Рефинансирование кредита отзывы 2018

Содержание

Рефинансирование кредита других банков в 2020 — 10 лучших банков и предложений для физических лиц

Не знаете какие банки делают рефинансирование кредита физическому лицу? Как из всего многообразия выделить лучшие предложения 2020 года? Прочитав наш обзор, Вы узнаете: в каком банке выгодно подать онлайн-заявку на рефинансирование потребительских кредитов других банков! Независимый эксперт по банковским продуктам и по совместительству автор финансового блога проанализировал и сравнил условия и составил список ТОП-банков.

Рефинансирование кредита физическим лицам позволяет снизить переплату, изменить первоначальный срок кредитования или другие параметры договора, а также объединить несколько договоров в один для более удобного обслуживания. Банки активно предлагают клиентам перекредитоваться у них. Они снижают ставки и улучшают другие параметры продуктов. Но стоит потратить немного времени и проанализировать лучшие условия и предложения от разных банков, что выбрать самый выгодный вариант.

5 причин сделать рефинансирование кредита в другом банке

Рефинансирование – простыми словами, это процедура, при которой оформляется кредит, а полученные по нему средства направляются на погашение задолженности по кредитным договорам, оформленным ранее. Обычно рефинансировать задолженность можно только в другой кредитной организации.

Фактически банк, рефинансирующий кредиты других банков, просто переманивает клиентов у конкурентов. Но без желания заемщика перекредитование никогда не происходит.

5 причин произвести рефинансирование в другом банке:

  • Снижение ставки. За счет этого уменьшается переплата, а также снижается кредитная нагрузка на заемщика.
  • Более простое обслуживание задолженности. Все долги объединяют в 1 и платить надо только 1 кредитору. Это экономит время и снижает вероятность ошибок.
  • Возможность получить в долг дополнительные финансы. Они выдаются на любые цели. Заключение отдельного договора не требуется.
  • Изменение первоначальных условий. При заключении нового договора можно выбрать более длинный или короткий срок погашения задолженности и подобрать оптимальный размер платежей.
  • Смена банка-кредитора. Иногда сервис у первоначального кредитора оказывается отвратительным. Выбирая лучшие банки для рефинансирования, клиент избавляется от необходимости тратить нервы на решение лишних проблем.

В любом случае, прежде чем делать рефинансирование в Сбербанке или любом другом финансовом учреждении, рекомендуется просчитывать экономию. Ведь именно возможность уменьшить переплату – основная причина для перекредитования. Подсчитать выгоду поможет калькулятор рефинансирования, который можно найти на сайтах большинства крупных финансовых учреждений.

10 лучших предложений по рефинансированию кредитов других банков

Самостоятельно выбрать, где выгодно рефинансировать свой кредит физлицам непросто. Маркетинговых предложений сегодня очень много. В рекламе каждая финансовая организация утверждает, что ее условия самые лучшие. А анализ всех доступных предложений займет кучу времени. Поэтому, мы проанализировали и сравнили условия банков России и выделили десятку самых выгодных.

Рейтинг ТОП-10 банков, где лучше оформить рефинансирование покажет Вам какие банки рефинансируют кредиты на прозрачных и интересных условиях. В него включены только лучшие предложения от крупных финансовых организаций, получающих положительные отзывы от клиентов. В данном списке перечислены кредитные учреждения, предлагающие специальные кредиты на рефинансирование кредитов, оформленных в других банках.

Альфа-Банк — Самое лучшее предложение по рефинансированию в 2020 году

Условия и ставки Альфа-банка

На первом месте в нашем рейтинге, самое выгодное рефинансирование кредита для физического лица в 2020 году — предложение Альфа-Банка. Можно рефинансировать потребительский и автокредит, кредитную карту, займ, ипотеку и т. д. Всего до 5 договоров. Одновременно можно взять дополнительные деньги на прочие нужды. Программа доступна для граждан РФ от 21 года.

Условия самого лучшего банка для рефинансирования в 2020

  • Онлайн-заявка и принятие решение практически сразу.
  • Индивидуальная ставка. Минимум она составит 9.9%.
  • Гибкий срок. Клиент самостоятельно выбирает его в пределах от 1 до 7 лет.
  • Крупные суммы. Ссуда может быть предоставлена максимум на 3 млн р.
  • Необязательное оформление страховки и отсутствие скрытых комиссий.

Рефинансировать задолженность можно за 1 визит в офис Альфа-Банка. Справки о закрытии первоначальных договоров допускается передавать через онлайн-сервис.

Онлайн-заявка в Альфа-Банк

В Альфа-Банке также есть второй способ рефинансировать кредит — оформить кредитную карту на 100 дней без процентов и погасить ею кредитные обязательства в других учреждениях. Картой можно погасить кредит даже в первый месяц после его оформления. Отлично подойдет для небольших сумм до 100 тысяч.

Рефинансировать картой Альфа-Банка

Рефинансирование кредита без справок о доходах и без процентов в Тинькофф Банке

Условия, схема и процентные ставки Тинькофф банка

Тинькофф Банк предлагает рефинансирование без справок о зарплате с беспроцентным периодом до 120 дней через карту Platinum. Она доступна для клиентов от 18 до 70 лет. Увеличенный грейс-период предоставляется при подключении услуги «Перевод баланса» через чат или call-центр. С клиента не взимается плата за перечисление денег первоначальному кредитору.

Почему стоит оформить кредитку Platinum для погашения долга в другом банке:

  • Кредитный лимит – до 300 тыс. р. Он может быть направлен на погашение задолженности в других банках полностью или частично.
  • Ставка 12-29.9% при покупках и 30-49.9% — при снятии наличных. Точные значения определяются индивидуально и фиксируются в договоре.
  • Грейс-период – до 55 дней на покупки. На суммы, перечисленные для погашения первоначальных долгов, он составляет 120 дней.
  • Стоимость обслуживания пластика – 590 р./год. Бесплатно можно заказать дополнительную карту для близких.

Оформив карту Тинькофф, можно с ее помощью погасить несколько мелких кредитов, кредиток и микрозаймов общая сумма которых не больше 150-200 тысяч рублей. И целых 120 дней Вы будете иметь беспроцентный период. Мы посчитали, и у нас получилась экономия в среднем до 10 тысяч.

Заявка в Тинькофф Банк

Программа рефинансирования под сниженный процент от Райффайзенбанка

Условия Райффайзенбанка

Следующий банк, где лучше сделать рефинансирование кредита под низкий процент и пользующийся немалым интересом со стороны физических лиц – Райффайзенбанк. Его программа выделяется четкими и понятными условиями для любой категории клиентов, льготными ставками для стандартных и индивидуальных зарплатных клиентов, быстрым и удобным оформлением с помощью заявки через интернет.

Чем предложение Райффайзенбанка лучше других?

  • Сниженная процентная ставка от 8.99%.
  • Возможность рефинансировать до 5 кредитов (ипотека, автокредит, потребительские) или кредитных карт. И что немаловажно, без обязательного страхования нового кредита.
  • Лимит кредитования от 90 тысяч до 2 млн. рублей.
  • Не надо собирать справки о задолженностях в других банках. Райффайзенбанк сам проверит ваши кредит в БКИ.
  • До 300 тысяч рублей можно сделать рефинансировать только по паспорту.
  • Не кредитуют адвокатов, ИП и нотариусов.

Узнать условия и онлайн-заявка в Райффайзенбанк

Рефинансирование потребительских кредитов физических лиц в Росбанке

Росбанк

Очередное выгодное предложение, которое будет интересно физическим лицам старше 22 лет предлагает Росбанк. Его предложение позволяет объединить несколько ваших потребительских кредитов в один, а также получить дополнительные средства на другие цели. Банк обещает уменьшить размер ежемесячного платежа и снизить процентную ставку до самого минимального значения среди всех банков на момент подачи анкеты.

Оставить онлайн-заявку могут даже те граждане, которые не могут подтвердить свои доходы, то есть работают не официально.

Чем условие Росбанка выгодно отличается от других банков

  • Срок нового договора — по выбору клиента от 1 до 7 лет.
  • Общая сумма ссуды – до 3 млн р.
  • Отсутствие ограничений по числу объединяемых кредитов.
  • Ставка по общим условиям 11.99-17.99%, а для держателей зарплатных карт – 10.99-16.99%.
  • Для снижения процентной ставки по желанию можно предоставить 2-НДФЛ, справку по форме банка или выписку зарплатного счета. Индивидуальным предпринимателям, адвокатам и нотариусам можно предоставить налоговую декларацию.

Если запрошена сумма до 500 тыс. р., и она не превышает долга по первоначальным ссудам, то в Росбанке можно получить рефинансирование по паспорту. Клиент освобождается от необходимости представлять справку о зарплате.

Онлайн-оформление в Росбанке

Промсвязьбанк — лучший банк, рефинансирующий без залогов и поручителей

Условия ПСБ банка

ПСБ — это следующий банк в нашей рейтинге, который позволяет сделать рефинансирование потребительских кредитов без поручителей и залога. Промсвязьбанк рефинансирование под самый низкий процент предлагает для надежных заемщиков старше 23 лет. Он допускает объединять максимум 5 договоров и получать при необходимости одновременно деньги на текущие нужды. По отзывам в интернете, Промсвязьбанк очень охотно рефинансируется кредиты бюджетников и военных. Если Вы работаете учителем, врачом, госслужащим и тд. — то мы рекомендуем обратить Вам внимание на предложение ПСБ.

Параметры ПСБ Банка по рефинансированию без залога и поручителей

  • Ставка от 9.9%. Она снижается на 0.5%, если подана онлайн-заявка на рефинансирование, а при отсутствии просрочек предоставляется дисконт еще до 3%. Таким образом, в ПСБ можно в итоге получить самую маленькую ставку из всех программ рефинансирования в 2020 году.
  • Срок – до 7 лет. Клиент выбирает для себя оптимальную продолжительность договора и может за счет ее увеличения снизить размер регулярных платежей.
  • Сумма – до 3 млн р. Она определяется индивидуально после анализа заявки и приложенных к ней документов.
  • Доступна услуга «Кредитные каникулы» для переноса 2 платежей. Она может подключаться, если нет просрочек и с момента заключения договора прошло от полугода.
  • Решение принимается онлайн за 5 минут, а все оформить можно за один визит в банк.

Выдача ссуды осуществляется через офисы и интернет-банкинг по выбору заемщика. Для снижения процентов рекомендуется использовать подписание документов в режиме онлайн.

Оформление в Промсвязьбанке

УБРИР – Рефинансирование по паспорту и справке о доходах

Актуальные условия и ставки в УБРИР

УБРиР предлагает оформить онлайн рефинансирование пенсионерам и студентам, а также обычным гражданам в возрасте от 19 до 75 лет. Допускается объединить одновременно любое количество старых кредитов.

Кстати, несмотря на то, что банк является региональным, он широко представлен практически во всех регионах России. Особенно в городах-миллионниках: Москва, Санкт-Петербург, Уфа, Екатеринбург, Челябинск, Казань и другие города. Полный список отделений можно найти при оформлении заявки.

Особенности программы перекредитования в УБРиР

  • Максимальная сумма ссуды – 1.5 млн р., а минимальная – 30 тыс. р.
  • Срок – до 7 лет с возможностью досрочного погашения с пересчетом процентов.
  • Индивидуальная ставка от 8.5% годовых.

Доступно оформление договора с заемщиками, зарегистрированными в качестве ИП, если деятельность ведется от 1 года.

Заявка в УБРИР

МТС Банк, рефинансирующий кредиты других банков онлайн

Условия онлайн-рефинансирования в МТС банке

Возможно ли рефинансировать кредит онлайн и только по паспорту? В 2020 году такая возможность есть в МТС Банке. В кредитном учреждении смогут заполнить анкету и получить одобрение лица в возрасте от 20 до 70 лет. Справка о зарплате предоставляется только по требованию и обычно не нужна.

Чем условия МТС Банка выгоднее остальных

  • Срок – 12-60 месяцев. Без ограничений доступно досрочное погашение.
  • Ставка – от 8.9%. Она определяется индивидуально после рассмотрения заявки.
  • Сумма от 50 тыс. до 5 млн р. Одновременно можно рефинансировать задолженность и получить наличные в долг.
  • Нет лимита по числу объединяемых договоров. Допускается рефинансировать любое количество кредитных карточек, кредитов наличными или потребительских на товар, в т. ч. на покупку автомобиля.
  • При заполнении онлайн-заявки, можно подтвердить свою личность через авторизацию на Госуслугах. Это повысит ваши шансы на одобрение.

Онлайн-заявка на рефинансирование рассматривается за 1 минуту. Деньги выдаются через карту в офисе банка или салоне МТС. Погасить задолженность перед первоначальным кредитором клиент должен самостоятельно за 90 дней.

Заявка в МТС Банк

Предложение по рефинансированию под низкий процент в банке Открытие

Низкий процент в банке Открытие

Один из самых низких процентов по рефинансированию можно найти в банковской группе Открытие. Для оформления необходимо удовлетворять требованию по возрасту — от 21 до 68 лет. Одновременно можно рефинансировать любое количество прежних кредитов и получить наличными деньги на текущие нужды.

Одно из важных преимуществ банка, в том что он при оформлении онлайн-заявки учитывает все ваши доходы (официальные и неофициальные). Может, например, Вы сдаете квартиру, печете тортики или работаете в такси. Теперь все эти доходы будут учитываться при рассмотрении заявки и соответственно, шансы на одобрение и получение необходимой суммы существенно увеличиваются.

Другие плюсы перекредитования в банке Открытие

  • Невысокая ставка. В первый год она составит 8.5%, а начиная со второго – от 10.9%.
  • Гибкие сроки. Заемщик может выбрать удобный период кредитования в пределах 12-60 месяцев.
  • Возможность получения крупной суммы без обеспечения. Кредитный лимит на 1 заемщика может достигать 5 млн р.

Выдача средств происходит на счет с привязанной к нему бесплатной карте. Клиент самостоятельно должен погасить задолженность у первоначальных кредиторов в течение 60 дней.

Оформление в банке Открытие

Хоум Кредит — быстрое рефинансирование потребительских кредитов на выгодных условиях

Быстрое оформление в Хоум Кредит банке

Уже не первый десяток лет Home Credit Bank не первый год работает на рынке экспресс-кредитования. Это значит, что получить деньги здесь намного проще и быстрее, чем во всех остальных банках. ХКБ предлагает рефинансировать до 3 сторонних потребительских кредитов и/или карт. Сразу же можно взять в долг еще до 500 тыс. р. наличными. Программа доступна для граждан РФ старше 21 года и моложе 68 лет.

Основные параметры предложения ХКФ Банка

  • Для оформления достаточно только паспорта гражданина РФ.
  • Срок кредитного договора может достигать 5 лет. Заемщик может вернуть средства быстрее с пересчетом процентов.
  • Получить одобрение можно без справки о зарплате. Но если есть возможность подтвердить доходы, то шансы на положительное решение увеличатся.
  • Сумма – до 1 млн р. В нее входят средства как направляемые на погашение долгов перед первоначальными кредиторами, так и получаемые наличными.
  • Один из минимальных процентов среди банков РФ – от 9.9%.

Хоум Кредит онлайн-заявку на рефинансирование потребкредитов рассматривает практически моментально в течении 1 минуты. Договор можно заключить в офисе или при доставке курьером. Для действующих клиентов доступно подписание документов в онлайн-банке.

Онлайн-заявка в Хоум Кредит

Рефинансирование потребительских кредитов без справки 2-НДФЛ в банке Уралсиб

Предложение от банка Уралсиб

В каком банке оформить кредит на рефинансирование без справки 2-НДФЛ? Однозначно, Уралсиб. Он предлагает одни из самых выгодных условий для граждан России старше 23 лет. При том, что при лимите до 300 тысяч рублей Вам не надо подтверждать свой доход.

Отличительные особенности условия Уралсиба

  • Удобные сроки в пределах от 13 мес. до 7 лет. Клиент сам выбирает удобный вариант
  • Фиксированная ставка. Она одинаковая для всех клиентов и составляет 9.9% со страховкой и 17.99% — без страховой защиты.
  • Доступно получение дополнительных средств. Они выдаются без обеспечения и могут быть потрачены на любые цели.
  • Крупная максимальная сумма ссуды – 2 млн. руб. Минимальный размер кредита – 35 тыс. р.

Важно. Уралсиб не предоставляет услуг перекредитования по займам в МФО или по договорам с открытыми просрочками.

Оставить заявку в банке Уралсиб

Где и как рефинансировать кредит, если отказывают

Как взять кредит на рефинансирование без отказа

Хотя банки активно предлагают рефинансировать задолженность, заявки они одобряют не каждому клиенту. Причины отказов могут быть различными – низкие доходы, негативные данные в кредитной истории и т. д. Особенно обидно получение отказа, рефинансировать долг заемщик хотел для снижения кредитной нагрузки.

Финблог рекомендует Читайте на сайте: Банки, которые дают потребительский кредит без отказа

Иногда отказы бывают вызваны кредитной политикой конкретного банковского учреждения и в других рефинансировать задолженность удается без проблем. Но если отказы уже получены в 2-3 финансовых организациях, то проблему придется решать по-другому.

Альтернативные варианты сделать перекредитование

  • Оформление кредита наличными под залог. В качестве обеспечения по нему подойдет залог недвижимости или другого ликвидного имущества. Требования к заемщику будут при этом максимально лояльными.
  • Получение ссуды на другого человека. Клиент, получив отказ по заявке на свое имя, может попросить оформить договор на себя близкого родственника. Главное, все заранее обговорить с человеком, который будет выступать заемщиком, чтобы исключить споры и конфликты.
  • Оформление займа под залог. Этот вариант стоит рассматривать в крайнем случае, если есть вероятность выхода на просрочку. Проценты по займам с залогом будут ниже, чем по обычным. В качестве обеспечения можно передать в залог, например, ПТС на автомобиль.

Рефинансировать кредиты обычно заемщик решает для экономии на переплате или при ухудшении ситуации с доходами и необходимости изменить первоначальные условия кредитования. Эта услуга доступна во многих банках. Но подходить к выбору нового банка-кредитора надо ответственно. Предпочтение стоит отдавать крупным банкам, предлагающим оптимальные ставки, сроки. Они обычно дорожат свое репутацией и стараются сделать так, чтобы заемщик остался максимально доволен сервисом и полученной выгодой.

Банки с выгодными кредитами наличных для закрытия других кредитов

Банки, выдающие кредиты наличными для перекредитования

Ниже представлены 6 выгодных банков, выдающие кредиты наличными на любые цели, числе которых рефинансирование кредитов других банков. Для оформления такого вида кредита для рефинансирования, Вам не надо собирать справки о кредитах в других банках. Это отличный вариант, когда кредит на рефинансирование не дают по причине испорченной кредитной истории или из-за высокой кредитной нагрузки. В нижеперечисленных учреждениях можно оформить кредит на близкого Вам родственника (муж, жена, брат, сестра, мать, отец). Но платить, естественно, Вам.

  1. Газпромбанк — здесь можно оформить «легкий» кредит наличными под низкую ставку. На странице банка можно рассчитать параметры кредита и отправить заявку. При оформлении заявки можно отказаться от услуги страхования!
  2. Банк Восточный — кредит наличными без справок от 9.9% годовых на сумму от 25 тыс. до 3 млн.
  3. Ренессанс Кредит — экспресс-кредит для работающих граждан, пенсионеров и индивидуальных предпринимателей. Позволит Вам закрыть долги в других банках.
  4. ОТП Банк — наличные деньги в кредит на любые цели до 4 миллиона рублей. Окончательное решение онлайн!
  5. Совкомбанк под залог недвижимости — еще один банк выдающий кредит на большую сумму с максимальной вероятностью одобрения и с лояльным рассмотрением кредитной истории.
  6. Пенсионный кредит в УБРИР — если Вам просрочки не позволяют срочно сделать рефинансирование кредита, то выходом из ситуации будет оформление кредита на другого человека, например, на родителей или бабушку/дедушку. Выгодные условия для пенсионеров предлагает как раз банк УБРИР.

Видео: Что такое рефинансирование и как его правильно сделать?

В заключении нашего обзора, хотим порекомендовать видео о том, что такое рефинансирование, чем оно отличается от реструктуризации, как его правильно сделать и а на что смотреть при выборе банка.

Что такое рефинансирование кредита и выгодно ли это?

Возникновение проблем с выполнением финансовых обязательств перед кредиторами может спровоцировать серьезные проблемы. В частности, потерю платежеспособности, взыскание задолженности через суд и признание физического лица банкротом. Если ежемесячные обязательства по ссуде существенно превышают доход, нужно искать пути для снижения кредитной нагрузки. Одним из способов восстановления платежеспособности является рефинансирование. Услуга доступна в банковских учреждениях по программам потребительского кредитования.

Что такое рефинансирование кредита?

Рефинансирование ссуды – замена существующего кредита или нескольких обязательств новым соглашением с более выгодными условиями. Совместно с перекредитованием зачастую происходит также консолидация. Суть этой процедуры заключается в объединении нескольких займов. Старые кредиты списываются и заменяются консолидированными задолженностями с обновлёнными условиями погашения. В итоге вместо одновременного выполнения нескольких обязательств клиент обязан возвращать полученные средства единственному кредитору.

Основания для рефинансирования:

  • Одолжено больше денег, чем можно вернуть на протяжении согласованного по договору срока.
  • С погашением задолженности у физического лица возникают ощутимые проблемы.
  • Кредит получен под необоснованно высокую процентную ставку или со скрытыми комиссиями.
  • Необходимо выполнить консолидацию нескольких займов во избежание дополнительных затрат.
  • Дальнейшее погашение кредита может спровоцировать штрафы, пени, неустойки и иные санкции.
  • Заемщику грозит принудительные взыскание путем привлечения судебных приставов или коллекторов.
  • Стремительно повышается риск невозвращения займа и возникновения просроченных платежей.

Рефинансирование представляет собой необеспеченный кредит с четко прописанной целью использования. Деньги направляются на выполнение проблемных обязательств клиента в целях снижения платежной нагрузки. По кредитам с обновленными условиями можно использовать обеспечение, но в основном эти займы выдаются без залога и поручительства.

Процентная ставка обычно соответствует тарифам по потребительским кредитам или оказывается немного выгоднее для клиента. Запрашиваемая сумма составляет до 100% от размера текущей задолженности. Срок действия обновленного договора можно как сократить, так и повысить. Пролонгации имеет смысл, если нужно снизить платежную нагрузку. Тем не менее совокупный размер платежей, наоборот, может повыситься, поскольку при каждом дополнительном взносе клиент обязан выплачивать проценты и комиссии.

Цели рефинансирования:

  • Выполнение обязательств по сделкам, которые грозят клиенту существенными штрафными санкциями.
  • Погашение кредитов с высокими процентными ставками и комиссиями (карты и экспресс-займы).
  • Объединение нескольких кредитов в рамках одной сделки с приемлемыми для заемщика параметрами.
  • Закрытие договоров по обеспеченным займам, с которыми связан риск потери залогового имущества.
  • Снижение финансовой нагрузки посредством пролонгации сроков и пересмотра графиков платежей.
  • Изменение типа кредита. Например, отказ от микрозаймов и кредиток в пользу потребительских ссуд.

Перекредитование в основном используется для снижения риска просроченных платежей и возникновения последствий, которые вызваны нарушением условий договора. Рассматриваемая услуга приносит пользу, если деньги получены в нескольких разных местах. Консолидация потребительских займов позволяет избавиться от рисков, связанных с ошибками при осуществлении взносов.

Какие кредиты можно рефинансировать?

Процесс рефинансирования предполагает предоставление будущему кредитору информации об обязательствах клиента. Иными словами, на этапе подачи заявки нужно указать сведения о полученных кредитах, которые планируется погасить с помощью нового займа. Разрешение исходного кредитора на выполнение перекредитования не требуется, в том числе при условии досрочного выполнения обязательств.

Перекредитованию подлежат любые сделки, начиная с экспресс-займов и заканчивая ипотекой. Тем не менее используемые при рефинансировании ссуды всегда соответствуют условиям потребительского кредитования. В итоге услуга часто встречается среди линеек финансовых продуктов банковских учреждений.

Рефинансировать можно:

  • Банковские кредиты наличными;
  • Задолженности по кредитным картам;
  • Микрозаймы от МФО;
  • Ломбардные кредиты;
  • Товарные и POS-займы;
  • Обеспеченные ссуды;
  • Ипотеку любого типа.

Финансовые учреждения обычно берутся рефинансировать не более пяти задолженностей. Займы могут быть оформлены в одной или нескольких организациях. Обращаться можно в независимые банки или организации, с которыми у клиента имеется опыт работы. Некоторые учреждения открывают доступ к рефинансированию только участникам программ лояльности.

Несомненно, максимальную выгоду удастся получить от рефинансирования займов с высокими процентными ставками. Речь обычно идет о краткосрочных кредитах. К ним относятся все виды быстрых займов. Впрочем, для рефинансирования подходят также потребительские кредиты, целевые ссуды и задолженности по сделкам с небанковскими учреждениями, в рамках которых могут существенно завышаться ежемесячные взносы.

Оптимальные условия для рефинансирования:

  • Отсутствие просроченных платежей;
  • Наличие доходов для погашения займов;
  • Приемлемые условия от кредиторов;
  • Возможность снижения финансовой нагрузки.

В предлагающую перекредитование организацию желательно обращаться до возникновения спорных ситуаций и конфликтов, грозящих судебными разбирательствами. Вероятность одобрения запроса ощутимо повышается, если заявку подает платежеспособный гражданин с безукоризненной репутацией.

Дважды рефинансировать один кредит нельзя. Услуга доступна клиентам, которые отказались от опции реструктуризации. Перекредитование можно выполнить после отсрочки платежей. Кредитные каникулы иногда предоставляются в качестве дополнительной услуги во время рефинансирования. Совместно эти опции применяются в рамках программ финансового оздоровления неплатежеспособных клиентов.

Как происходит рефинансирование задолженностей?

Процесс рефинансирования существенно не отличается от подачи запроса на оформление обычного кредита. Потенциальный клиент обязан соответствовать требованиям финансового учреждения. Прежде чем обращаться в выбранный банк, необходимо тщательно изучить условия перекредитования, оценив все риски и преимущества.

Требования к клиенту:

  • Соответствие возрастным ограничениям;
  • Грамотное заполнение заявки на сайте;
  • Наличие стабильного дохода;
  • Официальное трудоустройство;
  • Отсутствие просроченных платежей;
  • Предоставление данных о кредитах.

Оптимальный стаж работы для заключения договора с банком составляет не менее трех месяцев. Стабильный заработок ощутимо повышает доверие финансового учреждения. Если клиент в прошлом успешно выполнил обязательства по кредиту, шансы на рефинансирование возрастут. В противно случае банк не предоставит дополнительную ссуду, с помощью которой можно выполнить просроченные обязательства.

Этапы рефинансирования:

  • Планирование пересмотра условий сделки или возникновение проблем с выполнением обязательств.
  • Поиск надежной организации, предоставляющей наиболее выгодные услуги по перекредитованию.
  • Ознакомление с требованиями выбранного финансового учреждения и параметрами кредитного продукта.
  • Заполнение заявки с обязательным предоставлением персональных данных и информации о займах.
  • Рассмотрение запроса, изучение параметров проблемных кредитов и оповещение о принятом решении.
  • Идентификация личности клиента, согласование всех нюансов будущей сделки и подписание договора.
  • Зачисление денежных средств в счет погашения перечисленных в заявлении задолженностей.
  • Закрытие проблемных соглашений и консолидация займов в рамках одного договора с новым кредитором.

Процедура рефинансирования имеет несколько особенностей, которые следует учесть до подачи заявления. В частности, банк может предложить дополнительные средства сверх совокупной суммы консолидированной задолженности. Эти деньги предоставляются в качестве потребительского кредита на различные нужды.

Вторым нюансом процедуры рефинансирования является автоматизация процесса, связанного с зачислением средств. Выданные взаймы деньги клиент, как правило, не получает на руки. Кредитор направляет согласованные суммы прямиком в те организации, где были оформлены прошедшие консолидацию займы. Автоматизация позволяет снизить сопутствующие расходы.

Плюсы и минусы рефинансирования

При поиске подходящего предложения по рефинансированию обратить внимание нужно на преимущества и возможные риски намеченной процедуры. К сотрудничеству нужно привлекать только проверенные организации с большим количеством положительных отзывов.

Главным риском перекредитования является повышение затрат. Пролонгация сроков действия сделок сократит ежемесячный платеж и облегчит процесс погашения, но в перспективе совокупные обязательства ощутимо возрастут. Чтобы избавиться от дополнительных выплат, придется грамотно рассчитать обновленную процентную ставку. К тому же целесообразно рассмотреть разные предложения от кредиторов, сравнив их условия.

Преимущества рефинансирования:

  • Снижение процентных ставок;
  • Пересмотр комиссий и штрафов;
  • Изменение графика платежей;
  • Консолидация нескольких кредитов;
  • Упрощение процесса погашения;
  • Снижение кредитной нагрузки.

Рефинансирование позволяет ликвидировать задолженности без ухудшения кредитной истории. Это еще одно преимущество рассматриваемой услуги. Репутация заемщика может пострадать после возникновения проблем с погашением займов, но рефинансирование не рассматривается БКИ в качестве фактора, способного отрицательно сказаться на состоянии кредитной истории. Впрочем, во избежание значительного снижения кредитного рейтинга рекомендуется воздержаться от получения новых займов до момента выполнения актуальных обязательств.

Заключение

Рефинансирование кредита – уникальная услуга, которая позволяет объединить несколько различных займов в рамках одного договора с пересмотром условий исходных соглашений. Этот способ кредитования способствует грамотному распределению обязательств и восстановлению платежеспособности клиентов. Когда обновленный кредит оформляется на более длительный период, платежная нагрузка ощутимо снижается, но подобное решение не позволяет экономить на процентных ставках.

Если ежемесячный бюджет не позволяет погашать задолженности по нескольким сделкам, а у клиента нет в активе значительных сбережений на черный день, следует рассмотреть возможность рефинансирования. Кредит с обновлёнными параметрами является финансовым обязательством, но при этом куда более выгодным, нежели ранее заключенные соглашения. В итоге снижение платежной нагрузки – это основная причина, почему рефинансирование существующих кредитов выгоднее поиска иных путей для погашения проблемных займов.

Рефинансирование кредита отзывы 2018

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *