Завещательное распоряжение

Завещательное распоряжение — это что такое и для чего нужно

Практически у каждого современного человека имеется счет в банке. На нем могут храниться денежные средства для любых целей. При этом гражданин может самостоятельно распорядиться тем, кто сможет воспользоваться данными деньгами после его смерти. Завещательное распоряжение – это специальный официальный документ, в котором содержится информация о том, кто сможет получить деньги со счета умершего гражданина. Оно имеет несколько общих параметров с завещанием, хотя является совершенно другим документом.

Нюансы формирования распоряжения

Его можно сделать исключительно в организации, где имеется открытый денежный вклад. Предоставляется такая услуга практически каждым крупным и надежным банком на бесплатной основе. Дополнительно может оформляться завещательное распоряжение по вкладу у нотариуса, но за услуги специалиста при таких условиях придется заплатить определенную сумму средств.

Правомерным распоряжение будет исключительно в ситуациях, когда оно не расходится с завещанием, а также не допускается, чтобы оно нарушало требования законодательства. Каждый человек может самостоятельно распоряжаться своими ценностями и деньгами, поэтому сам выбирает, кто именно будет получателем его денег, хранящихся на счете в банке.

Виды распоряжений

Наиболее часто граждане составляют завещание с помощью нотариуса, в котором содержится информация о том, кто именно будет получателем денег и имущества после их смерти. Дополнить его можно соответствующим распоряжением. При этом имеется несколько видов завещательных распоряжений. К ним относится:

  • Возложение. На основании данного документа владелец средств обязует конкретных наследников выполнить некоторые значимые и полезные действия. Только после этого могут они распоряжаться деньгами, находящимися на счету в банке.
  • Подназначение наследника. Обычно используется это распоряжение, если имеются сомнения в том, что на момент открытия распоряжения непосредственный наследник будет еще жив. При таких условиях можно указать другое лицо, которое сможет получить деньги.
  • Завещательный отказ. Он заключается в том, что на наследника возлагаются обязанности в пользу другого лица.
  • Назначение исполнителя. Сами граждане решают, кто именно будет выступать душеприказчиком. Данный специалист следит за правильностью и своевременностью исполнения документа. При этом обязательно его услуги оплачиваются, а размер оплаты зависит от количества средств, находящихся на счету.

Таким образом, основные сведения в этот документ вносятся на основании желаний и требований непосредственного наследодателя.

Суть документа

Завещательное распоряжение – это важная документация, включающая наследников, которым после смерти наследодателя будут переданы накопленные человеком средства. К особенностям составления этого документа относятся следующие:

  • формируется он непосредственно в банковском учреждении, где имеется открытый денежный вклад;
  • обязательно на документе должна иметься подпись завещателя, а также работников банковского учреждения;
  • на распоряжении прописывается дата его составления;
  • для получения денег по этому документу должны учитываться не только требования законодательства, но и правила ЦБ.

Вклады, имеющиеся у умершего человека, наследуются даже кредиторами. Если имеется у гражданина значительный долг по кредитам, то нередко вовсе наследники не получают средств по завещательному распоряжению в банке, так как все деньги направляются на погашение задолженности. Это обусловлено тем, что первоначально должны погашаться кредиты.

Распоряжение используется гражданами достаточно редко, поэтому такая банковская услуга считается не слишком популярной. Только крупные вкладчики обычно прибегают к такому способу распоряжения своими средствами. К основному минусу такого способа относится то, что после смерти вкладчика наследник не сможет воспользоваться вложенными средствами до вступления в наследство. Оптимальным решением для каждого человека будет составление распоряжения одновременно с формированием стандартного завещания.

Завещательное распоряжение денежными средствами может формироваться не только при условии, что деньги находятся на депозитном вкладе. Допускается, чтобы они были вложены в разные другие организации, например, в ПИФы или иные кредитные объединения.

Чем отличается от завещания?

Завещательное распоряжение – это документ, обладающий некоторыми значимыми отличиями от стандартного завещания. Его использование является добровольным решением человека, поэтому отсутствует острая необходимость пользоваться этим вариантом распоряжения своими средствами.

Допускается заменять распоряжение стандартным завещанием, которое должно составляться на основании положений ст. 1124-1127 ГК. Если же отсутствуют эти документы, то передаваться все имущество умершего человека будет на основании положений законодательства, поэтому наследниками становятся только родственники гражданина.

К основным отличиям между этим документами относятся следующие:

  • для составления завещания обязательно приходится пользоваться услугами нотариуса, а вот завещательное распоряжение по вкладу составляется непосредственно в банке, для чего требуется только подпись работника данного учреждения;
  • не возникает необходимость уплачивать какие-либо средства для составления распоряжения;
  • документ формируется в отделении банка, где хранятся средства.

Наиболее часто граждане предпочитают обращаться именно в Сбербанк, так как данная организация считается наиболее надежной и крупной в стране. Но предлагается такая возможность многими другими банковскими учреждениями.

Правила оформления

Для составления документа в банке не требуется пользоваться услугами нотариуса или других специалистов, запрашивающих за разные действия значительные суммы средств. Отсутствуют какие-либо специфические и строгие требования к этому процессу. Завещательное распоряжение – это простой в оформлении документ. Для этого выполняются действия:

  • первоначально надо прийти лично в отделение банка, где находятся средства вкладчика;
  • с собой требуется иметь документы, подтверждающие личность человека, а также бумаги на имеющийся вклад;
  • сотрудник банка первоначально проверяет всю документацию гражданина, чтобы убедиться, что распоряжение будет составляться действительно владельцем денежных средств в банке;
  • далее оповещается вкладчик о содержании разных статей ГК, на основании которых могут возникнуть сложности с составлением документа, например, важно учитывать, что практически всегда имеются обязательные наследники, которые независимо от содержания завещательных документов имеют право рассчитывать на некоторую часть имущества;
  • в самом документе ставится отметка о том, что владелец средств оповещен обо всех требованиях законодательства;
  • для составления документа пользоваться компьютером или писать текст вручную;
  • не допускается наличие разных приписок, поправок, ошибок или исправлений, поэтому изначально должны вноситься достоверные и актуальные сведения;
  • подписывается документ лично завещателем, после чего он удостоверяется подписью работника банковского учреждения;
  • если обнаруживаются ошибки или неточности, то придется переписать бумагу заново;
  • в документе должны содержаться сведения о самом наследодателе, поэтому вписываются данные о его Ф. И. О и месте проживания, а также данных из паспорта;
  • включаются сведения обо всех наследниках, которые смогут на основании документации получить средства со счета умершего родственника;
  • в конце указывается место и дата формирования распоряжения;
  • на него распространяется тайна завещания, поэтому все сотрудники банка, которые принимали участие в составлении этого документа, не должны разглашать сведения из документации.

Завещательное распоряжение денежными средствами банка может составляться не полностью на всю сумму, располагающуюся на вкладе, а только на часть денег. Также могут указываться средства, имеющиеся на нескольких счетах в одном банковском учреждении. Сам наследодатель распоряжается деньгами по своему усмотрению.

Срок действия документа

Завещательное распоряжение правами на денежные средства составляется без указания информации о сроке действия этого документ. При необходимости сведения из этого документа могут быть изменены. Также распоряжение вовсе может отменяться в любой момент времени владельцем счета.

Становится документ недействительным, если гражданин закрывает вклад или снимает средства.

Изменения вносятся достаточно просто, так как для этого надо только посетить отделение банка с паспортом и документами на вклад. После этого вносятся на основании запроса клиента нужные корректировки в документ.

Завещатель может в любой момент времени изменить свое мнение относительно того, кому будут выдаваться средства после его смерти. При этом не требуется оповещать работников банка о том, по каким причинам вносятся изменения.

Как выбрать банк?

Разобравшись в понятии завещательного распоряжения, не возникает сложностей с его составлением. При этом желательно заранее грамотно выбрать банковское учреждение, в котором будет открыт вклад. Для этого учитываются разные критерии:

  • надежность банка, так как желательно выбирать такие учреждения, которые предлагают страхование вкладов;
  • учитывается цель, которая преследуется владельцем вклада, так как если он не желает оставлять средства обязательным наследникам, то у него имеется возможность перевести их в трасты в иностранные государства, а также такой вариант позволит наследникам сэкономить на налоговых выплатах при получении денег;
  • важно выбрать варианты с самой высокой процентной ставкой, чтобы дополнительно увеличивалась имеющаяся сумма средств.

Дополнительно при выборе банка желательно почитать отзывы о нем от других граждан. Рекомендуется выбирать организации, в которых гарантируется возврат вклада даже при банкротстве организации. Успешными считаются предприятия с большим количеством филиалов. Завещательное распоряжение правами на средства актуально составлять в банке с многочисленными положительными отзывами и крупными подразделениями в разных городах страны.

Как получают деньги наследники?

Обычно оповещается человек наследодателем о том, что он указан в распоряжении. Но достаточно часто встречаются ситуации, когда для гражданина такие известия являются неожиданными. При таких условиях наследодатель обычно оставляет копию документа у душеприказчика.

Как получить вклад по завещательному распоряжению? Процедура считается достаточно простой. Для этого надо составить запрос с помощью нотариуса. Он направляется в организацию, где наследодателем был открыт денежный вклад. С собой у гражданина должно иметься св-во о смерти непосредственного владельца счета. На основании запроса будет получен ответ из банка. В нем указывается, действительно ли было составлено завещательное распоряжение в банке. Дополнительно в нем прописываются сведения о том, какие вносились в этот документ поправки.

Ответ банк дает в течение одного месяца. Документ составляется в письменном виде, а также заверяется руководителем отделения. На нем ставится печать организации. Как получить деньги по завещательному распоряжению? Если ответ является положительным, то надо наследнику прийти в отделение банка с документами, подтверждающими его право на средства. На основании данной документации ему будут выданы положенные деньги со счета.

Полная сумма средств будет получена только спустя 6 месяцев после смерти наследодателя. Нередко требуется получить некоторую часть денег для похорон, а в этом случае банк может пойти навстречу и предоставить до 30 тыс. руб. со счета. Данная операция обязательно подтверждается нотариально с помощью составления специального документа.

Если в распоряжении указывается сразу несколько наследников, то средства делится равномерно между ними, если в документе отсутствуют данные о конкретных долях.

Можно ли оспорить распоряжение?

Родственники часто узнают о наличии данного документа уже после смерти гражданина. Они могут быть недовольны решением родственника, так как средства в банке могут предназначаться посторонним лицам. Обычно оспорить этот документ невозможно, но при этом имеются некоторые ситуации, когда суд отменяет распоряжение. К этим случаям относятся:

  • в распоряжении не учитываются интересы обязательных наследников, так как им непременно должна выделяться некоторая часть всего имущества умершего родственника;
  • денежные средства принадлежат не только самому наследодателю, но и его официальной супруге, поэтому не может распоряжаться гражданин самостоятельно этими деньгами;
  • признается с помощью суда наследник недостойным, поэтому он не может рассчитывать даже на малую часть наследства.

Дополнительно может оспариваться документ, если он подписывался под влиянием шантажа, угроз или обмана, но доказать такие условия достаточно сложно.

Таким образом, завещательное распоряжение составляется в отношении денежных средств, хранящихся на счетах в банках. Оно представлено официальным документом, на основании которого владелец средств определяет, кому будут выплачены деньги после его смерти.

Составить документацию достаточно просто, причем не требуется за это уплачивать какие-либо средства работникам банковского учреждения. Получить средства по документу наследники могут только через полгода после смерти наследодателя.

Завещательное распоряжение по вкладу

Каждый гражданин России вправе самостоятельно распоряжаться нажитым имуществом, в т. ч. оформлять дарение и завещание на других лиц. Последний вариант имеет дополнительную форму в качестве завещательного распоряжения. Однако этим видом документа пользуются нечасто, т. к. у граждан нет полного понимания, как оформить предписание на распределение денег после смерти завещателя.

Определение и виды завещательного распоряжения

Термин завещательного распоряжения по вкладам дает возможность наследодателю передать часть накопленных денежных средств в виде вкладов и депозитов своим правопреемникам. Акт наделен аналогичной правовой силой, что и классическое завещание. При этом может выступать, как самостоятельный документ, включен в наследственную массу либо иметь несколько вариантов предписаний.

В законодательстве установлены четыре вида этого документа:

  1. Подназначение правопреемника. В акте фигурируют люди, которым достанется имущество наследодателя, если основной преемник скончается до инициации дела нотариусом, смерть наступила совместно с гражданином либо имеет место формирование отказа от прав;
  2. Отказ — подразумевает возложение на исполнение имущественных обязанностей на одного или нескольким людей, если основной преемник откажется от наследства;
  3. Возложение — представляет собой вид определенного волеизъявления, в котором наследодатель перекладывает полномочия на гражданина совершать мероприятия по достижению цели, указанной в отношении имущества. Действия предпринимаются при наследовании по закону или завещанию;
  4. Исполнитель последней воли — указывается в акте человек, который может не входит в число правопреемников. Гражданин наделяется функцией исполнения волеизъявления, но при формировании документа необходимо подписать соответствующие бумаг. Примечательно, что такая «работа» может осуществляться на платной основе.

На заметку: в момент передачи имущественных прав, масса должна находиться в собственности у завещателя. Обусловлено это тем, что в процессе пользования вкладом, наследодатель мог истратить всю сумму или на депозит наложен арест.

Постановление Правительства РФ от 27.05.2002 № 351 «Об утверждении Правил совершения завещательных распоряжений правами на денежные средства в банках»

Суть и содержание документа

Задача завещательного распоряжения в банке — самостоятельное определение судьбы денег после летального исхода. По правовому действию формуляр аналогичен стандартному волеизъявлению, но наделен более узким направлением. Документ управляет только деньгами, расположенными на депозите, а завещание распространяется на всю имущественную массу.

Разница между завещанием и предписанием

Завещание представляет собой формуляр, сформированный по установленному образцу. В законную силу вступит только после нотариального визирования. Для корректного составления бумаги и присвоения правового статуса, необходимо обратиться в нотариальную контору. Процедура платная.

Определение завещательного распоряжения на денежные средства в банке — это упрощенный вид процедуры по передачи денежной массы собственником. Формуляр составляется только в отношении средств, расположенных на банковском счете. Заявитель вправе подписывать документ, но не проводить нотариальное визирование. В законную силу бумага вступает после установления мокрого штампа в отделении банка. Процедура бесплатна.

Формы предписаний

В законодательстве России установлены два вида завещательного распоряжения:

  1. Стандартное — формируется, чтобы получить средства при обращении в банк. Необходимо предъявить пакет документации;
  2. Особенное — передача депозита проводится при выполнении определенных условий. Выдвигаемые требования не могут идти вразрез с действующими законами.

К сведению: подписание отказа накладывается на имущественную массу, а не на наследника. Поэтому при переходе полномочий на владение собственностью, отказ остается в силе. В случае когда вещь утрачен или нарушена функциональность, преемник обязан компенсировать убытки.

Ограничения в предписании последней воли гражданина

В соответствии с СК России всё имущество, нажитое в течение брачного союза, находится в собственности у мужа и жены в соотношении 50:50. Следовательно, при оформлении завещательного распоряжения на денежные средства по наследству передается половина денег.

Помимо возлюбленного у завещателя могут существовать иные преемники, обладающие правами на получение обязательной доли, например:

  • дети, не достигшие 18-летия;
  • отец и/или мать в статусе пенсионеров или инвалидов;
  • другая родня, числящаяся, как иждивенцы.

Лица в обязательном порядке должны получить не меньше 50% от наследственной массы. Их часть формируется из той собственности, которая не фигурирует в акте волеизъявления. В случае когда сумма не покрывает долю, средства изымаются из частей других преемников.

Назначение и подназначение

Термин подназначения устанавливается в завещательном распоряжении в РФ для ситуаций, когда главный преемник не в состоянии принять наследственную массу. Завещатель обязан в самостоятельном порядке выделить такое лицо или группу людей.

Однако применяется такое действие, если:

  • смерть правопреемника до момента принятия собственности завещателя;
  • отказ;
  • отстранение от наследственной процедуры на основании судебного признания лица недостойным.

Граждане, на которых произошло оформление подназначения именуются, как поднаследники, но их нельзя назначать в случаях, когда:

  • смерть лица до момента инициации волеизъявления;
  • утрата способности принимать имущество;
  • при наличии соответствующих условий, оговоренных в документе.

На заметку: в случае если помимо супруги (а) в формуляре фигурирует другое лицо, то сначала наследование осуществляется мужем/женой, а оставшаяся часть равноценно делится между остальными преемниками в долях, установленных в формуляре.

Порядок оформления

Для оформления банковского завещательного распоряжения необходимо обратиться в кредитно-финансовое учреждение, где составлялся документ. На момент посещения с собой необходимо иметь внутренний российский паспорт.

Составление документа в банковском учреждении

Правила по совершению завещательного распоряжения регламентированы действующими законами и являются идентичными для любых ситуаций.

Когда процедура осуществляется в финансовом учреждении, то алгоритм будет следующим:

  • обратиться в организацию, где открыт счет для вклада с паспортом и свидетельством о депозите;
  • заполнить соответствующий формуляр о волеизъявлении для распределения денег в случае смерти;
  • передать анкету служащему банка.

Скачать образец типовой формы завещательного распоряжения

После проведения проверки работник проведет регистрацию в специальном реестре. Один экземпляр остается на хранении в банке, второй передается заявителю.

Критерии выбора банка для вклада

После вступления в законную силу обновлений ГК России, а именно ч. 3, каждое кредитно-финансовое учреждение проводит процедуру согласования по единому формату. При обращении в АО «Сбербанк» вкладчик получает дополнительные бонусы, позволяющие быстро и просто оформить наследственную массу.

Обусловлено такое течение дел тем, что с 2012 г. Сбербанк внедрил схему взаимодействия в электронном формате с федеральным нотариальным органом. Таким образом, сотрудники банка автоматически вносят сведения о депозите по волеизъявлению, которые отображаются в системе нотариата.

Гражданский кодекс Российской Федерации (часть третья)

Оформление в нотариате

Завещательное распоряжение по образцу оформляется в нотариате. Схема действий аналогична обычному визированию документов, в т. ч. в отношении пакета бумаг. Однако передачей формуляра волеизъявления в банковское учреждение занимается нотариус. Второй экземпляр остается на руках у наследодателя.

Визирование не является обязательным, т. к. документ приобретает силу при регистрации в банке. Сведения о документе вносится в реестр, а хранение осуществляется в несгораемом сейфе.

Формуляр волеизъявления без установки мокрой печати сотрудником кредитно-финансового учреждения, является неправомочным.

Период действия предписания

Срок законного действия акта о последней воле гражданина такой же, как период актуальности завещания. Процесс представляет собой сделку, поэтому сроки не имеют ограничений и предписание приобретает бессрочный характер.

Однако на законодательном уровне установлен период для вступления в наследственные права — полгода с момента инициации дела нотариусом. Если правопреемник по каким-то причинам не использовал правом, то допускается восстановление через органы судебной власти при наличии веских обстоятельств пропуска.

Порядок вступления в силу распоряжения из последней воли

Получая известие о смерти наследодателя, нотариус посещает банковское отделение. На месте законный представитель просит подтвердить правомочность бумаг либо получить сведения об отмене или корректировки формуляра в отношении средств на счете.

Обратная связь по запросу предоставляется руководителем филиала. Акт визируется штампом организации и направляется к заявителю в рамках 30 календарных дней. Если запрос подразумевает приложение копии последнего изъявления воли усопшего, то ответ прикрепляется под основным текстом.

К сведению: оформление завещательного распоряжения не подлежит уплате налога. Единственными расходами для наследодателя являются услуги нотариуса и техническое обслуживание процесса. При обращении в банк процедура бесплатна.

Особенности распоряжений правами на деньги через завещательное предписание

Получение средств на основании формуляра последней воли осуществляется по завершении срока в 6 мес., т. е. период с момента инициации дела о передачи прав на имущество. Чтобы получить финансы раньше указанного периода, необходимо обратиться в банковское учреждение и предъявить:

  • формуляр о распределении финансов, в котором отсутствуют другие преемники;
  • доказательная база, что иные формуляры о распределении средств отсутствуют.

Как отменить и изменить документ

Для изменения предписания требуется посетить финансово-кредитную организацию, в которой составлялся формуляр. В ГК России указано, что для формирования нового документа, необходимо, чтобы старый формуляр был отменен. Поэтому если новое волеизъявление было отменено по суду, имущество распределяется по первому варианту — такое правило действует в отношении завещания.

Однако если вкладчик передумал оставлять средства преемникам, он вправе предложить другое предписание или написать заявление на отмену. Сделать это можно как самостоятельно, так и через уполномоченное доверенностью лицо.

Возможность оспаривания

При наличии обоснованных претензий у родни к составленному предписанию наследодателем, они уполномочены опротестовать бумагу через органы судебной власти. Бланк иска можно скачать через официальный сайт территориального представительства, либо посетив ведомство лично.

Основной причиной, по которой преемники и родственники хотят оспорить волеизъявление усопшего является проблемы с физическим или психическим здоровьем, вследствие которых человек не осознавал совершаемых действий. Но доказать такой факт зачастую невозможно без предъявления основательной доказательной базы. Кроме того, такие мероприятия ложатся на плечи истца.

Срок предписания заканчивается тогда, когда собственник вклада создает другой аналогичный формуляр. Следовательно, первая версия утрачивает законную силу. Дополнительным видом аннулирования является снятие всех средств со счета.

Процедура вступления в наследственное дело по завещательному предписанию

После того как преемник вступил в права наследования, следует посетить банк. Помимо свидетельства о смерти гражданина, потребуется предъявить:

  • паспорт или иные бумаги, подтверждающие личность обращающегося лица;
  • письменное соглашение о разделе собственности в случае, когда преемников несколько;
  • постановление нотариуса о компенсации расходов на погребенье;
  • копия судебного решения, если вступление в права осуществлялись через суд.

После проведения анализа направленной документации кредитно-финансовое учреждение выдаст деньги в соответствии с волеизъявлением усопшего.

Примечательно, что если открытие вклада осуществлялось до 1 марта 02 года, то необходимо предъявить паспорт и сертификат о летальном исходе. Свидетельство о вступлении в права на имущество покойного не требуется.

Денежный вклад по завещательному распоряжению оформляется в виде документа, указывающего на перечень лиц, которые могут получить после смерти человека деньги. Так как существует несколько форм волеизъявления, гражданин может выбрать удобный формат, но в любом случае правопреемники будут действовать на основании составленного формуляра.

Завещательное распоряжение в банке

Завещательное распоряжение – документ, по которому владелец счета в случае ухода из жизни завещает денежные средства указанным в нем наследникам. Оно имеет такое же юридическое значение, как завещание, составленное с участием нотариуса, но относится только к счетам в определенной кредитной организации. При этом денежные средства в банке могут наряду с завещательным распоряжением завещаться и обычным способом.

Завещательное распоряжение составляется в том финансовом учреждении, где открыт счет. Завещатель имеет право указать несколько наследников и распределить доли.

Он вправе в любое время изменить завещательное распоряжение или отменить его.

Предметом такого распоряжения может быть как текущий счет, так и вклад или то и другое одновременно.

Его составление не влияет на возможность владельца счета распоряжаться своими средствами в кредитной организации.

При написании данного документа необходимо учитывать два момента. Во-первых, если завещатель состоит в браке, то его или ее денежные средства являются, согласно Семейному кодексу РФ, совместно нажитым имуществом и можно распорядиться только половиной суммы. Во-вторых, даже если завещательное распоряжение составлено на всю сумму, кто-то из родственников может обладать правом на так называемую обязательную долю в наследстве, как и при обычном завещании, например несовершеннолетние дети, инвалиды и т. д.

Для оформления завещательного распоряжения необходимо обратиться лично в банк с паспортом. Документ составляется в двух экземплярах: один остается в кредитной организации, другой выдается владельцу счета. Подпись завещателя заверяется сотрудником банка.

Как оформить завещательное распоряжение по вкладу в банке?

Заключая договор на вклад в кредитной организации, можно заранее предусмотреть получателя на случай гибели. Такую услугу оказывает практически каждый банк. В нашей статье мы рассмотрим, как оформить завещательное распоряжение, как его найти наследникам и как его оспорить. Кроме того, нужно выделить момент получения компенсации на похороны вкладчика с его счета.

Можно ли завещать вклад в банке?

Содержание (кликните, чтобы открыть)

Денежные средства на счетах в банковских организациях включаются в состав наследственного имущества. Это такое же имущество покойного, как и недвижимость, транспортные средства и личные вещи.

Поэтому каждый вкладчик вправе самостоятельно предусмотреть порядок распоряжения денежными средствами в случае его гибели.

Закон предусматривает следующие варианты распоряжения:

  1. Оформление завещания в соответствии с гл. 63 ГК РФ.
  2. Оформление завещательного распоряжения в соответствии со ст. 1128 ГК РФ.

Закон не ограничивает волю вкладчика. Он может выбрать распорядительный документ по своему усмотрению.

Каждый из документов начинает действовать только в случае гибели собственника денежных средств. Причем права вкладчика на использование денег ограничивается только условиями вклада.

Что такое завещательное распоряжение?

Под завещательным распоряжением понимается документ, который позволяет распорядиться средствами вклада в банке на случай гибели.

По сути, завещательное распоряжение – это аналог завещания. Но оно может быть оформлено только в банковской организации в и отношении средств, расположенных на вкладах в этом банке.

Особенности при оформлении:

  • Если у гражданина есть депозиты в нескольких организациях, на них нельзя оформить общее распоряжение. Документ оформляется в каждой организации индивидуально.
  • Если у вкладчика несколько счетов в одном банке, то он может составить общее распоряжение или индивидуальное (на каждый из вкладов).
  • Документ составляется в любой момент, пока действует договор на вклад. То есть вкладчик может составить распоряжение при открытии счета или в любой другой момент.
  • Распоряжение составляется в письменной форме и заверяется специалистом кредитной организации. Правила оформления могут различаться в зависимости от конкретной организации.

Так как оформление распоряжения является банковской услугой, организация самостоятельно устанавливает требования к документу.

Назначение и подзнаначение

В качестве получателей гражданин может указать любых физических и юридических лиц, а также государство.

Если правила организации не предусматривают иного, то вкладчик не может предусмотреть подназначение наследника. Это функция завещания.

Отличия от завещания

На первый взгляд, завещание и распоряжение мало отличаются друг от друга.

Но, на практике есть ряд значительных различий:

  • распоряжение может быть заверено только сотрудником банка, при том, что завещание может быть удостоверено нотариусом, лицами, которые заменяют его (главврач, начальник военной части, руководитель экспедиции), а также сотрудниками органа местного самоуправления;
  • распоряжение оформляется абсолютно бесплатно, а минимальная стоимость завещания в 2020 году составляет 1 000 р.;
  • распоряжение может включать данные только о банковских счетах, а завещание может предусмотреть порядок раздела всего имущества покойного (акций, ценных бумаг, недвижимости, транспортного средства);
  • для получения наследства по завещанию нужно оплатить госпошлину, правовые и технические услуги нотариуса, а денежные вклады освобождаются от госпошлины.

Ограничения в предписании

Распоряжение – это удобный вариант для передачи прав на имущество после смерти, но закон предусматривает ряд ограничений.

Завещательное распоряжение не может:

  • содержать информацию о другом имуществе, кроме денежных вкладов;
  • содержать данные о вкладах в других банках;
  • включать двусмысленные сведения, которые не дают возможности однозначной трактовки воли покойного.

К такой информации относится завещание на внука, хотя у вкладчика 2 и более внука.

Порядок оформления завещательного распоряжения по вкладу

Оформление завещательного распоряжение возможно только по инициативе вкладчика. На момент оформления он должен быть в трезвом уме и твердой памяти.

Хотя закон не обязывает сотрудников банка проводить анализ состояния здоровья завещателя.

Алгоритм действий:

  1. Заключение договора по вкладу.
  2. Обращение к банковскому сотруднику.
  3. Оформление завещательного распоряжения.
  4. Подписание.
  5. Удостоверение сотрудником банка.

Где оформляется?

Оформить распоряжение может только лично вкладчик. Закон не предусматривает возможность подготовки документа через представителя.

Для этого гражданин должен обладать полной дееспособностью. Правила банка должны предусматривать порядок установления факта полной дееспособности.

С одной стороны, данный факт можно подтвердить гражданским паспортом. Лицо, достигшее 18 лет, по закону считается полностью дееспособным. С другой, гражданин может быть лишен своих прав по состоянию здоровья.

Важно! Завещательное распоряжение не может быть оформлено представителем несовершеннолетнего или недееспособного гражданина.

Для заключения завещательного распоряжения нужно обратиться в отделение банка. Данный вопрос не решается дистанционно.

Форма, содержание и образец документа

Содержание документа не устанавливается законом. Она определяется локальными нормативными актами организации, которая имеет право на принятие вкладов от населения.

Распоряжение составляется в письменной форме и удостоверяется сотрудником банка.

Документ должен быть подписан лично завещателем. Только в исключительных случаях (тяжелая болезнь, отсутствие рук) обязанность может быть возложена на рукоприкладчика.

Образец завещательного распоряжения по вкладу в банке:
alt: Завещательное распоряжение по вкладу в банке

Стоимость оформления

Документ оформляется полностью на безвозмездной основе. Требование оплаты за удостоверение распоряжения возможно только, если установлено правилами банка.

Срок действия и вступления в силу

Срок действия распоряжения ограничивается только сроком действия договора вклада. Если договор расторгается, то документ теряет силу.

Но вступить в действие он может только в случае гибели вкладчика. Поэтому при наличии вклада, распоряжение будет действительно и 10, и 20 лет.

Отмена и изменения завещательного распоряжения

Закон устанавливает возможность изменить или отменить распоряжение в любое время по инициативе вкладчика.

Распоряжение считается измененным:

  • если владелец денежных средств оформляет аналогичный документ, который частично меняет условия первого;
  • если собственник составляет завещание, которое предусматривает переход прав на часть денежных средств со вклада.

Документ считается отмененным:

  • если гражданин подал в банк заявление об отмене;
  • если гражданин оформил новое распоряжение, которое полностью изменило порядок распределения денежных средств на вкладе;
  • если договор закрыт, а деньги сняты;
  • если гражданин составил завещание, в котором указал деньги на данном вкладе.

Важно! Таким образом, завещание, составленное после распоряжения, отменяет или меняет его. Аналогичным действием обладает и новое распоряжение, которое оформлено после волеизъявления.

Но новый документ должен включать информацию, что предыдущий в данной части признается утратившим силу.

Как найти завещательное распоряжение?

Одним из насущных вопросов наследников является поиск завещательного распоряжения. Если вопрос с поиском завещания уже решен (существует единая база завещаний по всей стране), то с распоряжением ситуация обстоит иначе.

Раньше данная ситуация разрешалась проще. Каждый вкладчик получал сберегательную книжку, которая являлась доказательством внесения денежных средств. С 2016 года данный порядок упрощен.

Для получения информации о завещательном распоряжении наследник должен:

  1. Подать нотариусу заявление о поиске счетов покойного.
  2. Подготовить перечень кредитных организаций, в которые необходимо сделать запрос. Например, Тинкофф, Почта банк, Альфа банк.
  3. Оплатить пошлину за поиск. В 2020 году 1 запрос стоит от 200 р. в зависимости от региона.

Самостоятельный поиск в данной ситуации невозможен. Кредитная организация не может сообщить данную информацию третьему лицу.

Например, ПАО Сбербанк имеет базу, открытую для нотариусов. В случае гибели гражданина нотариус может воспользоваться данной базой и получить сведения обо всех счетах покойного в ПАО Сбербанк по всей стране. Обратите внимание! Это не является нарушением банковской тайны, так как на момент оформления запроса вкладчик мертв.

Также в базе отражается информация о наличии/отсутствии завещательного распоряжения на каждый из вкладов.

Как получить вклад по завещательному распоряжению?

После смерти вкладчика, его наследники получают право на снятие денежных средств со вклада.

Порядок действий:

  1. Обратиться в нотариальную контору.
  2. Обратиться в банк для получения выписки со счета.
  3. Оплатить нотариальные и технические услуги.
  4. Получить свидетельство о правах на наследство.
  5. Обратиться в банк для получения денежных средств.

Куда обращаться?

До 2018 года получить денежные средства по завещательному распоряжению можно было, не вступая в права наследования. Для получения денег гражданин просто обращался в кредитную организацию с паспортом и свидетельством о смерти.

В 2020 году для этого необходимо вступить в наследственные права. Денежные средства выдаются исключительно на основании свидетельства о правах на наследство.

Для получения свидетельства наследник должен:

  1. Обратиться в нотариальную контору (по месту регистрации вкладчика).
  2. Подать заявление о вступлении в права.
  3. Оплатить госпошлину и другие платежи.
  4. Получить свидетельство (через 6 месяцев после гибели собственника).

Важно! Подав заявление на вступление в наследство, гражданин дает согласие на принятие наследства в полном объеме. Закон запрещает частичное принятие имущества. Нельзя согласиться на оформление банковского вклада и отказаться от долгов и обязательств покойного.

Документы

Для получения денежных средств в кредитной организации необходимо представить:

  • гражданский паспорт наследника;
  • свидетельство о рождении несовершеннолетнего получателя;
  • гражданский паспорт представителя наследника;
  • свидетельство о правах на наследство.

В качестве дополнительных документов может понадобится:

  • свидетельство о выделении супружеской доли (если вклад оформлялся в период брака;
  • нотариальное соглашение о разделе наследственного имущества (если наследники изменили доли по соглашению).

Закон не обязывает правопреемника предъявлять свидетельство о смерти или сведения о наличии родственных связей. Требование дополнительных документов является незаконным.

Сроки получения денег по вкладу

Сроки получения могут различаться в зависимости от конкретной кредитной организации. В среднем, денежные средства перечисляются в течение 3 дней с момента обращения.

В исключительных случаях срок может быть продлен до 3 дней.

Оспаривание завещательного распоряжения

К завещательному распоряжению применяются все требования действительности, что и для завещания.

Поэтому документ может быть признан недействительным в следующих случаях:

  • наследник, на которого оформлено право получения, признан в суде недостойным;
  • наследодатель не был дееспособным;
  • гражданин не осознавал последствий своих действий.

Документ может быть оспорен только в судебном порядке. Наследник имеет право обратиться в суд исключительно после гибели вкладчика.

Компенсации наследникам

Расходы на похороны в 2020 году могут быть весьма высоки. Поэтому закон позволяет снять деньги со счета покойного в размере до 100 000 р. для проведения достойных похорон.

Выплату нельзя получить заранее. Она носит форму компенсации.

Таким образом, в течение 6 месяцев с момента гибели вкладчика наследники или другие лица, оформлявшие погребение, могут обратиться к нотариусу для получения выплаты.

Для получения компенсации необходимо:

  1. Провести погребение покойного.
  2. Собрать квитанции о расходах на похороны.
  3. Обратиться к нотариусу с документами.
  4. Получить постановление на возмещение расходов, на сумму которая не превышает 100 000 р.
  5. Обратиться в банк с заявлением.
  6. Получить денежные средства в течение 3 дней.

Компенсация на погребение имеет приоритет. Поэтому, если на вкладе недостаточно средств для оплаты похорон и выплаты наследнику по завещательному распоряжению, то деньги передаются в качестве компенсации.

Заключение Эксперта

Подведем итоги:

  1. Передать права на банковский вклад после смерти можно при помощи завещательного распоряжения.
  2. Документ может быть оформлен исключительно в кредитной организации.
  3. Распоряжение может быть оформлено на один или несколько вкладов, но только в одной банковской организации.
  4. Документ не может содержать порядка распоряжения другой собственностью (недвижимостью, акциями).
  5. Для того, чтобы получить деньги по вкладу, наследнику надо полностью оформить наследство через нотариуса.

Наличие завещательного распоряжения часто ставит наследников в тупик. Не понятно, как документ отразится на получении имущества по закону или по завещанию. Оказать помощь в разделе наследства поможет квалифицированный юрист. Специалисты нашего сайта готовы прийти к вам на помощь круглосуточно. Просто оставьте заявку.

Ответы юриста на частые вопросы

Месяц назад умерла бабушка. У нее осталось 3 счета. Тетя хочет получить долю со всех счетов. Но на один из них оформлено завещательное распоряжение на меня. Может ли она получить с него долю?

Если тетя является инвалидом или пенсионером, то она может претендовать на долю. Но для этого необходимо рассчитать ее долю во всем имуществе. В первую очередь ее право на наследство должно удовлетворяться из не завещеного имущества.

Бабушка оформила на меня завещательное распоряжение. Но я не снимал со счета деньги. Я пришел к нотариусу, а он сказал, что распоряжение действует только 6 месяцев. Что делать?

Право на имущество покойного по завещанию или завещательному распоряжению переходит к наследникам по закону (если вы своевременное не получили свидетельство о правах на наследство). Вы можете обратиться в суд для восстановления срока, но если уважительных причин для этого нет, то суд откажет в восстановлении сроков. В настоящее время Вы можете обратиться к прямым наследникам, чтобы они оформили счет в наследство и сняли для вас деньги.

Отец оформил завещательное распоряжение на племянника. Мог ли он лишить меня наследства и передать все счета племяннику. Это же не прямой наследник?

Мог. Исключение составляет ситуация, если Вы являетесь инвалидом или пенсионером. В такой ситуации Вы сможете претендовать на обязательную долю.

Дедушка оформил на меня завещательное распоряжение. Мать (основной наследник) открыла наследственное дело в Другом городе (где жил дедушка). Что мне делать? Я живу в Москве. Нужно ли мне ехать к тому нотариусу или я могу обратиться к нотариусу в Москве.

Нет. Документы нужно оформлять только у того нотариуса, где открыть наследственное дело. Но не обязательно делать это лично. Можно оформить доверенность на мать или любого другого гражданина.

Отец составил завещательное распоряжение на меня. Но мать сказала, что ничего оформлять не надо. Сейчас я узнала, что она одна вступила в наследство на все его имущество. Могла ли она снять деньги со счета сама? С момента смерти отца прошло 8 месяцев.

Если Вы не обращались к нотариусу с завещательным распоряжением, то срок вступления в наследство истек. Мать вполне могла оформить счет, как наследник первой очереди. Точнее нужно узнавать у нотариуса. Вы можете обратиться в суд для восстановления срока, но факт незнания о наличии завещательного распоряжения не является уважительной причиной. Поделиться материалом:

Бесплатная консультация адвоката по наследственным делам
Цены на услуги адвоката по наследственным делам
Завещательное распоряжение по вкладу вправе составить любой из вкладчиков. Каждый владелец определенных накоплений имеет законное право завещать собственное имущество наследникам. Лицо, имеющее деньги и депозитные вклады в банке, может не только составить завещание, но и оформить такой документ, как завещательное распоряжение.

Завещательное распоряжение по вкладу в Сбербанке

Любой вкладчик вправе составить завещательное распоряжение о том, кому будут предназначены средства в случае его смерти.

Для того, чтобы наследование денежных средств произошло непосредственно в банке или другой финансовой организации, составляется завещательное распоряжение. Составить документ можно в банковском учреждении в соответствии со ст.1128 Гражданского кодекса РФ. Обязательным условием является заверение документа уполномоченным сотрудником банковской структуры.

3 способа получить бесплатную консультацию юриста 01

Задайте вопрос юристу в онлайн чате круглосуточно

02

Бесплатная горячая линия
8 800 511 38 27 (регионы РФ)
8 499 577 04 24 (Москва и МО)

03

Закажите обратный звонок, юрист перезвонит вам через 5 минут

Бесплатная консультация адвоката по наследственным делам
Цены на услуги адвоката по наследственным делам

Клиент, имеющий средства в Сбербанке, обращается в учреждение с просьбой о составлении завещательного распоряжения. Бланк распоряжения заполняется компетентным сотрудником после чего наследодатель ставит на документе свою подпись и указывает текущую дату. Такое распоряжение удостоверяется сотрудником в банке и имеет юридическую силу на равнее с завещанием, оформленным у нотариуса.

Существует возможность получения части средств до истечения шестимесячного срока принятия наследства. Данные средства принято называть «похоронными». Нотариус выдает наследнику постановление, в котором заверяются расходы на организацию похорон наследодателя, а банковское учреждение, в котором открыт счет заявителя, обязано возместить эту сумму.

Следует отметить, что сумма возмещения в Сбербанке составляет не более 40000 рублей.

В случае, если родственник наследника имел средства в Сбербанке СССР, заинтересованное лицо имеет право наследовать деньги по завещательному распоряжению (в случае, если данный документ существует). При этом сумма наследуемого имущества возрастает в соответствии с датой рождения наследодателя:

  1. Если вкладчик родился до 1945-го года, сумма наследуемых средств автоматически увеличивается в три раза.
  2. Сумма вклада завещателя, родившегося до 1991-го года, увеличивается в два раза.

Виды завещательных распоряжений

Завещательное распоряжение можно классифицировать следующим образом:

  1. Подназначение наследника. В документе указывается определенное лицо, которое не расценивается как основной наследник, но может наследовать деньги и вклады в банке в случае отказа, скоропостижной смерти или признания основного наследника недостойным.
  2. Завещательный отказ. Можно наложить на одного или нескольких наследников обязанность производить действия имущественного характера в пределах наследственной массы.
  3. Возложение. Один или несколько наследников обязаны совершить действия для достижения общественно полезных целей (например, использовать средства в банке на благотворительность и так далее).
  4. Выбор исполнителя завещания (душеприказчика). Уполномоченное лицо обязуется исполнить завещание после смерти наследодателя, но не вступить в права наследования.

Правила совершения завещательных распоряжений

Завещательное распоряжение должно быть составлено и оформлено с учетом следующих аспектов:

  1. Документ составляется в банке. Распоряжение заверяется сотрудником банковского учреждения и имеет юридическую силу, приравниваемую к нотариально заверенному завещанию.
  2. Завещательное распоряжение в письменной форме совершается в том учреждении, где у наследодателя открыт счет или имеются какие-либо вклады.
  3. Для заполнения распоряжения выдается специальный бланк в филиале банковского учреждения (например, в Сбербанке). Завещатель в обязательном порядке обязан поставить в документе личную подпись и указать дату, когда был заполнен бланк. Образец документа можно изучить в банке.
  4. Денежные средства, в отношении которых совершилось завещательное распоряжение, автоматически входят в состав наследства и наследуются на общих основаниях в соответствии с действующими законодательными нормами.
  5. В завещательном распоряжении указываются наследники (как один, так и несколько лиц) и доли наследования (в случае отсутствия данного положения вклад будет разделен поровну между всеми наследниками).

Оформление завещательного распоряжения

Основные особенности составления документа регламентированы Постановлением Правительства РФ №351 от 27.05.2002 года. Понятие составления завещательного распоряжения предполагает выполнение следующих действий:

  1. Для заполнения бланка завещательного распоряжения заинтересованное лицо обязано предъявить паспорт гражданина РФ.
  2. Документ составляется в двух отдельных экземплярах – один для банковского учреждения, другой для наследодателя.
  3. Неотъемлемым условием является наличие личной подписи завещателя. После проверки реквизитов распоряжение согласовывается с уполномоченным сотрудником банка и заверяется печатью.
  4. Изъявление завещателя может распространяться как на единственный счет, так и на все деньги, имеющиеся у завещателя в банке (вклады, депозиты и так далее).
  5. Документ не предусматривает возможности внесения приписок или исправлений.

Особые завещательные распоряжения позволяют вносить в документ следующие критерии:

  1. Информация о том, кто вправе получить всю сумму или часть денег в случае смерти основного наследника.
  2. Внести положение об условиях выдачи средств. Например, наследодатель может указать условием получения денег достижение наследником совершеннолетия или вступления в брак, многое другое.

Отмена завещательного распоряжения

Завещатель изменяет либо отменяет положения распоряжения по собственному усмотрению. Чтобы получить возможность внесения отдельных изменений или полной отмены распоряжения заинтересованное лицо обязано обратиться в филиал банка и предоставить документ в измененном варианте. Уполномоченный сотрудник проверит распоряжение и приобщит его к ранее составленному документу.

Также завещатель вправе составить завещание, в котором будут указаны сроки действия завещательного распоряжения.

Порядок совершения завещательных распоряжений

При работе с совершением завещательного распоряжения учитываются законодательные нормы. Процедура может происходить следующим образом:

  1. Если документ был составлен до марта 2002-го года, счет наследодателя, как и другие вклады, описанные в распоряжении, не классифицируются как наследуемое имущество. Наследник обязан обратиться в отделение банка, предоставив свидетельство о смерти составителя, завещательное распоряжение, паспорт и сберегательную книгу наследодателя. Процедура выдачи наследства будет произведена в сроки, оговоренные действующими законодательными нормами.
  2. Если распоряжение было составлено после марта 2002-го года, счет наследодателя и другие средства будут автоматически приравниваться к наследуемому имуществу. В данном случае могут возникнуть проблемы с разделом наследственной массы (помимо вышеуказанных документов наследник также обязан предоставить свидетельство о праве на наследство).

Следует отметить, что наличие завещательного распоряжения не гарантирует решения проблемы с получением наследства в полной мере, если наследодатель имел близких родственников, признанных нетрудоспособными.

Также учитываются такие особенности, как наличие официальных отношений. Если наследодатель состоял в браке, переживший супруг вправе получить половину средств, так как деньги считаются совместно нажитым имуществом (если иное не предусмотрено положениями брачного контракта или распоряжение не было составлено до бракосочетания).

Автор статьи: Петр Романовский, юрист Работает в юридической сфере 16 лет, специализация — разрешение жилищных споров, семейные дела, наследство, земельные споры, уголовные дела.

Полезная информация по наследственным делам

  • Составление завещания
  • Как узнать есть ли завещание
  • Оформление завещания на квартиру
  • Квартира в наследство по завещанию
  • Налог по завещанию
  • Стоимость завещания на квартиру
  • Завещание на квартиру
  • Образец завещания на квартиру
  • Оспорить завещание на квартиру
  • Недействительное завещание
  • Оспаривание завещания
  • Завещательный отказ
  • Свобода завещания
  • Завещание земельного участка
  • Отмена и изменение завещания
  • Закрытое завещание
  • Завещательное распоряжение

Завещательное распоряжение

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *