Виновник ДТП КАСКО

Содержание

Что делать при ДТП по КАСКО или ОСАГО?

Мы крайне рекомендуем Вам распечатать эту статью и положить себе в бардачок, будет прекрасно, если Вам она НЕ пригодиться, но при ДТП Вы сохраните себе кучу нервов. Если произойдет страховой случай по ОСАГО или страховой случай по КАСКО, Вы будете значть, что надо делать!

Ситуация на дорогах порой бывает не совсем, скажем так, стабильной, и, зачастую, мы всё делаем правильно и соблюдаем все правила, но по какой-то причине другие автолюбители иногда любят их игнорировать. Часто повреждения авто при аварии не фатальные, но 400 000 руб., которые Вы максимум можете получить при возмещении по ОСАГО, не всегда могут покрыть ущерб от ДТП (особенно если у Вас дорогая машина). При страховании КАСКО положено возмещение 100% ущерба (даже если это полная стоимость автомобиля, который стоит 5 000 000 рублей).

Чтобы быть уверенным при ДТП, купить полис автострахования с экономией до 50%, воспользуйтесь калькуляторами. Расчет обязательного автострахования производится на калькуляторе ОСАГО. Кроме того, Вы можете сделать расчет добровольного автострахования на калькуляторе КАСКО, сравнить стоимость полиса в 10-30 страховых компаниях Вашего города.

Последовательность действий при ДТП, если у Вас КАСКО и ОСАГО

Итак, при что надо делать при аварии, если у Вас полис ОСАГО и/или КАСКО:

1.Если у Вас при ДТП есть только ОСАГО и Вы виноваты:

_ Возмещения по ремонту Вашей машины НЕ будет,

_ Возмещение на ремонт пострадавшей машины — 400 000 руб.

2. Если у Вас при ДТП есть только ОСАГО и Вы НЕ виноваты:

_ Вы получите возмещение до 400 000 руб. на ремонт Вашего авто,

_ НО!!! если у того, кто Вас «подбил» нет ОСАГО, Вам придется с ним судиться или ремонтировать свой авто за свой счёт,

_ При любом раскладе виновник будет ремонтировать свой авто сам.

3. Если у Вас при ДТП есть полис КАСКО и вы виноваты:

_ Обратитесь в свою компанию с полисом КАСКО и Вы получите полное возмещение (на ремонт Вашего авто),

_ Пострадавший получит возмещение до 400 000 руб. по Вашему полису ОСАГО (пункт 1) или по его полису КАСКО (если он у него есть)

4. Если у Вас при ДТП есть полис КАСКО и вы НЕ виноваты:

_ Вы можете обратиться за возмещением на ремонт Вашего автомобиля по полису КАСКО или ОСАГО. Но мы рекомендуем обращаться по КАСКО, так как по ОСАГО Вам дадут возмещение с учетом износа, а по КАСКО — без износа деталей ТС (уточните наличие этого пункта в Вашем полисе КАСКО),

_ Пострадавший получит возмещение до 400 000 руб. по Вашему полису ОСАГО (пункт 1) или по его полису КАСКО (если он у него есть).

Последовательность действий при ДТП:

1. Попали в аварию — включите аварийку. Сразу после того, как Вы включили аварийку, постарайтесь выдохнуть и взять себя в руки. Не теряйте контроль.

2. Установите аварийный знак. 15 метров от машины — в городе, не менее 30 — на трассе. Если вдруг у Вас его нет аварийного знака — СРОЧНО купите. Это необходимо, по тому, как машины могут не заметить Ваше авто на дороге (тем более, если это ночь) и «врезаться» в Ваш авто еще раз.

3. Не конфликтуйте с другими участниками ДТП. Это не приведет к тому, что страховая Вам выплатит потом больше денег. Берегите свои нервы и действуйте по инструкции.

4. Вызовите «скорую помощь», если при аварии есть пострадавшие.

5. Вызовите ГИБДД (если нет возможности оформить ДТП по Европротоколу). Не слушайте никого, обязательно вызывайте работников ГИБДД для того, чтобы они зафиксировали сам факт ДТП + все повреждения. Помните, что в состоянии стресса и аффекта, Вам будет очень сложно самостоятельно оценить ситуацию!

6. Не трогайте авто с места до приезда ГИБДД. В правилах дорожного движения прописаны Ваши обязанности при ДТП, а именно: остановить транспортное средство, включить «аварийку», выставить аварийны знак.

7. Сделайте пару фото происшествия вместо разборок с другими участниками ДТП. Их можно будет приложить к протоколу.

8. Когда приедет ГИБДД не будьте пассивными. Не оставляйте работников ГИБДД (инспектора) с другими участниками ДТП на едине. Вы можете не стесняться подсказать инспектору заглянуть под крылья и капот, дабы зарегистрировать ВСЕ повреждения. Это важно, по тому как возмещение будет производиться исходя из того, что инспектор укажет в своём протоколе.

9. Проверьте, чтобы в протоколе были зафиксированы ВСЕ повреждения. Так же рекомендуем попросить инспектора указать в протоколе все возможные СКРЫТЫЕ повреждения.

10. Запишите данные остальных участников ДТП. Это может быть ФИО, адрес, где работает и т.д.

На месте никаких справок Вам не выдадут.

Теперь (после осмотра и составления протокола) Вы можете отогнать свой авто.

Действия после ДТП:

11. Следующий этап — Вам нужно забрать протокол в отделении ГИБДД. Уточните адрес у инспектора, который будет составлять Вам протокол.

12. И последний этап — обратитесь в страховую компанию за возмещением (выплатой по ОСАГО или выплатой по КАСКО). Пройдя по ссылкам, Вы узнаете перечень документов для получения страховых возмещениий.

Подведем итог, что нужно делать:

1. В момент аварии на дороге Вы не нервничаете и не браните себя и всех окружающих, ведь Вы на уверенны, что Вам возместят деньги за ущерб от этого «недоразумения».

2. Если получилось серьезным, а Вы на дорогой машине, то Вы получите полное возмещение на ремонт Вашего авто. То есть если Вы за рулем BMW X6 и так вышло, что «снесло полморды», то Вам страховая выплатит столько денег, сколько нужно на ВЕСЬ ремонт, а не максимум 400 000 руб., которые Вам выплатили бы по ОСАГО. В случае того, если у Вас есть КАСКО.

3. Если Вы попали в ДТП и Вы ВИНОВАТЫ — Вам страховая выплатит так же все необходимые деньги на ремонт Вашего авто. Если у Вас есть полис КАСКО.

4. Если Вы попали в ДТП и НЕ виноваты, и ущерб не такой и большой, Вам выплатят деньги на ремонт БЕЗ УЧЁТА ИЗНОСА. Если у Вас есть КАСКО.

5. Если Вы попали в ДТП и не виноваты, а у виновника нет ОСАГО, Вам НЕ нужно будет с ним судиться, обращаться к автоюристу, чтобы «выбить» денег на ремонт своего авто. Ремонт Вашего оплатит страховая, в полном объёме и без износа. Если у Вас есть КАСКО.

6. Вы станете спокойно спать по ночам, даже если не поставили машину на стоянку (в гараж). Если ДАЖЕ Вашу машину угонят — страховая выплатит Вам 100% стоимость. Если у Вас есть КАСКО.

7. Если какой-то «шутник» поцарапал Вам дверь или стекло (или и то и другое), что страховая Вам выплатит деньги на покупку нового стекла и покраску двери, веди КАСКО защищает от таких случаев, как «шаловливые» соседи, упавшие деревья, град, пожары, наводнения.

Выплата по КАСКО виновнику ДТП 2016

Страховой полис КАСКО является большим подспорьем, особенно если вы попали в неприятную ситуацию, связанную с аварийной ситуацией на дорогах. В отличии от ОСАГО, страховые выплаты по КАСКО гарантированы всем участникам ДТП, как пострадавшему, так и виновнику аварии. О том, как происходят выплаты по КАСКО виновнику ДТП, рассказывается далее.

Выплачивается ли страховка по КАСКО виновнику ДТП

Сфера страхования развивается семимильными шагами. Особенно это заметно на примере страхования автомобилей от возможных ДТП и прочих неприятностей. Несмотря на то, что с услугой страхования многие сталкиваются непосредственно, все же автолюбители нередко задаются вопросом: полагается ли выплата страхового платежа виновнику аварии? Подобный вопрос возникает чаще всего за счет того, что наши сограждане неправильно трактуют законодательные нормативы, что в итоге приводит к путанице.

Только представьте ситуацию. Вы спокойно едите по своим делам, и оказываетесь в пробке. Постепенно пробираясь вперед вы не замечаете, как впереди идущая машина резко тормозит, и взрезаетесь в нее. Факт налицо, дорожная авария произошла, и необходимо вызывать сотрудников ГИБДД. По всем параметрам виновником аварийной ситуации можете стать именно вы, поскольку не соблюдали дистанцию и не внимательно следили за дорогой. Но тут-то и закрадывается маленькая мысль: «А может и вам что-либо полагается?»

Следует разобрать эту ситуацию более скрупулезно. В любом случае, компенсация материального ущерба будет возложена на того водителя, которого официально признают виновником аварии. Минусом для него в подобной ситуации будет так же и то, что страховая компания имеет полное право после выплаты всех компенсаций, взыскать с него все расходы, которые были ею понесены. Но это осуществимо лишь в нескольких случаях:

  • если в результате аварии кто-либо серьезно пострадал, либо же здоровью и жизни окружающих был нанесен ущерб;
  • виновник находился за рулем в состоянии алкогольной или наркотической интоксикации;
  • при себе у виновника ДТП не обнаружились документы на машину или водительское удостоверение;
  • виновник предпочел не дожидаться приезда сотрудников дорожной полиции, а оставить место аварии и скрыться в неизвестном направлении;
  • виновник аварии (он же водитель транспортного средства) не был вписан в полис в качестве особы, которая допускается к управлению данным транспортным средством;
  • аварийная ситуация произошла в тот период, который не предусмотрен страховым договором. Например, после окончания сроков соглашения или на этапе продления страховых договоренностей.

Стоит отметить, что все вышеописанное касается страхового полиса ОСАГО.
Что касается полиса КАСКО, то здесь все куда более приятно. Независимо от того, виновник ли вы аварии либо же пострадавший, страховая компания в полном объеме погасит весь ваш ущерб. Но и тут есть несколько особенностей. В некоторых ситуациях страховая компания получает право потребовать от вас возврат денежных средств в порядке регресса. Это происходит в тех случаях, когда имеют место следующие обстоятельства:

  • водитель отказался проходить медицинское освидетельствование;
  • если водитель управлял заведомо технически неисправным авто;
  • если ответственность водителя не застрахована, и аварийная обстановка на дороге сложилась по его вине;
  • если на момент попадания в ДТП водитель не имел при себе водительского удостоверения;
  • после создания аварийной обстановки виновник происшествия отказался дожидаться сотрудников ГИБДД и скрылся с места аварии.

Важно! Если участники дорожного происшествия застрахованы в одной страховой компании, то страховщики не имеют прав на предъявление претензий в порядке регресса.

В любом случае, водитель не может быть признан виновным, пока суд не получит официальные документы, среди которых:

  • рапорт и протокол от сотрудников ГИБДД;
  • план-схема дорожного происшествия;
  • протокол об административном нарушении.

Все эти бумаги должны быть оформлены должным образом сразу же на месте ДТП. И тут же хочется дать некоторые рекомендации участникам дорожной аварии. Попадая в ДТП, человек находится под влиянием эмоций и стресса, и потому многие сотрудники ГИБДД просто подсовывают ему на подпись протокол. Следует внимательно читать, то что вы подписываете, иначе даже будучи невиновным, вы станете таковым в глазах суда.

В любом случае, если автомобиль виновника ДТП имеет страховой полис КАСКО, а авария произошла в тот период, когда полис действует, то страховая компания погасит все его расходы.

Вполне естественно, что полис КАСКО значительно дороже ОСАГО. Поэтому и используют его определенные категории водителей. Зачастую, КАСКО пользуется большим спросом у владельцев новых иномарок и брендовых элитных машин. На рынке действует огромное количество страховых компаний. Если вы намерены оформить страховой плис КАСКО, то стоит выбрать ту фирму, которая не испытывает финансовых сложностей и имеет большой опыт работы в нашей стране.

  1. Если потерпевший в ДТП имеет полис КАСКО, то он вправе рассчитывать на полное возмещение своего ущерба от страховой компании.
  2. Если по условиям КАСКО оговорена сумма франшизы, то пострадавший покрывает свои расходы за ее счет. При этом, потом он вправе обратится в страховую компанию за причитающейся ему компенсацией.
  3. Виновник ДТП получит компенсацию по КАСКО в тех случаях, если не были нарушены основополагающие принципы страхования. То есть, водитель не скрывался с места аварии, все документы были у него на руках и в полном порядке, а также он не находился за рулем в состоянии алкогольного или наркотического дурмана.

Обратившись в нашу компанию, вы всегда можете рассчитывать на качественные и высококлассные услуги. Став нашим клиентом, вы сможете гарантированно получить все причитающиеся вам страховые компенсации, и будете абсолютно спокойны и уверены, несмотря на произошедшие негативные события.

ДТП: вы виноваты, у вас полис КАСКО и ОСАГО

Если по каким-то причинам стали участником ДТП, и в итоге были признаны виновником произошедшего необходимо соблюдать некоторые правила. Хотелось бы отметить, что при наличии КАСКО и ОСАГО не стоит поднимать панику, а необходимо сконцентрироваться и действовать согласно предписаниям.

  1. В первые же мгновения после ДТП необходимо заглушить машину и остановить авто. На расстоянии в 10-15 м от машины необходимо разместить знаки аварийной остановки.
  2. Внимательно осмотрите место ДТП, если в аварии есть пострадавшие, то окажите им первую медицинскую помощь. Если травмы серьезные, то стоит сразу же вызвать скорую помощь.
  3. Узнайте точный адрес вашего местонахождения и вызовите на место происшествия сотрудников ГИБДД.
  4. Осмотрите свое авто и определите первичные признаки ущерба.
  5. Ни в коем случае не трогайте те предметы, которые имеют отношение к ДТП. Нельзя их перемещать и менять их месторасположение.
  6. При помощи фото и видеофиксаторов зафиксируйте все повреждения, которые были нанесены вашего авто, и транспортному средству вашего оппонента. Кроме того, обратите внимание на все факторы, которые косвенно могли послужить катализатором для ДТП (отсутствие дорожных знаков, плохо нанесенная дорожная разметка и т.д.).
  7. Запишите все контактные данные второго участника ДТП. Также рекомендуется оставить ему свои данные, включая и номер полиса страхования.
  8. Позаботьтесь о том, чтобы записать все данные свидетелей и очевидцев происшествия, а также получите их согласие свидетельствовать в суде, если появится такая необходимость.
  9. Запишите данные полиса ОСАГО второго участника аварийной ситуации и дайте ему возможность переписать ваши данные. В идеале так же рекомендуется сфотографировать данные таким образом, чтобы на изображении их можно было прочитать.
  10. Активно участвуйте в работе с сотрудниками ГИБДД. Опишите ситуацию и все обстоятельства дела, а также помогите правоохранителям составить схему ДТП. Внимательно проследите, чтобы все повреждения, которые были получены вашим автомобилем, были отражены в тексте официального протокола. Помимо этого, обратите внимание правоохранителей на нарушения законодательных нормативов в отношении дорожной разметки, размещения дорожных знаков и т.д.
  11. Совместно со вторым участником аварийного происшествия заполните Извещение о ДТП (стандартное приложение к полису ОСАГО). При внесении информации в документ, следуйте всем инструкциям, размещенным на обратной стороне документа. Убедитесь так же в том, что на извещении будут стоять дата и все подписи участников ДТП. Данный документ необходимо заполнить в 2 экземплярах, каждый из которых остается у участников аварии.
  12. Получите информацию от сотрудников ГИБДД относительно даты проведения судебного рассмотрения, а также о том, в какое отделение полиции необходимо подъехать, чтобы получить все недостающие документы, которые могут потребоваться при судебном разбирательстве и в работе со страховщиками.
  13. Проследите, чтобы сотрудники ГИБДД, которые прибыли на место происшествия, выдали вам следующие документы:
    — справка формы 154. При этом обратите внимание на то, чтобы на ней стояли штампы правоохранительных органов, и были внесены данные страховой компании обоих участников происшествия;
    — копия постановления по административному нарушению;
    — копия протокола об административной ответственности.
  14. Внимательно изучите правила, которыми руководствуется ваша страховая компания. Тщательно соблюдайте все рекомендации, а также придерживайтесь необходимых сроков обращения и прохождения процесса выплат страховой компенсации.
  15. Оформлять заявление о компенсации по полису КАСКО необходимо на том бланке, который вам выдаст представитель страховой компании. После того, как ваше заявление будет принято, убедитесь в том, что вам выдали копию заявления с проставленными отметками о получении и датой принятия, а также подписью должностного лица.
  16. Заранее уточните у представителей вашей страховой необходимый перечень документов, которые необходимо подать для получения компенсационных выплат.
  17. Запишите номер страхового дела. Это окажет вам существенную помощь, если по каким-то причинам страховая компания будет препятствовать выплате компенсации.
  18. После обращения в страховую, вам должен быть вручено направление на технический осмотр машины для определения всех повреждений, что даст возможность сформировать сумму компенсации. В обязательном порядке присутствуйте при проведении экспертной оценки. Это поможет вам избежать массы неприятностей, которые могут вас ожидать.
  19. В строго назначенное время предоставьте ваше авто для осмотра независимыми экспертами.
  20. Комплект документов, которые необходимы для оформления выплат по КАСКО, необходимо подать лично, или же направить заказным письмом с уведомлением. Если вы решили отвести их лично, то не забудьте получить расписку у уполномоченного сотрудника о приеме документации с проставленной датой и подписью.
  21. Ни в коем случае не проводите все переговоры со страховой компанией форме устного общения. Все должно быть оформлено в письменном виде. Это поможет вам избежать неприятных моментов, когда страховщики отказываются выполнять свои обязательства.
  22. Выплаты по КАСКО виновнику ДТП происходят в том объеме, который определила страховая компания. Зачастую сумма компенсаций существенно занижена. Если вы попали в подобную ситуацию, то необходимо инициировать судебное рассмотрение дела. Кроме того, не лишним будет также направить жалобу на страховщиков в органы надзора и Российский союз страховщиков.
  23. Ни в коем случае не давайте никаких обещаний второму участнику ДТП о возмещении его ущерба, будь то в письменной или устной форме.
  24. Внимательно отслеживайте процесс взаимодействия страховой компании и потерпевшего, если речь идет о компенсации по ОСАГО.
  25. Будьте готовы к тому, что в процессе оформления страховой компенсации, могут возникнуть существенные разногласия. Поэтому необходимо быть готовым к тому, что в любой момент вше авто могут направить на независимую экспертизу.
    Важно! Опытные эксперты рекомендуют после ДТП хотя бы в течении нескольких недель воздержаться от ремонтных работ пострадавшей машины, пока не будут улажены все вопросы со страховой компанией.
  26. Если вам пришло приглашение на осмотр машины потерпевшего, то не стоит отказываться от посещения. Только так вы сможете быть уверены в том, что экспертиза проводилась правильно, и ее результаты не были сфальсифицированы.
  27. Если второй участник аварии требует от вас материальную компенсацию за причиненный в результате ДТП ущерб, то рекомендуйте ему обратится в суд. Ни в коем случае не пытайтесь расплатиться с оппонентом, поскольку вполне вероятно, что ваша вина в ДТП частичная, или же вообще отсутствует.
  28. Если на момент оформления страховой компенсации у страховой компании отозвали лицензию, и потерпевший требует от вас материальную компенсацию, то посоветуйте ему обратиться в Российский союз страховщиков, который и должен будет провести все расчеты с участниками ДТП.
  29. Если у пострадавшего имеется полис КАСКО, то по прошествии некоторого времени его страховая компания может обратиться с претензиями относительно суброгации к вашему страховщику и лично вам. При этом стоит отметить, что срок давности по этому вопросу составляет 3 года. Поэтому убедительная рекомендация, все это время хранить всю документацию, которая тем или иным образом затрагивает произошедшее ДТП.

Выплаты и сроки ремонта по КАСКО 2016

Если в полисе ОСАГО прописываются стандартные сроки относительно выплат страховой компенсации, то по системе страхования КАСКО эти сроки могут быть самыми разнообразными. Узнать о них можно из текста страхового соглашения.

Важно! В нашей стране отсутствуют какие-либо нормативы, которые бы регулировали сроки выплат по КАСКО. Поэтому следуйте тем данным, которые указаны в вашем страховом договоре.

Если же изучить данные о страховых компаниях, то можно заметить некоторый алгоритм, по которому они осуществляют выплаты:

  1. Компании с численностью клиентов свыше 1 млн. человек осуществляют выплаты в течении 14 дней.
  2. Компании с численностью клиентов от 50 тыс. человек до 1 млн. человек осуществляют все расчетные операции в течении 30 дней, хотя при этом могут затянуть сроки. Зато в случае ремонта по условиям КАСКО, решение они принимают за считанные дни.
  3. Фирмы с численностью пользователей от 5 тыс. человек до 50 тыс. человек регламенту не следуют. Здесь можно столкнуться как с выплатами в течении недели, так и с затягиванием сроков на несколько месяцев.
  4. Конторы, у которых численность клиентов не достигает отметки в 5 тыс. человек зачастую вообще предпочитают закрыться и ничего не выплачивать. Поэтому доверять таким страховщикам не стоит, или же необходимо проверять их репутацию среди пользователей в сети интернет.

Стоит отметить, что выплата компенсации может проходить в виде денежной компенсации, а также бесплатного ремонта машины в СТО дилера за счет страховщиков. Последний вариант является наиболее предпочтительным для страховых компаний, и потому решения по этому вопросу принимаются крайне быстро.

Автоюрист по КАСКО в Москве.

О том, как избежать суброгации

О сроках взыскания страховой компании в порядке регресса узнайте по ссылке: http://1avtourist.ru/avtostraxovanie-kasko/srok-vzyskaniyyadke-regressa.html

Да и по срокам ремонт существенно лучше. Вам придется ожидать примерно 7-14 дней, хотя при некоторых условиях, это срок может существенно вырасти. Например, когда отсутствуют необходимые детали, и необходимо ждать, пока их привезут из-за границы.

Важно! Отсчет сроков страхового случая начинается с того момента, как страховая компания приняла полный пакет документации и начал рассматривать дело.

Иногда можно столкнуться с такой проблемой, как затягивание сроков. Чаще всего это происходит по следующим причинам:

  • длительное согласование ремонта. В подобной ситуации проще самостоятельно отвести машину на СТО и оформить заказ на восстановление машины. Данный документ стоит передать в страховую и получить расписку, что он был принят и зарегистрирован;
  • рассмотрение дела происходит в порядке живой очереди. И если у вашей компании большое количество страховых случаев, сроки выплат могут быть существенно увеличены;
  • как правило, компании среднего звена, а также неизвестные страховые фирмы целенаправленно затягивают сроки выплат по страховому случаю. Если точных дат вам никто не называет, то в таком случае необходимо направить претензию в фирму, и при отсутствии реакции — обратится в суд.

В любом случае, внимательно изучите гражданское законодательство, чтобы знать, какими нормативами пользоваться и на какие делать ставки при рассмотрении дел подобной юрисдикции.

В последние годы автомобилисты все чаще сталкиваются с исками страховщиков, требующих возмещения средств, выплаченных по ОСАГО пострадавшим в аварии. Несмотря на наличие полиса, суды могут взыскать деньги с виновника ДТП. Для того чтобы защитить свои права, водителям необходимо знать нюансы обязательного страхования.

Изучение законодательства даст понимание того, имеет ли право страховая компания предъявлять регрессное требование к виновнику ДТП по ОСАГО, и можно ли выиграть в суде по иску с неправомерными претензиями.

Что такое регресс в страховании

Согласно Гражданскому Кодексу РФ человек или организация обязаны полностью возместить вред, допущенный в результате их действий (п. 1 ст. 1064). Но в том же пункте прописано, что обязанность возмещения вреда может быть возложена на лицо, не являющееся причинителем вреда.

Обстоятельства, при которых по обязательствам виновника происшествия отвечает иной гражданин или организация, предусматриваются законом или договором. Например, за вред, причиненный работником компании, отвечает работодатель (ст. 1068 ГК РФ), а за действия несовершеннолетних детей ответственность несут их родители (ст. 1073, 1074).

После выплаты возмещения предприятие или человек, понесшие затраты в результате чужих деяний, может взыскать оплаченные средства непосредственно с виновного лица.

Такая возможность предусмотрена п. 1 ст. 1081 ГК РФ. Право требовать возмещения средств с виновника происшествия носит название регресса или обратного требования.

Применительно к страховому бизнесу, а в частности к страхованию ответственности, действуют другие принципы. Страховщик берет на себя риски наступления определенных событий, за это получает плату со своих клиентов. При страховании автогражданки страховая компания (СК) обязуется оплатить вред, причиненный водителем, застраховавшим свою ответственность.

Если бы после каждой выплаты страховщик взыскивал деньги с водителя, терялся бы сам смысл заключения договора. Зачем человеку полис, если все равно придется платить за нанесённый ущерб? Поэтому право регресса возникает лишь в исключительных случаях. Они предусматриваются законом или договором. Варианты ситуаций, при которых допускается обратное требование по автогражданке, перечислены в п. 1 ст. 14 Федерального закона № 40-ФЗ «Об обязательном страховании гражданской ответственности водителей транспортных средств» от 25.04.02 г. (далее закон «Об ОСАГО», ФЗ-40).

Когда страховщик может взыскать средства в порядке регресса

Страховая компания — это коммерческое предприятие. Основная цель деятельности СК — извлечение прибыли. Для расчета страховой премии высчитывается вероятность наступления того или иного события.

Однако не все обстоятельства можно учесть. Например, нельзя предусмотреть намерения застрахованного лица. Поэтому любые действия, способствующие наступлению страхового события, рассматриваются как основание для отказа в выплате, или для регресса, если денежные средства перечислены.

Другие ситуации возникновения обратного требования — несоблюдение условий договора, сокрытие обстоятельств, влияющих на размер страховой премии и т. п. ОСАГО — обязательное страхование, условия которого регулируются законом.

Все основания для регресса перечислены в нормативном акте (ст. 14 закона «Об ОСАГО»). Других причин для иска страховщика к страхователю с обратным требованием быть не может.

Страховая компания может взыскать деньги с виновника в случае:

  1. Умышленного причинения вреда жизни или здоровью потерпевшего.
  2. Отсутствия у виновника права управления автомобилем.
  3. Алкогольного, наркотического опьянения водителя.
  4. Сокрытия с места аварии.
  5. Виновник не вписан в полис ОСАГО.
  6. ДТП произошло в период времени, не предусмотренный страховым договором.
  7. Транспортное средство под управление виновного лица не прошло техосмотр, либо период действия диагностической карты закончился.
  8. Представлены недостоверные данные при оформлении полиса, приведшие к занижению страховой премии.

Отдельно следует упомянуть о причинах регресса при регистрации ДТП по Европротоколу. Так как пока практика оформления аварии без участия инспекторов ГИБДД небольшая, многие водители могут допустить ошибки, которые приведут к регрессному иску.

Основания для регресса по Европротоколу

На страхователя при самостоятельном заполнении извещения о дорожном происшествии налагаются дополнительные обязанности, вызванные отсутствием подтверждения факта аварии сотрудниками полиции. В частности, он должен выполнить следующие требования:

  1. Представить свой экземпляр Извещения о ДТП страховщику. Срок исполнения — 5 рабочих дней.
  2. Не ремонтировать и не утилизировать автомобиль, участвовавший в аварии, в течение 15 календарных дней, исключая нерабочие праздники.
  3. По требованию страховщика предъявить ТС виновника для осмотра или независимой экспертизы. СК имеет право направить запрос о представлении транспорта в указанный выше срок — 15 календарных дней с момента аварии, не считая праздничных дней.

Как показывает судебная практика по регрессным искам, невыполнение любого из этих обязательств ведет к возникновению оснований для обратного требования выплаченных денег. Водителю придется оплачивать причиненный ущерб (п/п «з» п. 1 ст. 14 ФЗ-40).

Суброгация по ОСАГО с виновника ДТП

Регресс по ОСАГО часто путают с суброгацией. Между этими понятиями много общего, но есть и различия. Чем отличается суброгация от регресса, рассмотрим более подробно.

Прежде всего стоит отметить, что обратное требование может возникать в самых разных сферах — кредитных отношениях, в страховании, при выдаче поручительства, в трудовых взаимоотношениях и др. Суброгация применяется только в страховом бизнесе. Точное определение содержится в названии ст. 965 ГК РФ:

Суброгация — это переход к страховщику прав страхователя на возмещение ущерба.

Для того чтобы разобраться в различиях, приведем выдержки из данной статьи кодекса:

Если договором имущественного страхования не предусмотрено иное, к страховщику, выплатившему страховое возмещение, переходит в пределах выплаченной суммы право требования, которое страхователь (выгодоприобретатель) имеет к лицу, ответственному за убытки, возмещенные в результате страхования.

На первый взгляд смысл суброгации ничем не отличается от обратного требования. Страховая компания требует с виновника происшествия возместить выплаты, произведенные пострадавшему лицу. Но есть отличия:

  • суброгация возникает при имущественном страховании, а не при страховании ответственности, как у ОСАГО;
  • договор страхования заключен с лицом, чье имущество пострадало, а не с виновником происшествия.

Таким образом, применительно к ДТП разница состоит в том, что:

  1. Требование в порядке суброгации выдвигает страховщик невиновной в происшествии стороны, при регрессе иск подает страховая компания виновника.
  2. При суброгации между страхователем и страховщиком заключен договор КАСКО, если вред причинен автомобилю, договор страхования дачи, дома и т. п., если в аварии повреждено другое имущество. При регрессном иске основание — договор ОСАГО или ДСАГО.
  3. Иск страховой компании к виновнику ДТП в порядке суброгации содержит требования по возмещению вреда, причиненного имуществу, в порядке регресса — имуществу и здоровью человека.

По договору ОСАГО страховщик осуществляет выплаты в пределах лимита, установленного ст. 7 ФЗ-40. В 2020 году он составляет — 500 тыс. руб. для возмещения вреда жизни и здоровью, 400 тыс. руб. — при повреждении имущества каждому пострадавшему. Регрессный иск СК может заявить на выплаченную сумму. Если размер вреда выше, иск в суд подает сам потерпевший.

При суброгации страховой компании переходят все права пострадавшей стороны. Размер выплат законом не ограничен. Если у водителя, виновного в ДТП, есть полис ОСАГО, возмещение в пределах лимита (400 тыс. руб.) должно быть получено со страховщика по автогражданке. Иск к виновнику предъявляется только при недостаточности этих выплат или, если нет обязательной страховки.

Что делать, если страховая компания подала в суд на виновника ДТП

Страховые компании стремятся минимизировать свои убытки, поэтому не всегда требуют возмещение на законных основаниях. Поэтому не следует сразу отчаиваться и опускать руки. В некоторых ситуациях возможно выиграть суд.

Не стоит сразу соглашаться, если страховая прислала претензию с требованием возместить ущерб за ДТП. Хотя досудебное урегулирования исключает некоторые виды трат, суд может в разы уменьшить запрашиваемую сумму или даже отказать СК.

Для того чтобы оценить законность иска лучше обратиться к специалистам. Квалифицированные юристы, имеющие большой практический опыт, могут сразу оценить перспективы дела и указать направления для оспаривания требований.

При судебных спорах со страховыми компаниями применяются разные способы защиты. Ниже представлены некоторые из них.

Снижение размера выплат

Как показывает судебная практика, снизить размер претензий можно в 8 случаях из 10. По закону в обосновании суммы иска должен быть представлен отчет об оценке. Стоимость запчастей считается с учетом износа. Страховые компании часто обходятся заказом-нарядом, а запасные части считают по ценам официального дилера. Пересчет затрат может дать значительную выгоду.

Другой вариант — исключение из расчетов лишних деталей, работ. Объем требований зачастую включает ремонт узлов и конструкций, которые не могли пострадать в результате аварии. Например, замена левой передней фары при ударе в заднюю часть ТС. Бывает, что одни и те же работы или запчасти повторяются в отчете несколько раз. Их также следует оспорить.

Признание ответчика невиновным в ДТП

После анализа всех материалов аварии иногда даже при наличии справки ГИБДД можно выявить невиновность водителя.

Оспаривание законности выплаты

Если при проверке обоснований оплаты пострадавшему водителю будет выявлено отсутствие важных документов, на возмещение вреда можно признать незаконным.

Как видно из этих примеров, письмо от страховой не является окончательным приговором. Большому количеству автомобилистов удается успешно противостоять страховщикам и выигрывать споры либо снижать суммы возмещения.

Может ли страховая компания взыскать деньги по КАСКО

При КАСКО отсутствуют основания для регресса к виновному лицу. Но виновник происшествия может быть привлечен к ответственности в порядке суброгации. Отвечать он будет, если для покрытия вреда не хватает лимита по ОСАГО (ДСАГО) или если отсутствует полис по автогражданке.

До достижения максимальной суммы (400 тыс. руб.) ответственность перед пострадавшей стороной, а в случае перехода прав перед страховщиком по КАСКО, несет компания, застраховавшая гражданскую ответственность водителя-виновника. Взыскать по КАСКО можно только возмещение имущественного вреда.

Как избежать регресса по ОСАГО

Для того, чтобы не возникло обратное требование страховщика по автогражданке, водителям следует соблюдать условия страхования и ПДД, а именно:

  • вовремя проходить техосмотр;
  • не садиться за руль пьяным или под воздействием наркотиков;
  • включить всех водителей в полис;
  • учитывать при страховании реальный период нахождения за рулем;
  • не обманывать СК с целью снизить стоимость полиса или получить выплаты в обход закона;
  • соблюдать сроки извещения страховой и представления авто при оформлении ДТП по Европротоколу.

Один из частых вопросов, что делать, если страхователь не известил страховую фирму в течение 5 дней? Такое бездействие является основанием для регрессного иска по ОСАГО при оформлении ДТП без сотрудников полиции. Избежать ответственности в этом случае вряд ли удастся, но в каждом деле могут быть свои нюансы. Обязательно проверить расчеты в обосновании иска. Возможно, получится снизить сумму.

Если авария оформлена с помощью сотрудников ГИБДД, а виновник не сообщил в страховую, и теперь требуют возмещение ущерба, то такой иск неправомерен. Его можно оспорить полностью.

Срок исковой давности по регрессу

При проверке законности иска важен срок давности по регрессу ОСАГО. Страховые часто затягивают подачу требований, в надежде, что человек забудет о происшествии и не будет возражать при наличии расхождений с реальными фактами. Поэтому иногда они могут пропустить сроки подачи искового заявления в суд.

Когда страховая компания взыскивает компенсацию с виновника ДТП за пределами сроков исковой давности, можно оспорить иск на этом основании.

По требованиям, вытекающими из договоров страхования риска ответственности при причинении вреда жизни, здоровью или имуществу, страховые компании могут подать иск в течение трех лет (п. 2 ст. 966 ГК РФ). Срок начинает течь с момента осуществления выплаты.

По договорам в порядке суброгации страховая компания взыскивает средства вместо пострадавшего лица. В этом случае действует общий срок исковой давности — три года (ст. 196 ГК РФ). Однако отсчитывается он с момента аварии, а не выплаты денег.

Бесплатная консультация автоюриста

Мы помогли тысячам автолюбителей бесплатно! Задайте свой вопрос по ссылке.

Получить консультацию

Или свяжитесь со специалистом по телефону:

Москва и область:
+7 (499) 938-77-34

Санкт-Петербург и область:
+7 (812) 425-64-12

Система автострахования по КАСКО при дорожно-транспортном происшествии создана для того, чтобы водители могли получить компенсацию в случае наступления непредвиденных обстоятельств. Но необходимо строго соблюдать существующие правила, иначе результата добиться не удастся. В некоторых случаях клиенты допускают нарушения, которые дают законный повод для того, чтобы страховая компания вообще отказалась от выплат по КАСКО в случае ДТП.

Блок: 1/17 | Кол-во символов: 436

Что необходимо знать о выплатах по КАСКО

В первую очередь необходимо досконально изучить договор страхования.

Если у виновника ДТП есть КАСКО, то необходимо заранее знать случаи, на которые страховка не распространяется. Прежде всего, сюда входит управление машиной в нетрезвом состоянии.

Однако в возмещении может быть отказано и по другим причинам возникновения ДТП. В их число входит существенное превышение скорости, движение на красный свет.

Еще раз подчеркнем, что следует внимательно ознакомиться с документами по страховке на предмет возможных случаев отказа от выплат возмещения.

Если же в договоре страхования существуют противоречия или спорные пункты, то лучше заранее посоветоваться с юристом. Он может дать советы о том, как поступить в случае возникновения проблемной ситуации.

Это интересно: Страховые споры по КАСКО — разъясняем детально

Получит ли виновник ДТП выплату от страховой компании

В ряде случаев виновник ДТП может получить претензию о выплате ущерба. Это момент следует учитывать при получении средств на восстановление своего автомобиля. Вполне возможно, что полученные средства придется передать другому лицу для возмещения причиненного ущерба.

Как поступить при ДТП

Виновник ДТП с КАСКО должен в своих действиях придерживаться следующего алгоритма. В первую очередь, не следует оставлять место происшествия. Когда оно произошло, следует сразу вызвать на место сотрудников ГИБДД, а также представителей страховой компании.

Если в аварии пострадали люди, то следует принять все меры по оказанию им первой медицинской помощи.

Также рекомендуется сделать съемку окружающей обстановки. Ведь совершению ДТП могут способствовать плохие погодные условия, дефекты дороги. Все подобные доказательства будут служить в пользу размера страхового возмещения.

Необходимо проследить за тем, чтобы все материалы по поводу дорожного инцидента были оформлены надлежащим образом. Этому может поспособствовать юрист, который оперативно выедет на место происшествия и проверит правильность оформления всех документов.

Важно поддерживать контакт с потерпевшими и предлагать им содействие по устранению последствий аварии. Практика показывает, что такие действия влияют на сумму страхового возмещения.

_ Возмещения по ремонту Вашей машины НЕ будет,

_ Возмещение на ремонт пострадавшей машины — 400 000 руб.

Действия водителя при дорожно-транспортном происшествии

Очерёдность действий в случае ДТП с оформленным полисом КАСКО будет выглядеть следующим образом:

  1. Сначала машина полностью останавливается. На ней должны быть включены аварийные сигналы.
  2. Потом рядом с транспортным средством выставляются аварийные сигналы.
  3. После этого идёт обращение к сотрудникам ГИБДД.
  4. Обязательно надо сообщить страховщикам о том, что произошло.
  5. Если состояние позволяет, то участник ДТП может собрать фотодоказательства вместе с показаниями свидетелей.

При этом пострадавший сам может выбрать в случае с КАСКО, получать страховую выплату по полису виновника, или же по своему собственному.

Это интересно: Взыскание неустойки по КАСКО: объясняем тщательно

Возмещают ли ущерб по каско, если сам повредил машину

Для признания гражданина виновным в ДТП, суду необходимо удостовериться в наличии следующих документов:

  • протокола об административном правонарушении;
  • схемы столкновения автомобилей;
  • рапорта сотрудника полиции.

Все эти документы должны быть составлены непосредственно на месте ДТП в максимально короткое время после его совершения. Ситуация выглядит следующим образом: все нервничают, долго ждут ДПС, поэтому когда им суют под нос подписать «какие-то» бумаги, подписывают не глядя.
Стоп! Именно эти самые бумаги и будут являться главным доказательством вашей вины в суде. Поэтому их стоит очень внимательно прочитать и в случае несогласия отразить свое видение ситуации.

Обращение в страховую компанию

Один из частых вопросов при оформлении выплаты – может ли страховая компания взыскать деньги с виновника ДТП по каско. Согласно статье 965 Гражданского кодекса, да, такая вероятность существует, прежде всего, в рамках суброгации, по которой водитель должен возместить понесенные организацией траты. Также это возможно и в других ситуациях: автомобилист нарушил условия договора, несвоевременно предоставил документацию о случившемся, размер убытков превышает максимальный оговоренный полисом лимит.

Установленные сроки

В вопросе начисления страховой компенсации имеет значение срок обращения по каско после ДТП – важно сделать это в первые же дни, но если водитель по уважительной причине пропустит установленный договором период, то возможно его восстановление. Для этого потребуется предоставить компании соответствующую справку – например, медицинское заключение.

Непосредственно срок подачи документов в страховую после ДТП законом не оговаривается, фирма может назначить любой период, и он, как правило, составляет от 3 дней до двух недель.

Агент должен уведомить автомобилиста о том, какие документы нужны для обращения в страховую после ДТП по каско. Традиционно это следующий набор:

  • гражданский паспорт и удостоверение водителя;
  • справка о постановке на учет транспорта;
  • страховка;
  • протокол аварии, если он был составлен.

Компания вправе потребовать дополнительные справки – например, документ об эвакуации, если привлекалась спецтехника.

Как составить заявление

Заявление должно содержать в себе следующие пункты:

  • наименование организации, куда обращается адресант (лицо, составляющее заявление);
  • сведения о пострадавшей машине;
  • данные из полиса каско;
  • описание обстоятельств дорожной аварии или другой страховой ситуации;
  • прошение назначить выплату компенсации;
  • перечисление перечня прилагаемой документации;
  • подпись заявителя и дату.

Обратившись к страховщику, можно взять уже готовый бланк, который только предстоит заполнить собственными сведениями.

Извещение

Извещение о случившемся водитель может направить несколькими способами. Первый – с личным визитом посетить компанию и уведомить ее об аварии, а затем предоставить требуемые документы. Второй – отослать заявление заказным письмом на почтовый адрес фирмы. При задержке исходной будет считаться дата отправки. И третий – некоторые организации предусматривают извещение по электронной почте или через форму на сайте, но об этом необходимо узнавать непосредственно у агента.

Прежде всего, при оформлении ДТП по КАСКО, надо вызвать сотрудников ГИБДД, чтобы именно они составили схему происшествия. Этот документ потом позволит найти ответ на все интересующие вопросы. Любые разговоры с пострадавшими и другими сторонами лучше осуществлять при участии адвоката. Либо проконсультировавшись с другим юристом, работающим в данной сфере.

Протокол по аварии надо тщательно изучить. Обязательно наличие постановления о наложении штрафа на виновных. Особой формы заявления о выплатах по ДТП в случае с КАСКО не предусмотрено. Текст обращения составляется в произвольной форме. Лишь в некоторых случаях используется упрощённый порядок, когда составляется извещение. Лицевая его часть заполняется на месте аварии.

Выгода и преимущества сотрудничества с автоюристом

Нужно понимать, что страхование собственников машин бывает обязательным (ОСАГО) и добровольным, к которому относится и КАСКО. Поэтому в последнем случае договор можно оформить на все неприятности, которые могут подстерегать владельца машины.

И в этом случае важно присутствие юриста при оформлении соглашения со страховой компанией. Именно он внесёт все необходимые коррективы в части условий оформления страховки.

Кроме этого, юрист предоставит предварительную консультацию по вопросу того, выплачивается ли страховка виновнику ДТП по КАСКО, и если да, то на каких условиях.

Если возникнет необходимость присутствия в судебных заседаниях, то юрист обеспечит сопровождение спора во всех инстанциях. При этом в участии в заседаниях именно собственника машины уже нет необходимости.

Остались вопросы? Обращайтесь!

Суброгация по КАСКО: за все платит виновник

Случается, что надеясь на юридическую и техническую некомпетентность виновника ДТП, страховые компании, выдвигая суброгационные требования, идут на прямой подлог документов. Так, например, пострадавший автовладелец, недовольный выплатой, проводит свою независимую экспертизу, согласно которой ущерб оценивается в разы больше. Но страховая компания, заплатив клиенту по оценочному акту своего, «карманного», эксперта, в порядке суброгации предъявляет документы от независимой экспертизы, организованной именно клиентом.

Есть ли выплаты по каско виновнику дтп: как выплачивается страховка при аварии

Внимание

Лучше, если очевидцев будет двое. Несмотря на то, что ДТП с одним участником считается аварией, она может иметь легкую степень. В этом случае вызова сотрудника ГИБДД не требуется. Основным требованием является наличие показаний свидетелей.

Получить выплаты по КАСКО, если сам повредил машину, можно без справок в следующих случаях:

  • получение неглубоких царапин;
  • повреждение элементов, деталей или покрытия стекол;
  • царапины, вмятины, разрывы на одном или двух элементах кузова, которые не подлежат замене.

Заявление о страховой выплате Если произошла авария более тяжелой степени, то обязательно необходимо привлекать аварийного комиссара, эксперта для оценки ущерба и сотрудников ГИБДД. КАСКО в Европлан — это широкий выбор страховых программ, способных удовлетворить запросы любого автовладельца, исходя из индивидуальных особенностей каждого случая.

Что такое суброгация в страховании и чем она опасна, когда машина застрахована по каско

Такие ситуации возникают, например, когда владелец пострадавшего авто не сообщил страховщику по каско все сведения, которые необходимы для взыскания компенсации с виновного в причинении материального вреда в ДТП, или заявил об отсутствии претензий к виновнику.

  1. В первые же мгновения после ДТП необходимо заглушить машину и остановить авто. На расстоянии в 10-15 м от машины необходимо разместить знаки аварийной остановки.
  2. Внимательно осмотрите место ДТП, если в аварии есть пострадавшие, то окажите им первую медицинскую помощь. Если травмы серьезные, то стоит сразу же вызвать скорую помощь.
  3. Узнайте точный адрес вашего местонахождения и вызовите на место происшествия сотрудников ГИБДД.
  4. Осмотрите свое авто и определите первичные признаки ущерба.
  5. Ни в коем случае не трогайте те предметы, которые имеют отношение к ДТП. Нельзя их перемещать и менять их месторасположение.
  6. При помощи фото и видеофиксаторов зафиксируйте все повреждения, которые были нанесены вашего авто, и транспортному средству вашего оппонента. Кроме того, обратите внимание на все факторы, которые косвенно могли послужить катализатором для ДТП (отсутствие дорожных знаков, плохо нанесенная дорожная разметка и т.д.).
  7. Запишите все контактные данные второго участника ДТП. Также рекомендуется оставить ему свои данные, включая и номер полиса страхования.
  8. Позаботьтесь о том, чтобы записать все данные свидетелей и очевидцев происшествия, а также получите их согласие свидетельствовать в суде, если появится такая необходимость.
  9. Запишите данные полиса ОСАГО второго участника аварийной ситуации и дайте ему возможность переписать ваши данные. В идеале так же рекомендуется сфотографировать данные таким образом, чтобы на изображении их можно было прочитать.
  10. Активно участвуйте в работе с сотрудниками ГИБДД. Опишите ситуацию и все обстоятельства дела, а также помогите правоохранителям составить схему ДТП. Внимательно проследите, чтобы все повреждения, которые были получены вашим автомобилем, были отражены в тексте официального протокола. Помимо этого, обратите внимание правоохранителей на нарушения законодательных нормативов в отношении дорожной разметки, размещения дорожных знаков и т.д.
  11. Совместно со вторым участником аварийного происшествия заполните Извещение о ДТП (стандартное приложение к полису ОСАГО). При внесении информации в документ, следуйте всем инструкциям, размещенным на обратной стороне документа. Убедитесь так же в том, что на извещении будут стоять дата и все подписи участников ДТП. Данный документ необходимо заполнить в 2 экземплярах, каждый из которых остается у участников аварии.
  12. Получите информацию от сотрудников ГИБДД относительно даты проведения судебного рассмотрения, а также о том, в какое отделение полиции необходимо подъехать, чтобы получить все недостающие документы, которые могут потребоваться при судебном разбирательстве и в работе со страховщиками.
  13. Проследите, чтобы сотрудники ГИБДД, которые прибыли на место происшествия, выдали вам следующие документы:

Не секрет, что страховщики ищут любые возможности для отказа в выплатах. Однако они могут это сделать на законных основаниях, если:

  • зафиксировано серьезное нарушение ПДД. Правда, в договоре должен быть перечень ДТП по вине страхователя, которые не признаются страховыми случаями;
  • после наступления страхового случая страхователь не действовал в соответствии с ПДД и не оформил требуемые документы;
  • отсутствуют претензии страховщика в протоколе ДТП;
  • водитель управлял ТС без прав, сбежал с места ДТП или был пьян;
  • вред причинен умышленно, нарушены условия договора;
  • авто отремонтировано до оценки ущерба.

Оспорить решение страховщика по КАСКО можно только в гражданском суде.

Выплаты по каско виновнику дтп

Заблаговременно незастраховавшему свое транспортное средство автовладельцу остается лишь надеяться на то, что наша доблестная полиция найдет-таки автомобиль в приличном состоянии. Сами понимаете, шансы на это достаточно призрачные. А тот, кто озаботился заранее и заключил договор КАСКО, получит компенсацию в размере стоимости угнанного авто. Что до любых повреждений автомобиля, полученных вследствие ДТП, вандализма, хулиганства, падения сосулек, стихийных бедствий и т. д., то в отсутствие полиса КАСКО выбор невелик – это самостоятельный ремонт авто за свой счет. Разумеется, что получение страховой выплаты, которой достаточно будет для приведения авто в состояние, идентичное тому, что было до наступления страхового случая, выглядит намного привлекательнее.

Водитель не был вписан в полис КАСКО при ДТП

По этому вопросу было выпущено официальное разъяснение Верховного суда. В нём говорится, что компенсация КАСКО после аварии выплачивается в любом случае. Не важно, кто именно находится за рулём к этому моменту, вписан ли водитель в полис КАСКО при ДТП или нет. Данное положение стало законным ещё в 2014 году. Любые возмещения выплачиваются тому, кто официально числится в качестве владельца ТС.

Суд считает, что при заключении договора страхуется сам автомобиль, а не сам человек, который им владеет или управляет.

Но в случае с КАСКО чаще всего сразу отказывают в компенсации, если обнаружится, что водитель при ДТП не был вписан в страховые документы. Для доказательства разбирательства в деле, и учитывая индивидуальность случаев, лучше проконсультироваться с юристом.

Итак, можно кратко подвести итоги:

  1. Алгоритм действий после ДТП стандартный – определенный ПДД.
  2. Порядок оформления ДТП и обращения в СК особенностей не имеет, но справка из ГИБДД обязательна.
  3. Выплата КАСКО наличными деньгами – реальность.
  4. Не имеет значения, вписан ли водитель в полис.
  5. Сложность представляет корректный расчет выплаты.
  6. В некоторых случаях возможен отказ по выплате страховки.

Действия участника ДТП в 2018: памятка для обладателей КАСКО

Правила возмещения убытков по КАСКО позволяют рассчитывать на компенсацию расходов на ремонт, даже если владелец полиса виновен в ДТП. На деле же оказывается, что страховщики отклоняют заявку клиента и пытаются возложить финансовое бремя на СК виновной стороны. Поэтому при составлении соглашения следует внимательно читать его условия, в частности, пункт о сроках подачи заявления или продолжительности ожидания выплат.

Учет износа по КАСКО в случае ДТП

Есть специальное Положение Правительства, в котором указывается методика, используемая при расчётах. По КАСКО учитываются обычно только те детали, которые реально требуют замены после ДТП. При восстановлении уже ничего в расчёт не берётся. Расчёт износа проводится не на дату фактической оценки, а на время самой аварии.

Есть несколько факторов, от которых зависит сам показатель износа по КАСКО в случае дорожно-транспортного происшествия:

  1. Срок эксплуатации шин. Спустя три года после активного использования износ у них начинает увеличиваться.
  2. Минимально допустимая по законодательству высота рисунка на протекторе. И то, какой она является, на самом деле.
  3. Общий пробег ТС к моменту, когда наступил страховой случай.
  4. Срок эксплуатации конкретных механизмов и деталей, требующих износа.

Проще всего для расчётов воспользоваться специализированными сайтами, поскольку используемая формула достаточно сложна в освоении для обычного человека.

Информация о сроках выплат

В правилах, либо в договоре со страховой компанией по КАСКО должен обговариваться подробно и вопрос ос сроках выплат в случае ДТП. Отсчёт сроков начинается с того момента, как в страховую поданы все документы, необходимые для оформления компенсации. На практике сроки находятся в пределах 15-30 дней. Если и спустя месяц никаких выплат не поступило, то у клиента есть законное право обратиться в судебную инстанцию. Дополнительно можно требовать оплаты неустоек, возникших в связи с разбирательством.

Если страховщик крупный, то затраты по КАСКО он компенсирует максимум за две недели. Организации меньшего размера могут заниматься этим месяц. Соглашение принять направление на ремонт ускоряет процесс.

Дорожно-транспортное происшествие со скрывшимся виновником

Даже ДТП со скрывшимся виновником не влияет на возможность получения денежных средств по КАСКО, как говорится в законе. Сокрытие с места дорожно-транспортного происшествия играет важную роль только для тех, кто оформил полис по системе ОСАГО. Но розыскные мероприятия в любом случае проводиться будут, с большой вероятностью.

При заключении договора по КАСКО компенсации платят в любом случае. Не важно, скрылся водитель с места происшествия, или нет.

Страхование КАСКО при ДТП

  • дата и время ДТП;
  • координаты места аварии;
  • сведения об участниках аварии;
  • госномера автомобилей, участвующих в ДТП;
  • номера полисов КАСКО и ОСАГО всех участников происшествия;
  • сведения о пострадавших в аварии людях;
  • если на место происшествия была вызвана бригада скорой помощи, то указывается номер автомобиля;
  • повреждения, полученные автомобилем в аварии.

Информация о коэффициентах в системе КАСКО

КАСКО относится к консервативным методам страхования, этому способу уже многие десятки лет. Потому и основные коэффициенты сформировались достаточно давно. В настоящее время практически все страховщики в РФ пользуются идентичными инструментами в своей работе. Можно выделить лишь несколько позиций, которые оказывают больше всего влияния на результаты экспертиз и любых оценочных процедур:

  1. Наличие банковского залога на машину.
  2. Безаварийное вождение.
  3. Наличие правого руля.
  4. Количество водителей. Важен не только стаж, но пол и возраст.
  5. Мощность, измеряемая в лошадиных силах.
  6. Фактический возраст авто.
  7. Марка транспортного средства вместе с описанием модели.
  8. Место, где собственник прописан.

Сроки выплат и ремонта по КАСКО в 2018 году по закону

Изучая форумы автомобилистов, которые уже имели опыт работы со страховщиками в плане возмещения страховки согласно полиса КАСКО, можно прийти к выводу, что вариант ремонта рассматривают намного быстрее. Практически каждый страховщик имеет некоторые связи с СТО и ремонтными пунктами, и ремонт у них в некоторой мере уменьшает общую сумму возмещения.

Особенности

Часто встречаются ситуации, когда менеджеры страховых компаний ищут любой повод для того, чтобы отказать в выплате, либо снизить её размер до минимума. При таком подходе часто возникают споры со страховщиками, несостыковки при решении вопросов. Лучше всего заранее нанять адвоката, это избавит от лишних хлопот.

При заключении договора на КАСКО главное – внимательно изучить список страховых случаев, подлежащих оплате. Тогда будет больше шансов избежать неприятностей, связанных с переводом компенсаций. Правоохранительные органы становятся незаменимыми помощниками при определении нанесённого ущерба. Рекомендуется обращаться именно к ним сразу после происшествия на дороге. Стоит задуматься и о том, как исключить появление повышающих коэффициентов.

Приветствую всех!

Страхование по каско всегда связано с таким неприятным явлением, как суброгация. Она может обернуться серьёзными тратами как для виновного в ДТП, так и для самого потерпевшего, если у последнего есть полис автокаско.

Чтобы не понести непредвиденных расходов, прямо сейчас узнайте, что такое суброгация по каско, чем грозит её применение для каждого из участников ДТП, и как можно избежать нежелательных последствий. В этом вам поможет сегодняшняя статья. С вами Кулик Илья. Поехали!

Что это такое

Суброгация в страховании – это переход к страховщику прав страхователя на получение от виновника компенсации за причинённый вред. Это понятие вводит в российское законодательство статья 965 Гражданского кодекса.

То есть страховая компания (СК), выплатившая потерпевшему компенсацию, может потребовать с причинителя вреда всю сумму, затраченную ей на покрытие ущерба, ни больше, ни меньше. Происходит этот переход права строго при наступлении факта возмещения убытков.

При этом между страховой компанией, застраховавшей повреждённую машину по каско, и причинителем вреда возникают те же самые отношение, регулирующиеся теми же самыми законами, что и между потерпевшим и виновником. Точнее, они не возникают, а просто передаются страховщику от пострадавшего.

Примечания. Суброгация возникает не только при ДТП, но и в любом другом случае, когда осуществляется выплата по каско.

Это явление есть только в имущественном страховании. По страховке на жизнь или здоровье такой передачи права не бывает.

Когда возникает суброгация

Автомобилисты обычно сталкиваются с ней, когда становятся участниками аварии, в которой автомобиль потерпевшего застрахован по каско. Ведь именно автокаско представляет собой страхование автомобиля как имущества.

Если у виновника ДТП есть ОСАГО, то часть требований покрывается по «автогражданке». Но размер выплат по ОСАГО ограничен, а затраты на ремонт современных автомобилей могут достигать космических значений, поэтому при серьёзной аварии со «свежей», а тем более премиальной, машиной, высока вероятность того, что виновнику придётся доплачивать на ремонт из своего кармана.

На практике это выглядит так. Допустим, столкнулись два автомобиля. Оба застрахованы по ОСАГО, но на авто потерпевшего есть ещё и полис добровольного страхования. В таком случае он не обращается в страховую по «автогражданке», а восстанавливает машину по автокаско.

А через некоторое время к виновнику происшествия приходит требования от СК, застраховавшей повреждённое авто второго участника ДТП по каско, с требованием выплатить сумму, которая пошла на восстановление пострадавшей в аварии машины. Часть этой суммы покрывает страховая компания виновной стороны по ОСАГО, а вот остаток должен уже выплачивать сам причинитель вреда.

Как не платить суброгацию

Как вы теперь знаете, требовать выплат по суброгации – законное право страховщика. И избежать необходимости оплачивать ремонт автомобиля потерпевшего, выполненного по страховке, можно, только если найдутся убедительные для суда доводы, освобождающие от обязанности платить. Это могут быть:

  • Наличие страховки ДСАГО, по которой страхуется, как и по ОСАГО, ответственность, но максимальный размер выплат гораздо больше, что в большинстве случае с лихвой хватает на покрытие всего ущерба, причинённого в аварии.
  • Доказательство невиновности в ДТП компенсировать вред должен виновный в его причинении.
  • Истечение срока давности, хотя страховые компании редко допускают такую оплошность. Но в любом случае надо знать, что, даже если 3 года, предусмотренных законом прошли, судебное дело прекратится только по заявлению одной из сторон об истечении сроков.
  • Излишние требования – нередко при помощи недостоверных экспертиз и прочих уловок страховщики пытаются взыскать с виновника аварии больше, чем реально затрачено на ремонт. Но причинитель вреда должен платить только за тот ущерб, который он нанёс.
  • Другие доводы, подтверждающие отсутствие обязанности платить в полном объёме или частично, например, расписка от потерпевшего об отсутствии претензий. Их можно обнаружить при рассмотрении конкретного дела.

Срок исковой давности по суброгации от страховой

Как известно, срок давности для подачи исков по имущественным делам – 3 года. Теперь осталось выяснить с какого момента его нужно отсчитывать.

Что такое суброгация? Когда к СК от пострадавшего в аварии переходит право требовать компенсацию. Так как право не возникает заново, а лишь передаётся «в третьи руки», то никакие его характеристики и свойства не меняются, в том числе и дата возникновения обязанности возместить ущерб.

Когда появляется такая обязанность у виновного? Сразу после его нанесения, которое в нашем случае происходит в результате ДТП. Таким образом, три года, в течение которых СК может предъявить к причинителю вреда требования, начинают отсчитываться от даты совершения аварии.

Последствия для потерпевшего

Но вместе с тем, что суброгация приносит виновному в ДТП большие расходы, она может обернуться и против страхователя по каско.

Если выяснится, что страховая компания не может вернуть средства, затраченные на ремонт автомобиля потерпевшего из-за каких-либо его действий, то СК имеет право не только отказать ему в возмещении полностью или частично, но и потребовать с него обратно сумму, затраченную на ремонт, если машина уже восстановлена.

Такие ситуации возникают, например, когда владелец пострадавшего авто не сообщил страховщику по каско все сведения, которые необходимы для взыскания компенсации с виновного в причинении материального вреда в ДТП, или заявил об отсутствии претензий к виновнику.

Поэтому если вы намерены получить возмещение по добровольной страховке от ущерба, нужно уделять особое внимание оформлению происшествия и активно взаимодействовать со страховой компанией.

Судебная практика

Практически каждое дело, касающееся суброгации, рассматривается в суде, так как платить по первому требованию от страховой компании мало кто соглашается.

В общем, в суде всё решается возможностью привести каждой из сторон доказательств о своей правоте. Какие основания, чтобы не платить страховщику за ущерб, причинённый в аварии, могут быть у виновного, я привёл выше.

Очень часто судебные споры возникают по такому вопросу: с учётом износа или без него должен платить причинитель вреда? Ведь по «автогражданке» выплата рассчитывается по Единой методике, сумма восстановления покрывается не полностью, что чаще всего и является причиной предъявления исков по суброгации к виновнику.

Раньше единого мнения у судов не было, компенсацию взыскивали как с учётом износа, так и полностью. Но если вспомнить про Постановление Конституционного Суда по делу №6-П от 10.03.2017, а также то, что при суброгации страховая компания как бы играет роль потерпевшего, современное решение данного вопроса становится очевидно: виновник должен возмещать полностью всю сумму, затраченную на восстановление чужой пострадавшей автомашины.

Подробнее о суброгации с виновника ДТП

Если вы хотите больше узнать о переходе права к страховщику от пострадавшего в результате дорожной аварии, особенно если уже столкнулись с тем, что страховая компания требует компенсации, читайте статью: Что такое суброгация по ОСАГО с виновника ДТП: как ее избежать + судебная практика

В ней я подробно рассматриваю с точки зрения виновника, чем грозит суброгация, что можно сделать, чтобы не платить страховой, а также привожу конкретные судебные решения по различным вопросам, связанным с этой темой.

Подведём итоги

  • Суброгация – переход права требовать компенсацию с виновника от потерпевшего к страховой компании по каско.
  • Правоотношения между виновным в ДТП и страховщиков в этом случае такие же, как между причинителем вреда и понёсшим ущерб.
  • Срок исковой давности – 3 года и отсчитывается он от дня аварии.
  • Потерпевший должен обеспечить возможность суброгации для СК в меру своих обязанностей, иначе на страховку по каско можно не рассчитывать.

Если автомобиль потерпевшего в аварии застрахован по автокаско, каждой из сторон нужно помнить о суброгации. Потому что в случае неверных действий неприятные последствия могут коснуться не только виновного в происшествии, но и владельца пострадавшей в ДТП автомашины.

Вам приходилось сталкиваться с суброгацией? Есть интересная и полезная информация по этому вопросу? Поделитесь ей со мной и другими читателями в комментариях. там же можете спрашивать, если после прочтения статьи что-то осталось неясным, постараюсь ответить.

Видео-бонус – 15 ужасающих фотографий, запечатлевших призраков:

На этом статья окончена. Не забывайте про возможность подписаться на блог и поделиться прочитанным в социальных сетях. Всего хорошего!

Виновник ДТП КАСКО

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *