18-20112, А40-97378/2017.

Суд также вправе снизить проценты по ст. 395 ГК РФ, размер которых установлен договором, при несоразмерности суммы последствиям нарушения обязательства, вместе с тем, проценты не могут быть снижены ниже ставки, установленной в ст.ю 395 ГК РФ, то есть ключевой ставки (часто суды на практике данного правила придерживаются и при снижении договорной неустойки).

Проценты по ст. 317.1 ГК РФ по договору оказания услуг

Договором оказания услуг может быть предусмотрено начисление процентов по денежному обязательству, предусмотренных ст. 317.1 ГК РФ. Данные проценты представляют собой плату за пользование денежными средствами, имеют иную правовую природу, отличающую их от процентов по ст. 395 ГК РФ и от договорной неустойки, которые в свою очередь представляют собой меру ответственности за нарушение. Поэтому если начисление таких процентов предусмотрено договором оказания услуг, то могут быть одновременно взысканы данные проценты и проценты по ст 395 ГК РФ или неустойка, предусмотренная договором. Размер процентов по ст. 317.1 ГК РФ может быть предусмотрен в договоре оказания услуг. Если он не предусмотрен, то данные проценты начисляются по действовавшей в соответствующие периоды ключевой ставкой Банка России. При этом проценты по ст. 317.1 ГК РФ начисляются не с даты нарушения срока исполнения обязательства, а с даты внесения аванса. Отличие в правовой природе процентов по ст. 317.1 ГК РФ обуславливает также еще один важный вывод: правила об уменьшении неустойки, предусмотренные ст. 333 ГК РФ, не применяются при взыскании процентов, начисляемых по ст. 317.1 ГК РФ. Вместе с тем, положения ст. 317.1 ГК РФ не подлежат применению к правам и обязанностям, возникшим из договоров, заключенных до вступления в силу Федерального закона от 8 марта 2015 г. № 42-ФЗ “О внесении изменений в часть первую Гражданского кодекса Российской Федерации”, то есть до 01.06.2015 года.

Пошаговая инструкция “Как взыскать неустойку или проценты по ст. 395 ГК по договору оказания услуг в арбитражном суде”

Для взыскания неустойки по договору оказания услуг за просрочку оплаты/выполнения услуг или процентов по ст. 395 ГК РФ рекомендуем придерживаться следующего алгоритма.

Шаг 1

Подготовка и направление претензии с требованием о выплате неустойки по договору оказания услуг (процентов по ст. 395 ГК РФ)

Важно правильно составить и направить претензию об уплате процентов за пользование чужими денежными средствами или о взыскании неустойки по договору оказания услуг. Получив претензию, должник может добровольно удовлетворить ваши требования, что позволит избежать обращения в суд (к сожалению, исходя из практики вероятность удовлетворения претензии о выплате неустойки в добровольном порядке без суда не очень большая). Если же он этого не сделает, у вас будут доказательства соблюдения претензионного порядка (для споров, подведомственных арбитражному суду, соблюдение данного срока обязательно).

Рекомендуем подробно указать в претензии все свои будущие исковые требования. Укажите в претензии сумму процентов/неустойки, для этого обоснуйте сумму долга, определите период начисления процентов (неустойки) и приведите расчет процентов (неустойки). Приложите к претензии документы, подтверждающие ваш расчет, например копию договора или другие документы, которые отсутствуют у должника. Если претензию подписывает представитель по доверенности, приложите копию доверенности.

Направьте претензию юридическому лицу (индивидуальному предпринимателю) по адресу, содержащемуся в ЕГРЮЛ (ЕГРИП), и по адресу, который указал должник, например, в договоре. Рекомендуем направлять претензию заказным письмом с описью вложения и сохранить квитанцию об отправке, опись вложения. При вручении претензии под роспись необходимо удостовериться в наличии полномочий лица, принимающего претензию, при получении претензии представителем, получите копию доверенности представителя.

Какой срок ответа на претензию о выплате неустойки за просрочку по договору оказания услуг (процентов по ст. 395 ГК РФ)?

Общий претензионный срок — 30 календарных дней с даты направления претензии должнику, если иной срок не установлен в договоре оказания услуг (например, стороны могут предусмотреть 10 дней с даты направления претензии, или наоборот, увеличить претензионный срок, также в договоре можно изменить момент, с которого исчисляется претензионный срок).

Шаг 2

Подготовка и подача искового заявления с требованием о взыскании неустойки (процентов) в суд

На требования о взыскании процентов за пользование чужими денежными средствами, о взыскании неустойки распространяется общий трехлетний срок исковой давности, установленный в п. 1 ст. 196 ГК РФ. Срок исковой давности по требованию о взыскании процентов/неустойки исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу. Платеж определяется применительно к каждому дню просрочки. Если должник признал основной долг, например уплатив его, это само по себе не означает, что он признал ваше требование о процентах. Не следует рассматривать это как основание перерыва течения срока исковой давности по требованию об уплате процентов (п. 25 Постановления Пленума ВС РФ от 29.09.2015 № 43). Однако учтите, если истек срок исковой давности в отношении основного долга, то считается истекшим срок исковой давности по требованию об уплате процентов (п. 1 ст. 207 ГК РФ). Исковое заявление можно подать в суд и при истечении срока исковой давности, но если ответчик в суде заявит об истечении срока исковой давности, суд откажет во взыскании процентов (неустойки), по которым истек срок давности для обращения в суд. Также важно учитывать, что по смыслу пункта 3 статьи 202 ГК РФ соблюдение сторонами предусмотренного законом претензионного порядка в срок исковой давности не засчитывается, фактически продлевая его на этот период времени. Как следует из разъяснений, изложенных в пункте 16 постановления № 43, согласно пункту 3 статьи 202 ГК РФ течение срока исковой давности приостанавливается, если стороны прибегли к несудебной процедуре разрешения спора, обращение к которой предусмотрено законом, в том числе к обязательному. В этих случаях течение исковой давности приостанавливается на срок, установленный законом для проведения этой процедуры, а при отсутствии такого срока — на шесть месяцев со дня начала соответствующей процедуры. Вместе с тем, ответчик может по каким-либо причинам не заявить об истечении срока давности (не получит уведомления о рассмотрении дела в суде, не явится в суд и не направит письменные возражения, по незнанию и т.д.). Поэтому при обращении в суд необходимо оценить риски: насколько высока вероятность заявления возражений, какая разница в сумме госпошлины, уплачиваемой за рассмотрение иска в суде, если будут заявлены требования с истекшим сроком исковой давности.

Экономические споры между юридическими лицами, ИП подведомственны арбитражному суду. Если физическое лицо прекратило деятельность в качестве ИП, то спор подведомственен суду общей юрисдикции (о порядке рассмотрения споров в судах общей юрисдикции читайте здесь).

О требованиях к иску и правилах подачи иска в арбитражный суд читайте подробнее в статье “Взыскание задолженности через арбитражный суд”.

Также при определенных условиях вы можете обратиться в суд с заявлением о выдаче судебного приказа о взыскании процентов, неустойки по договору оказания услуг. Взыскание процентов, неустойки в рамках приказного производства позволит вам оперативно добиться взыскания процентов, неустойки. Чтобы решить, можете ли вы обратиться в суд с требованием о выдаче судебного приказа, вам нужно проверить, соответствует ли ваше требование обязательным условиям. Учтите, если требование подлежит рассмотрению в порядке приказного производства, а вы обратились в суд с иском, он вернет исковое заявление. И наоборот, когда усматривается наличие спора о праве, суд отказывает в принятии заявления о выдаче судебного приказа. Вы можете требовать взыскания процентов (неустойки) в рамках приказного производства при соблюдении следующих условий:

  • требование носит бесспорный характер. Это означает, что у вас есть доказательства, достоверность которых не вызывает сомнений, и должник признает эти обязательства по уплате процентов (неустойки), но не исполняет их (п. 3 Постановления Пленума ВС РФ от 27.12.2016 №62). Считается, что требования признаются должником, если из представленных в суд документов не следует, что должник выразил свое несогласие с данными требованиями. Так, должник может выразить несогласие, направив в суд возражение в отношении действительности договора, из которого вытекает требование, или размера заявленных требований.

  • вы представили документы, которые устанавливают денежные обязательства должника, например договор, акты оказанных услуг, акты сверки, подписанные сторонами;

  • цена заявленных требований не превышает 400 тыс. рублей в арбитражном суде и 500 тыс. рублей в суде общей юрисдикции.

В случае взыскания процентов по ст. 395 ГК РФ или неустойки по договору важно правильно сформулировать исковые требования. Формулировка будет зависеть от объема требований, удовлетворенных должником. Если на момент обращения в суд должник погасил сумму основного долга, а проценты (неустойку) не уплатил, то укажите в иске ту сумму процентов (неустойки), которая набежала за период до погашения долга. Если должник не погасил сумму основного долга, рекомендуем потребовать взыскания процентов (неустойки), начисленных до момента фактической уплаты вам долга. При этом день уплаты задолженности включается в период расчета процентов (п. 48 Постановления Пленума ВС РФ от 24.03.2016 № 7).

Пример формулировки искового требования о взыскании процентов по ст. 395 ГК РФ, если уплаченный аванс по договору оказания услуг не возвращен:

“Прошу взыскать с ответчика проценты за пользование чужими денежными средствами по ст. 395 ГК РФ:

• по состоянию на 28 марта 2019 г. (дата подачи иска) — в размере 18 700 (восемнадцать тысяч семьсот) рублей;

• за период с 29 марта 2019 г. по день вынесения судом решения, определенные ключевой ставкой Банка России;

• за период со дня, следующего за днем вынесения судом решения, по день фактической уплаты долга истцу, определенные ключевой ставкой Банка России”.

Подсудность по делам о взыскании процентов (неустойки) по договору оказания услуг

По общему правилу иск подается в суд по месту нахождения или месту жительства ответчика, но стороны вправе в договоре изменить подсудность по данной категории споров. Проверьте, есть ли в договоре условие о том, в каком суде должны рассматриваться споры, вытекающие из него. Если такое условие есть, направьте иск в суд, указанный в договоре. В договоре может быть также предусматриваться, что все споры по договору передаются на рассмотрение третейского суда. Если такой суд осуществляет свою деятельность в соответствии с законодательством РФ, то необходимо при подаче заявления в третейский суд исходить из правил судопроизводства данного третейского суда.

Госпошлина за рассмотрение иска о взыскании неустойки (процентов) по договору оказания услуг

За рассмотрение иска нужно уплатить госпошлину, которая рассчитывается в зависимости от суммы требований. Рассчитать госпошлину вы можете с помощью калькуляторов госпошлины, размещенных на сайтах судов. Обратите внимание, что размер госпошлины может быть изменен на день вынесения решения, если суд определяет сумму процентов (неустойки) на день вынесения судебного акта.

Шаг 3

Защита интересов в арбитражном суде

Как правило, рассмотрение в суде искового заявления о взыскании неустойки (процентов) по договору оказания услуг занимает 1,5-2 месяца.

Шаг 4

Получение решения арбитражного суда и исполнительного листа

По результату рассмотрения дела выносится решение суда или судебный приказ (в приказном производстве). Порядок и сроки вступления в законную силу решения суда (судебного приказа) устанавливаются в зависимости от порядка разрешения спора:

— в порядке приказного производства — по истечении 10 дней со дня получения копии судебного приказа должником, если в данный срок не поступят возражения от должника;

— в порядке упрощенного производства — по истечении 15 дней со дня его принятия, если не подана апелляционная жалоба;

— в порядке рассмотрения по общим правилам искового производства — в течение месяца со дня его принятия, если не подана апелляционная жалоба. В случае подачи апелляционной жалобы решение, если оно не отменено и не изменено, вступает в законную силу со дня принятия постановления арбитражного суда апелляционной инстанции.

Шаг 5

Исполнение решения суда, фактическое взыскание процентов (неустойки) по договору оказания услуг

После вступления решения суда в законную силу истцу выдается исполнительный лист, в котором указана сумма, подлежащая к взысканию. Если дело рассматривалось в порядке приказного производства, то судебный приказ, вступивший в законную силу, приравнивается к исполнительному документу, получать исполнительный лист дополнительно не нужно. Исполнительный лист также не нужно получать, если должник исполнит решение суда добровольно.

В целях взыскания исполнительный лист (судебный приказ) подается:

  • в банк, в котором открыт счет у должника;

  • службу судебных приставов по месту нахождения должника.

Подробнее об исполнении решения суда о взыскании задолженности, неустойки, процентов читайте здесь.

Подробнее об Подробнее об Взыскание долга в арбитраже и суде общей юрисдикции, защита интересов в арбитражном суде по разным категориям споров, исполнение решений суда: комплексные услуги, работаем без предоплаты, гарантия результата. Мы также оказываем услуги по комплексному юридическому сопровождению бизнеса: без почасовой оплаты, разные виды оплаты (разовые платежи или абонентская плата), «живое» общение с юристом, выезды юриста в офис. Ознакомиться с условиями оказания Требуется консультация юриста? Позвоните нам по телефону 8 (495) 223-48-91 или оставьте заявку на сайте, мы с вами свяжемся в ближайшее время и ответим на все ваши вопросы! Консультация юриста бесплатная!

Неустойка за несвоевременное погашение кредита: что это и как избежать

Возврат заемных средств в строго указанный срок – одно из основных условий, которые банк выдвигает заемщику при заключении кредитного договора. Несоблюдение оговоренного срока влечет за собой применение санкций относительно недобросовестного заемщика. В договоре прописываются неустойки и другие меры, к которым может прибегнуть банк. В данной статье разберем, что представляет собой неустойка за несвоевременное погашение кредита и как она работает.

Что такое неустойка

Неустойка, согласно гражданскому законодательству, считается формой гражданско-правовой ответственности. Так, неустойкой называется сумма денег, которую заемщик должен выплатить кредитору при невыполнении или несоответствующем выполнении обязательств. Величина возмещения либо устанавливается законодательно, либо прописывается в договоре.

Величина законодательно установленной неустойки по договоренности сторон может быть увеличена, если это не противоречит закону. Сумма возмещения может быть снижена в судебном порядке в случае ее несоразмерности последствиям невыполнения обязательств.

Неустойка является неотъемлемой частью обязательства. Смысл данной формы санкций состоит в том, что при неисполнении заемщиком обязательств в полном объеме он гарантированно понесет финансовые потери.

Обеспечительная функция неустойки обусловлена некоторыми ее достоинствами, которые мы рассмотрим далее.

Первое достоинство состоит в том, что кредитор не обязан представлять доказательства нанесения ему ущерба со стороны заемщика, как это требуется при процедуре возмещения ущерба. Согласно п. 1 ст. 330 Гражданского кодекса РФ, несоблюдение договорных обязательств является достаточным основанием для взыскания неустойки.

Второй плюс – заранее известная величина неустойки. То есть кредитору не нужно ждать момента образования убытка и точно оценивать его размеры. Такие условия достаточно выгодны для кредитора, поскольку при длительном невыполнении заемщиком обязательств оценить величину нанесенного ущерба можно будет только по окончании несоответствующего выполнения обязательств, что может занять немало времени.

Третье достоинство неустойки заключается в возможности адаптировать ее для определенных обязательств. Это обусловлено тем, что ее размер определяется в зависимости от значимости отдельно взятого обязательства для сторон договора или государства.

Причем для более значимых обязательств может быть назначена более высокая неустойка, что позволяет сильнее выразить санкционную направленность.

Что говорит закон о неустойке за несвоевременное погашение кредита

Кредитор имеет право взыскать неустойку за несвоевременное погашение кредита при малейшем несоблюдении сроков внесения платежей, даже если просрочка составит всего один день.

Виды неустоек указаны в п. 1 ст. 330 Гражданского кодекса РФ. К ним относят:

  • Штраф – уплачивается разово за каждый месяц, когда не был внесен платеж. К примеру, при просрочке в 4 месяца и величине штрафа 200 рублей заемщику придется заплатить дополнительно 800 рублей.
  • Пеня – здесь расчет производится с учетом периода просрочки платежей. При длительных задержках выплат начисленная пеня может оказаться больше основного процента по кредиту.

Важно отметить, что на штраф или пеню в случае их неуплаты не может дополнительно начисляться неустойка.

Величина неустойки определяется по нормам ст. 395 Гражданского кодекса РФ и установлена на уровне 1/360 процентной ставки рефинансирования Центробанка (на сентябрь 2019 7,00 % в год). Таким образом, за один день просрочки платежа придется уплатить 0,0194 % от суммы долга.

Для наглядности разберем на примере порядок вычисления неустойки за несвоевременное погашение кредита, размер которой установлен нормами Гражданского кодекса РФ.

Итак, заемщик заключил с банком кредитный договор на сумму 300 000 рублей с процентной ставкой 21,5 % и сроком возврата долга 4 года. Величина ежемесячного аннуитетного платежа составит 9370 рублей. Должник пропустил срок внесения двух платежей, общий период просрочки составил 40 дней. Размер ключевой ставки, действующей в этот период, составлял 8,25 % (1/360 = 0,0229). В таком случае сумма, которую придется дополнительно уплатить в виде пени, будет 107,28 руб.

Порядок расчетов данной суммы следующий:

Конечно, такая величина штрафных санкций неприемлема для банковских организаций. Для таких случаев существует возможность увеличения суммы неустойки соглашением сторон (п. 2 ст. 332 Гражданского кодекса РФ). Благодаря этому банковская организация имеет право прописать в кредитном договоре величину штрафа или пени больше законодательно установленных (1/360 ставки рефинансирования).

Обжаловать размер неустойки за несвоевременное погашение долга можно в судебном порядке. В статье 333 Гражданского кодекса РФ указано, что величина штрафных санкций может быть уменьшена в случае ее несоразмерности последствиям несоблюдения стороной договора обязательств. Поэтому при наличии просрочки платежей заемщик может быть освобожден от необходимости уплачивать неустойку, если сможет доказать суду факт ее завышения.

Подобные прецеденты случались в практике российских судов, потому банки стараются не устанавливать слишком высокие неустойки при несвоевременном погашении займа.

Формы неустойки за несвоевременное погашение кредита на примере Сбербанка

В Сбербанке, как и в любом другом банковском учреждении, предусмотрена неустойка за несвоевременное погашение кредита. Кредитор всегда внимательно отслеживает соблюдение договора, в частности регулярность внесения платежей заемщиками. Это позволяет ему контролировать выполнение должником обязательств и вместе с тем обезопасить свои средства.

Действия банковской организации направлены на обеспечение соблюдения ее интересов посредством стимулирования выполнения заемщиками условий договора. Нужно иметь в виду, что то, насколько четко клиент придерживается данных условий, влияет на возможность пользоваться услугами данного банка в будущем.

Размеры штрафных санкций при несвоевременном погашении займа в Сбербанке зависят от его суммы, а также срока неисполнения заемщиком обязательств.

  1. Увеличение процентной ставки. По условиям кредитного договора может устанавливаться общая или индивидуальная процентная ставка. Размер общей ставки находится в открытом доступе на официальном сайте Сбербанка. Индивидуальная процентная ставка может быть определена непосредственно в отделении банка, а также в случае предоставления специальных предложений через SMS-оповещение, мобильное приложение или личный кабинет на сайте Сбербанка.

    Изменить условия кредитного договора после его согласования и подписания не имеет права ни одна из сторон. Банк не может увеличить или уменьшить величину процентной ставки или сделать перерасчет суммы кредита. Кредитор вправе только начислить пеню в случае установления факта просрочки платежа.

    Несвоевременное погашение кредита может серьезно испортить кредитную историю заемщика. В будущем такому клиенту будут предлагаться менее выгодные условия предоставления займа и с более высокими процентными ставками. В некоторых случаях банк может вовсе отказать клиенту в дальнейшем кредитовании.

  2. Пеня. Взыскание пени возможно в случае несвоевременного погашения заемщиком кредита, будь то небольшой потребительский кредит или ипотека на крупную сумму. Начисляется пеня на величину основной задолженности и проценты. Условия взыскания и величина пени определяется при заключении кредитного соглашения.

    Пеня при несвоевременном погашении обычного потребительского кредита фиксированная и составляет 20 % годовых от размера просрочки. Пеня при ипотечном кредитовании в Сбербанке определяется иначе – она равна размеру установленной Центробанком РФ ключевой ставки.

    Данное условие действует для ипотечных кредитов, оформленных начиная с 24.07.2017. Чтобы узнать размер неустойки за несвоевременное погашение кредита, взятого ранее этой даты, можно обратиться с документами в отделение банка. Также эта информация должна быть указана в ипотечном договоре.

  3. Блокировка карты. Несвоевременное погашение долга может стать причиной блокировки банковской карты. В качестве оснований для таких действий банка может выступать или наложение ареста, или взыскание средств с банковского счета, который привязан к карте. Разрешение на осуществление подобных мер выдают правоохранительные органы или суд. Если заемщик не согласен с принятым решением, то он может обжаловать его в судебном порядке.

    Для подачи жалобы потребуется предоставить:

    • копию паспорта;
    • СНИЛС;
    • ИНН.

    Сбербанк может руководствоваться:

    • постановлением судебного пристава об аресте или взыскании средств со счета;
    • решением суда, которое получено по упрощенному судопроизводству без проведения заседаний, а также сформированным на основании судебного приказа исполнительным листом.

    Для выяснения деталей исполнительного листа можно использовать:

    • личный кабинет на сайте Сбербанка;
    • на официальном сайте или при личном посещении ФССП;
    • на портале госуслуг;
    • на официальном сайте принимавшего решение судебного органа или арбитражного суда по субъекту.

    Арест – это полное или частичное блокирование наличных средств на личном счете клиента при несвоевременном погашении займа. Полное блокирование предполагает запрет на использование карты для получения наличных, перевода средств через терминал, оплаты покупок в магазинах. Также Сбербанк ограничивает доступ к своему официальному приложению.

    Частичное блокирование применяется, когда на карте находится сумма, превышающая величину задолженности клиента. В этом случае владелец карты (физическое или юридическое лицо) имеет право по своему усмотрению распоряжаться оставшимися денежными средствами.

    Взыскание средств со счета предполагает перечисление их со счета клиента, который несвоевременно погашает кредит, на счета банка. Данная процедура может быть проведена на основании постановления суда, подтверждающего факт несвоевременного погашения. В случае недостатка средства на карте должника все имеющиеся средства будут списаны, а недостающая сумма будет перечислена при очередном пополнении карты.

    Сбербанк также имеет право при начислении неустойки за несвоевременное погашение кредита взыскать необходимую сумму с других карт клиента. Например, при просрочке по кредитке может быть наложен арест на дебетовую карту, после чего средства с нее могут быть списаны в пользу банка.

  4. Судебный иск. Иногда при нарушении должником закона взыскать средства с его банковского счета могут органы правопорядка. В этом случае банковская организация соблюдает интересы третьей стороны. Непосредственно Сбербанк может выступать в роли взыскателя в судебном споре, защищая уже личные интересы, в случае требования с должника собственных средств банка, процентов и неустоек по ним.

    Заемщик имеет право обратиться с прошением о переносе сроков внесения платежей или о реструктуризации займа в случае значительного ухудшения его финансовых возможностей. Если должник не пользуется этим правом и при этом задерживает оплату долга, как правило, суд становится на сторону кредитора.

    При незначительных просрочках платежей Сбербанк обычно не прибегает к судебному порядку взыскания долга. Подобная процедура обычно применяется при значительных нарушениях сроков (но не превышающих срок давности подачи иска) и больших суммах займа. Как показывает судебная практика, российские банки достаточно часто пользуются возможностью взыскать долг с заемщика в судебном порядке. И обычно в таких спорах побеждает именно кредитор.

10 лояльных к должникам банков

Банк Неустойка
1 ВТБ В виде неустойки за несвоевременное погашение кредита начисляется пеня 0,1 % от величины неисполненных обязательств за один день просрочки.
2 Альфа-Банк При несвоевременном погашении кредита начисляется пеня 0,1 % от величины нарушения обязательств за один день просрочки.
3 «Райффайзенбанк» При несвоевременном погашении кредита начисляется пеня 0,1 % от величины нарушения обязательств за один день просрочки.
4 «Бинбанк» При несвоевременном погашении кредита начисляется пеня 0,1 % от величины нарушения обязательств за один день просрочки.
5 Ханты-Мансийский банк «Открытие» При несвоевременном погашении кредита начисляется пеня 0,1 % от величины нарушения обязательств за один день просрочки.
6 «Ситибанк» При несвоевременном погашении кредита начисляется пеня 0,1 % от величины нарушения обязательств за один день просрочки.
7 Банк «Ак Барс» При несвоевременном погашении кредита начисляется пеня 0,1 % от величины нарушения обязательств за один день просрочки.
8 Банк «Зенит» При несвоевременном погашении кредита начисляется пеня 0,1 % от величины нарушения обязательств за один день просрочки.
9 «Хоум Кредит банк» При несвоевременном погашении кредита начисляется пеня 0,1 % от величины нарушения обязательств за один день просрочки.
10 МТС-банк При несвоевременном погашении кредита начисляется пеня 0,1 % от величины нарушения обязательств за один день просрочки.

Как можно уменьшить размер штрафов и пени

Совсем недавно депутаты сообщили о возможном внесении изменений в ФЗ «О потребительском кредите». Планируется зафиксировать величину неустойки за несвоевременное погашение кредита на уровне 0,05–0,1 % в день от величины задолженности. На сегодняшний день в среднем неустойка составляет 0,2–1 % за день просрочки. Поэтому в случае принятия изменений в закон банковским организациям придется значительно поменять свою тарифную политику.

Уменьшение штрафов и пеней за несвоевременное погашение кредита возможно и в судебном порядке. Общепринятая процедура погашения задолженности следующая: первым делом выплачивается неустойка, после проценты и в последнюю очередь основная сумма займа.

Любой должник может обратиться в суд с прошением об уменьшении или аннулировании неустойки. Для этого понадобится обосновать причины образования задолженности. Кроме того, в судебном порядке может быть изменена очередность возврата долга, например сначала заемщик может погасить основную сумму кредита и начисленные проценты, а неустойку выплатить в последнюю очередь.

Читайте также: «Погашение кредитного долга без коллекторов и последствий»

Важный момент, который иногда становится причиной начисления неустойки за несвоевременное погашение кредита, – техническая просрочка. Она может возникнуть при внесении платежей с помощью терминала самообслуживания. В таком случае для зачисления средств на счет получателя может понадобиться от 1 до 7 дней. Аналогичная ситуация возможна и при оплате долга в выходной день. Поэтому при совпадении очередной даты платежа с выходным днем лучше провести платеж заранее.

Учет подобных нюансов и четкое следование графику внесения платежей поможет предотвратить возникновение неустоек за несвоевременное погашение займов, а также избежать появления записей о просрочках в вашей кредитной истории.

Просрочка по договору

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *