Запрос финмониторинга

Содержание

В каких случаях у финмониторинга банка появляются вопросы к вашему расчётному счёту

Большинство операций с денежными средствами организации и предприниматели проводят через расчетный счет. Для сторонних лиц информация по ним является недоступной. Банки обязаны соблюдать конфиденциальность. Но действия по счету все же просматриваются специально созданной службой, находящейся прямо в банке. Называется она отделом финансового мониторинга. Деятельность регулируется нормами ФЗ № 115 от 07.08.2001.

Что такое финмониторинг

Это подразделение, состоящее из штатных сотрудников банка, осуществляющее контроль за всеми операциями, которые происходят на счетах клиентов. Работники отдела обязаны не разглашать полученные ими сведения в ходе работы. Перед принятием в штат ответственность закрепляется в соглашениях о конфиденциальности. Но они находятся в тесном взаимодействии с Центробанком и налоговой инспекцией. На данные органы правило не распространяется. Если от них поступает запрос, банк предоставит им информацию по счетам клиентов. Также при обнаружении сомнительных операций сотрудники могут прибегнуть к блокировке счета самостоятельно.

На какие признаки служба обращает внимание

Для банка выгоден клиент, особенно занимающийся бизнесом и активно пользующийся системой безналичных платежей. Закрытие счетов влечет для банка потерю части его прибыли. Но на другой чаше весов находится существование кредитной организации в целом. Поскольку коммерческие банки подконтрольны Центробанку, они вынуждены соблюдать его условия. Всегда дешевле потерять клиента, чем лишиться лицензии. Поэтому осуществляется мониторинг и внимание обращают на такие моменты:

  1. По адресу, который подавался в банк, фактически организация не находится.
  2. Проведен несвойственный деятельности фирмы платеж. Например, с фабрики чулочно-носочных изделий заплатили за корма для животных.
  3. Появились подозрения, что руководитель фирмы фактически таковым не является.
  4. Уплачивается в бюджет слишком мало налоговых отчислений. Обязательно обратят внимание, если налоги составляют меньше 0,5% от оборота.
  5. Проблемы с правосудием у контрагента. Даже если ваша деятельность чиста, из-за темной репутации партнера, могут проверить, на что уходят деньги.
  6. В назначении платежа отсутствует четкая формулировка, за что платеж, нет информации по НДС или она некорректна.

Операции, подлежащие обязательному контролю

Помимо сомнительных, есть факторы, на которые смотрят в плановом порядке, даже если организация или ИП находятся на хорошем счету. К таким относятся:

  1. Происхождение средств, полученных или перечисленных с расчетного счета в размере 600 тыс. руб. дробными суммами или единовременно.
  2. Поступления крупных денежных сумм на счета с дальнейшим намерением снять их наличными.
  3. Регулярное перечисление денег со счета фирмы физическому лицу за услуги. При этом выплата не может быть заработной платой, человек не является работником фирмы.
  4. Периодически повторяются однотипные платежи за услуги, не относящиеся прямо к деятельности.
  5. Снятие крупной суммы в тот же день, когда она получена.
  6. Резкое закрытие счета финансово благополучной организации, по которому активно и в большом объеме проводились платежи.
  7. Циклический характер платежей. Большая активность чередуется с полным прекращением деятельности.

Какие побочные факторы привлекают внимание банка

Бывает, что под плановую проверку признак не подходит и явных нарушений нет. Но финмониторинг почему-то проявляет бдительность. Учитываются даже поведенческие черты при проведении сделок. Обратить на себя внимание можно, если у банка сложится субъективное мнение о непрозрачности ваших намерений. Например:

  1. Просьбы к сотрудникам срочно провести операцию.
  2. Действия экономически не обоснованы, складывается ощущение бесцельности.
  3. Отказ от более выгодных условий.
  4. Проведение платежей в сумме более 600 тыс. руб. разными платежками на одни и те же реквизиты в непродолжительный период.
  5. Повышенный интерес клиента к неразглашению информации о платеже.
  6. Отказ предоставлять информацию, которая не обязательна для подачи в банк, но исходя из текущих задач была запрошена.
  7. «Бессмысленные» переводы денег на свои же счета в других банках.
  8. Регулярное поступление на расчетный счет сумм от физических лиц.
  9. Частое снятие наличных денег.

Что будет, если финмониторинг посчитает операции сомнительными

Необязательно фирма или ИП, к которым направлено внимание финмониторинга, осуществляют нелегальные сделки. Банк проверяет клиентов в первую очередь для себя, в целях безопасности. Возможно, решил перестраховаться. Для подтверждения информации, которую вы предоставляли изначально, служба может потребовать дополнительно принести документы или попросить более детально объяснить цели, на которые направлена оплата. А может и ничего не просить, просто заблокировать расчетный счет без предварительных уведомлений и объяснений. Финмониторинг имеет право без ведома владельца передавать собранную информацию в налоговую или Центробанк. Обладает полномочиями перенаправлять сомнительные платежи в ЦБ, откуда их будет достать впоследствии очень проблематично.

Важно! Информацию в банк могут передавать лица, в обязанности которых не входит осуществлять за вами контроль. Но на них налагается ответственность, если они укрыли информацию, которая стала известна им при оказании вам услуг. Например, если нотариус работал с документами фирмы и обнаружил в них неладное, он обязан это сообщить.

Что делать в случае блокировки счета

Обнаружение, что счет неактивен, произойдет, скорее всего, при попытке совершить платеж. В интернет-банке появится окно с соответствующим сообщением.

Первым делом стоит позвонить в банк своему операционисту. Если решение заблокировать счет было принято их службой, он объяснит причину этой меры. Когда указание поступает от других органов, сотрудник может не знать, почему это произошло и что делать для разблокировки. В таком случае нужно связываться с тем учреждением, от которого исходила инициатива.

В большинстве случаев потребуется подтвердить операцию документами или погасить задолженность в бюджет.

Например, по решению суда не был уплачен штраф. После внесения нужной суммы работу счета возобновят. Если же причина в недоверии, сотрудники финмониторинга тщательно изучат ваше дело и решение будет зависеть от них.

Как избежать блокировки счета

Чтобы не стать участником этой неприятной процедуры, следует анализировать каждое действие с точки зрения стороннего наблюдателя и по возможности делать каждую значительную операцию максимально прозрачной, с соблюдением правил.

  1. Своевременно вносите коды экономической деятельности в налоговый реестр, если фирма начинает заниматься чем-то новым.
  2. Перед заключением контракта с новым партнером проверяйте его деловую репутацию.
  3. Максимально раскрывайте информацию по платежам свыше 600 тыс. руб., даже если банк не просит. Его отследят в обязательном порядке. Если сумма отправлена несколькими платежами, это ничего не меняет.
  4. Всегда сохраняйте чеки, чтобы можно было подтвердить целевое использование средств, снятых наличными. Чернила имеют свойство бледнеть со временем, поэтому лучше прикалывать к авансовым отчетам оригиналы чеков вместе с копиями.
  5. По возможности меньше пользуйтесь наличными деньгами. Помочь в этом может использование корпоративной карты.

Банковская система постоянно совершенствуется, вводятся новые алгоритмы выявления опасных субъектов. Отделы финмониторинга являются одними из значимых инструментов в реализации этой задачи. Блокировка счета может стать значительной неприятностью для фирмы. Поэтому при ведении бизнеса стоит учитывать эту сторону взаимоотношений с банком.

Расходные операции недоступны Сбербанк — что это значит?

Владельцы кредитных и овердрафтных карт Сбербанка могут столкнуться с проблемой запрета на расходные операции. В каких случаях возникает уведомление, и что нужно сделать, чтобы избавиться от блокировки?

Причины запрета расходных операций

В 9 из 10 случаев обращение с блокировкой на снятие наличных и оплату в торговых точках возникает у клиентов кредитных карт Сбербанка. Расходные операции становятся недоступны в случае:

  1. Неоднократных просрочек платежей. Если клиент регулярно забывает вносить средства на кредитку, Сбербанк приостанавливает возможность пользоваться лимитом.
  2. Длительного отказа от погашения платежа. При наличии долга на любую сумму, который владелец карточки отказывается погашать в течение 2-х месяцев и более, банк-эмитент имеет право установить запрет на проведение расходных операций.
  3. Непогашения обязательного платежа. Он формируется ежемесячно, вне зависимости от того, пользуется клиент льготным периодом или снимает наличные с комиссией.
  4. Долга по кредитам Сбербанка. Задержка платежей по другим кредитным продуктам — причина отказать в расходных операциях по кредитке или овердрафтной карточке.
  5. Ареста счетов. Долги за комуслуги, алименты, налоги, штрафы ГИБДД приводят к блокировке сберсчетов и срочных вкладов. Они — причина недоступных расходных операций по картам с лимитом банка.
  6. Проведения сомнительных операций. Согласно Федеральному закону от 07.08.2001 года № 115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма», Сбербанк контролирует переводы на сумму свыше 1 млн. рублей, с последующим снятием наличных в течение 3-х дней, и передает сведения в Финансовый мониторинг РФ. Если клиент не может подтвердить, что является источником дохода, Сбербанк накладывает запрет на проведение расходных операций и блокирует карточку.

Как узнать, что стоит ограничение на проведение расходных операций?

Информация о том, что у платежного средства недоступно проведение расходных операций, приходит клиенту с номера 900. При обращении в Сбербанк посетителю выдается справка, в которой прописаны ограничения.

Если клиент захочет снять наличные, в банкомате появится информация об ошибке. Устройство выдаст чек-уведомление о запрете расходных операций.

Как избавиться от проблемы?

Чтобы вернуть возможность расплачиваться кредиткой или снимать наличные, владелец должен избавиться от причины ограничения функционала. Способы решения проблемы различны. Чтобы средства на карте вновь стали доступны, клиенту потребуется не менее 4-6 часов.

Погашение долга

Владельцу следует внести наличные на карту или ссудный счет, если причиной недоступности расходных операций стали:

  • Просрочки.
  • Действующая задолженность.
  • Непогашенный обязательный платеж.

Зачисление наличных на кредитку происходит в течение 24 часов, поступление на ссудный счет осуществляется сроком от 1 до 48 часов.

После погашения долга перед банком владелец карточки должен обратиться в отделение или позвонить по номеру 900.

Снятие ареста со счетов

Снять арест со счетов клиент может после предоставления в Сбербанк постановления об отмене взыскания. Срок рассмотрения вопроса — не более 10 дней.

Постановление выдает судебный пристав-исполнитель после отмены оснований для ареста счетов и ограничений по кредитке. В некоторых случаях арест снимается автоматически:

  1. При ошибочном списании. Поступает уведомление об отмене ареста и взысканиях. Доступ к счетам и проведению расходных операций восстанавливается в течение суток.
  2. После погашения долга, который стал причиной ареста. Средства могут быть списаны со счетов должника безналичным путем. В таком случае метка об аресте пропадает спустя 5 дней после погашения, запрет на проведение расходных операций снимается. Если средства со счета не списаны, должник имеет право сам внести оплату по реквизитам организации или физ.лица любым доступным путем. После погашения чеки предоставляются в ФССП РФ.

Узнать, по какой причине арестован счет, клиенты Сбербанка могут в интернет-банке. Требуется найти карты и счета с отметкой «Действует взыскание или арест», нажать на «Исп. документы». В новом окне появится информация о том, кто наложил арест, по какой причине взыскание, отобразится сумма к оплате.

Работники Сбербанка не уполномочены снимать или накладывать арест на счета клиентов. Менеджеры принимают поставление на снятие ареста и консультируют о сроках рассмотрения.

После снятия ареста следует обратиться в банк, чтобы написать претензию к возврату полного функционала карточки.

Предоставление документов по запросу Финмониторинга

Блокировка средств из-за несоблюдения Федерального закона от 07.08.2001 года №115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма» может привести к отказу банка сотрудничать с клиентом. Рекомендуется предоставить справки, подтверждающие законность перечисленных средств, сразу после получения СМС от банка о наложении запрета.

В качестве подтверждающих документов могут выступать:

  1. Договор купли-продажи.
  2. Справка (платежное поручение) о переводе собственных средств со счета другого банка (в том числе регионального отделения Сбербанка).

Блокировка, связанная с Финансовым мониторингом — одна из причин, по которой устанавливается запрет на расходные операции и пользование другими счетами.

Куда обращаться за снятием ограничения?

Вне зависимости от причины, по которой был наложен запрет на проведение расходных операций по карточке, вернуть возможность пользоваться средствами клиенты могут:

  • При обращении в службу поддержки.
  • При личном визите в офис банка.

Избавиться от запрета на расход с карточки возможно только после того, как клиент решит проблему, по которой Сбербанк заблокировал доступ к средствам.

Звонок в контактный центр Сбербанка

Чтобы проведение расходных операций по картам вновь стало доступным, при звонке на номер 900 требуется:

  1. Пройти идентификацию. Клиент называет Ф. И. О., адрес, данные паспорта, номер карточки и кодовое слово (указывалось в заявлении при открытии счета). Если клиент забыл контрольную информацию, он должен получить код клиента в терминале Сбербанка.
  2. Обозначить суть обращения: снятие запрета на проведение расходных операций.
  3. При необходимости — предоставить дополнительные сведения (срок действия карточки, номер кредитного договора (если речь о кредитке).

После звонка оператор зарегистрирует обращение клиента. Ему поступит уведомление на указанный номер телефона с 900. Срок исполнения — до 30 дней.

Визит в офис Сбербанка

При личном посещении отделения с собой у клиента должен быть паспорт РФ и карточка. Для снятия ограничения владелец карты пишет претензию. Составить заявление поможет администратор или сервис-менеджер. Срок рассмотрения — до 30 дней.

Расходные операции становятся доступны в случае, если клиент выполнил условие банка (оплатил долг, предоставил справки для Финмониторинга или постановление об отмене взыскания).

Если клиент Сбербанка увидел сообщение, что расходные операции по его карте недоступны, следует заняться решением вопроса в ближайшее время. Банк блокирует проведение расходных операций в случае нарушений со стороны владельца. Отказ от снятия запрета может стать причиной блокировки счета.

Проблемы с банками и пути их решения

По мере работы с банками и не только, вне зависимости от прочих факторов, возникают проблемы, и, надо заметить, это вполне естественно, и при возникновении стоит не паниковать, а просто их решать, осознавая, что это рабочий процесс, даже, может, где-то и хорошо, что компания прошла проверку банка, налоговой и получила акт, это, так сказать, увеличивает доверие органов или банка к компании: ведь вроде уже проверяли и все хорошо.

В целом, характер проблем при работе с банками один и тот же: ФЗ № 115 «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма». Именно этим законом пугают генеральных директоров при «допросах с пристрастием» в налоговых, при этом не имея ни доказательств, ни оснований.

Чтоб все было понятно, для начала, стоит принять тот факт, что, если денежки ходят туда-сюда, в больших количествах и непонятно зачем, и Вы не предоставляете никаких отчетных документов, то вполне естественно, что у банка возникнут вопросы. Можно привести параллель из жизни, когда вы даете деньги ребенку в школу, то всегда понимаете, на что или спрашиваете, т.е. на еду, на развлечения или же, не дай бог, на сигареты и алкоголь. С банками то же самое – вопрос всегда один и тот же: на что ушли деньги, и можете ли вы это подтвердить? Причем, слава богу, только документально, и как нельзя поверить пьяному сыну, что на деньги, которые вы ему дали, он купил молоко, так и банк не поверит вам, что деньги ушли на аренду помещения, если вы не можете предоставить необходимые документы. Следует понимать, что банк и лично Председатель банка, несут ответственность за каждого клиента и, нарвавшись на сомнительную операцию, начинают ее проверку, чтобы, не дай бог, не лишиться лицензии или же попасть на большой «штраф». ЦБ регулярно проверяет банки, операции клиентов банка, выбирая случайным методом, а иногда и не случайным, и достаточно 5 подозрительных операции (не путать с сомнительными операциями) и у банка могут отобрать лицензию. Догадайтесь, кто определяет подозрительна ли операция или нет? Верно! Сотрудник ЦБ, обычный человек, и тут ничего нельзя поделать, т.к. любую ситуацию можно трактовать, как минимум, двояко. Вот исходя из таких соображений, банки не дают спуску компаниям.

Теперь (вкратце, т.к. каждая ситуация со своими нюансами) о проблемах и методах их решения.

Финмониторинг запросил документы

Запросил и чудесно! Предоставьте документы, которые они требуют. Если не укладываетесь в сроки, то можно написать письмо с просьбой расширить сроки, можно написать, что документы будут предоставлены в определенный срок, и если у Вас не подорвано доверие в банке, то Вам обязательно пойдут на встречу. Такой вариант годится даже, если счет заблокирован, и Финмониторинг требует доки, а вам срочно нужно совершить операцию. Документы же невозможно не предоставить, если есть желание, все остальное, как известно из поговорки, причины. Следует учесть, что при совершении операции с контрагентом, у Вас должны быть копии учредительных документов и свидетельств о регистрации организации и, желательно, всегда «свежая» выписка из ЕГРЮЛ: такой пакет документов от контрагента увеличивает шансы защиты и доверия. Так сказать, мини-проверка и идентификация вашего контрагента в глазах банка.

Корпоративная карта

Стояли у банкомата и снимали по 10000 весь день, а на следующий день карту заблокировали? Это естественно! Тот же вопрос: куда ушли деньги? Стоит понимать, что это расходная операция, которая не облагалась налогом, поэтому может рассматриваться, как отмывание. Поэтому делаем красивенький авансовый отчет, как полагается, прикладываем кассовые чеки, товарные чеки: то есть, объясняем, куда ушли деньги, и предоставляем в банк. Вопрос решен.

Банк требует закрыть счет

Увы, ситуация сложная, поэтому стоит послушаться. Тут единственный вопрос, что деньги могут «выпустить» только на другой счет организации, а другой не открыть по причине того, что этот требуют закрыть или еще что-то в таком роде. Тут ситуация патовая, поэтому пишите письма (корпоративные) или же «вопрос торга».

Директор за границей

Это не беда. Почти в любой стране (у меня был опыт даже с ЮАР) есть Российское Посольство, а там сидит консул, который, как и нотариус, является должностным лицом, имеющим право заверять подпись, доверенность или копию. Во всех банках предусмотрена возможность представления интересов, открытия и закрытия счета по доверенности. Вопрос другой, что не все хотят на уступку пойти, тут опять-таки упорство, письма и ну или … Сами поняли.

Открытие счета за границей и перечисление денег на счет

Этот процесс, конечно же, сложнее, чем открытие счета в РФ. Но также как и обычно, переводите и заверяйте документы, далее предоставляете в соответствующий банк. После открытия нужно подать уведомление об открытии счета за пределами РФ. Кстати говоря, для красоты ситуации можно документы перевести, заверить и апостилировать в Минюсте. Стоит удовольствие 1500 руб/документ. Стоимость выйдет не малая с учетом перевода, в среднем 2 тыс. баксов за комплект, но красотааааа…

Касаемо перечисления на тот счет: все также как и с Финмониторингом, просто предоставить подотчетную документацию и получить паспорт сделки от ЦБ. Скажем, у Вас возник Кредит на счету за границей и Вам нужно его погасить, соответственно, предоставляете документы на выдачу Кредита на том счету, естественно, переведенные и заверенные нотариально, и подаете все в ЦБ, далее получаете паспорт сделки, предоставляете в банк и все. Все красиво, а главное легально!

Банк заблокировал счет и требует 10% с остатка, с условием закрытия счетов

Вполне легально, по крайней мере по условиям договора с банком. Такие банки лучше обходить стороной!

Какие услуги юристов востребованы прямо сейчас. Что юрист может предложить клиенту или работодателю. Разберём на вебинаре 29 июня.

Ограничение наличных расчетов

Предлагаю обратить внимание на Указание ЦБ «Об осуществлении наличных расчетов» от 07.10.2013 года (прилагается).

Cуть небольшой статейки (указания) в том, что нельзя снимать наличные деньги на оплату аренды или же выдачу, возврат займов.

По поводу аренды можно сказать, что этого следовало ожидать, с учетом того, что банки начинали еще в том году требовать перечислений по счету с указанием в назначении платежа «за аренду», и, заметьте, как всегда, все нужно только на бумажке.

Что касается займов, то согласитесь, что это достаточно заезженная и подозрительная тема, и порядком надоела. Кто знает, может оно и к лучшему, и приведет к чему-нибудь новому, ведь пока старое не заканчивается, новое не начинается.

Хочется добавить в конце, что подход к решению вопросов наличных денег достаточно деструктивный, т.к. ситуация не исчезает, а просто видоизменяется. Чтобы решить проблемы, нужно истребить корни, а не листья срывать, давая возможность вырасти новым, а корни достаточно глубоко, поэтому копать нужно будет усердно и долго. Все это понимают, и никто просто не берется, каждый просто старается урвать побольше листьев.

Спасибо за внимание!

Запрос финмониторинга

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *